В ответ на вышеназванные статьи Национальный банк Таджикистана излагает следующее.
Прежде всего, Национальный банк Таджикистана хотел бы отметить существенную роль СМИ в развитии и повышении финансовой грамотности населения и важность донесения достоверной информации до жителей страны, а также её суть и значение для формирования общественного мнения относительно проводимой Национальным банком Таджикистана политики. Данный шаг является одним из важных направлений в развитии коммуникационной политики как Национального банка Таджикистана, так и других министерств и ведомств страны.
Общественное мнение всегда имеет важное значение и учитывается при разработке и реализации документов Национальным банком Таджикистана. В этой связи, правильное донесение информации, публикуемой Национальным банком Таджикистана на его официальном сайте, и её суть, играют важную роль, а ее искажение приводит к репутационному риску не только Национального банка Таджикистана, а также публикуемой стороны.
Следует отметить, что в подготовке данной статьи автором был проведен анализ и сделаны выводы, которые отличаются от позиции и точки зрения Национального банка Таджикистана, указанных в “Прогнозе денежно-кредитной политики Республики Таджикистан на 2023 год и среднесрочный период”.
Автор в своей статье пишет, что “НБТ допускает в 2023 году высокую инфляцию по следующим основным факторам”, которая не сходится с видением Национального банка Таджикистана в “Прогнозе денежно-кредитной политики Республики Таджикистан на 2023 год и среднесрочный период”. В данном документе указывается следующее: “Экономика Республики Таджикистан, как неотъемлемая часть мировой экономики, зависит от изменения внешнеэкономической конъюнктуры и остается уязвимой в случае изменения политики иностранных государств, в том числе в случае изменения монетарной политики центральных банков и уровня мировых цен. В связи с этим, Национальный банк Таджикистана, как и другие влиятельные международные финансовые организации, в 2023 году отмечает следующие риски”. То есть, далее в документе указываются вероятные мировые риски, которые носят не монетарный характер и могут повлиять на уровень инфляции внутри страны.
Однако, для минимизации этих вероятных рисков и факторов инфляций Национальный банк Таджикистана совместно с другими соответствующими ведомствами страны будет предпринимать необходимые меры.
Следовательно, такое словосочетание автора, как “НБТ допускает в 2023 году высокую инфляцию…”, в данном документе не приводится.
Наряду с этим, хотелось бы отметить, что автор в своих статьях указывает, что “Власти Таджикистана прогнозировали по итогам 2022 года инфляцию на уровне 6% (+/-2 п.п.)”, тогда как таргет (цель) и прогноз являются разными терминами.
Прогноз инфляции – это попытка оценить будущее изменение показателя инфляции согласно анализу текущих данных, путем использования макроэкономических моделей.
Таргетирование инфляции – это фиксированный показатель и цель инфляции, к достижению которого стремится Национальный банк Таджикистана в рамках своих полномочий путем активного использования монетарных инструментов (в данном случае, как было отмечено, таргет по инфляции для 2023 года установлена на уровне 6% +/-2 п.п.).
Отдел прессы НБТ
Ответная реакция Национального банка Таджикистана на статью «Исламский банкинг в Таджикистане: обычный маркетинг или реальная перспектива», (сайт https://tj.sputniknews.ru от 12.01.2023г.)
Национальный банк Таджикистана в ответ на статью «Исламский банкинг в Таджикистане: обычный маркетинг или реальная перспектива», (сайт https://tj.sputniknews.ru от 12.01.2023г.) представляет следующие комментарии.
Как уже неоднократно отмечалось, Национальный банк Таджикистана считает роль СМИ в развитии и повышении финансовой грамотности населения страны существенной и, следовательно, важность донесения достоверной информации до жителей имеет основополагающее значение для формирования общественного мнения о событиях, происходящих в финансовой системе.
Несмотря на то, что статья называется «Исламский банкинг в Таджикистане: обычный маркетинг или реальная перспектива», содержание статьи не описывает реальное положение исламского банкинга в Республике Таджикистан и отражает личное мнение автора о качестве услуг, предоставляемых несколькими кредитными финансовыми организациями. Такого рода статьи могут ввести в заблуждение простого читателя и обрисовать неправильную ситуацию о банковской системе в целом, что чревато негативными последствиями для всей финансовой системы.
В связи с этим, и с целью предоставления достоверной информации, как автору статьи, так и населению, о функционировании исламского банкинга и о ходе ее развития в стране, считаем необходимым отметить следующее.
Для развития банковской системы, расширения банковских услуг и содействия привлечению отечественного и иностранного капитала Национальный банк Таджикистана проводит работу по ускорению процесса внедрения в стране новой альтернативной системы – исламской банковской системы.
На пути достижения поставленных целей проделана большая работа по созданию нормативной правовой базы для регулирования и надзора деятельности исламских кредитных организаций. Начиная с 2016 года по сегодняшний день разработаны и приняты 27 нормативных правовых актов, касающихся исламского банкинга, в том числе 3 (три) закона.
Хотелось бы внести ясность в утверждение автора на счет “отсутствия массовой популярности исламского банкинга в стране” и “туманных сообщений нескольких банков о возможности использования исламских финансовых инструментов”.
Следует отметить, что деятельность исламских кредитных организаций имеет свои особенности, ее регулирование и надзор осуществляются в соответствии с исламскими принципами финансирования, в том числе стандартами Консультативного совета по исламским банковским услугам (IFSB) и Организации бухгалтерского учета и аудита исламских финансовых учреждений (AAOIFI). Все нормативные правовые акты Национального банка Таджикистана были разработаны в сотрудничестве с международными консультантами по исламскому праву согласно передовой мировой практике в области исламского банкинга.
Наряду с этим, необходимо подчеркнуть, что основным законом, регулирующим исламскую банковскую деятельность в стране, является Закон РТ “Об исламской банковской деятельности”. Именно он определяет правовые и организационные основы исламской банковской деятельности, в том числе основные понятия, стандарты исламской банковской деятельности, исламские банковские операции/сделки, особенности деятельности исламских кредитных организаций, порядок создания и лицензирования, капитал, органы управления, регулирование деятельности исламских кредитных организаций, отчетность, надзор и проверка деятельности исламских кредитных организаций и тд.
Следуя положениям вышеназванного закона и международных стандартов, Национальным банком Таджикистана были выданы лицензии на осуществление исламской банковской деятельности трем исламским кредитным организациям и, таким образом, по состоянию на 31 декабря 2022 года в стране действуют 1 исламский банк и 2 исламских банковских окна:
ОАО «Тавхидбанк»;
Исламское банковское окно МДО «Хумо»;
Исламское банковское окно МЗФ «Имон».
На 31 декабря 2022 года количество структурных подразделений исламских кредитных организаций по всей стране составляет 61 единицу (5 филиалов и 56 центров банковского обслуживания).
Важно отметить, что на данный момент ещё три кредитные финансовые организации страны подали пакет документов в Национальный банк Таджикистана для получения лицензии на осуществление исламской банковской деятельности.
Наравне с утверждением Налогового кодекса Республики Таджикистан (от 23 декабря 2021г.) была заложена основа для беспрепятственного развития исламского банкинга в стране. В результате устранения препятствий по налогообложению исламских банковских операций размер активов исламских кредитных организаций в 2022 году увеличился на 26,5%, уровень финансирования на 2,8 раза, объем балансового капитала на 13%, а объем прибыли увеличился в 3 раза.
В части проведения безналичных банковских операций следует отметить, что только в 2022 году посредством электронных платежных средств единственного исламского банка в Таджикистане ОАО “Тавхидбанк” (банковские платежные карты и электронные кошельки) совершено 415,5 тысяч безналичных операций на сумму 1,3 млрд. сомони, что по сравнению с 2021 годом больше на 1,8 раз по количеству и в 4,2 раза по объему совершенных операций. Количество платежных карт составило 29 751 единицу, увеличившись по сравнению с предыдущим годом на 1,8 раза или 19 187 единиц.
На основе взаимовыгодного сотрудничества между Национальным банком Таджикистана и Азиатским банком развития (АБР) в рамках программы «Исламское финансирование для инклюзивного развития» с целью повышения квалификации специалистов Национального банка Таджикистана и банковской системы с 29 июня по 5 ноября 2021 г. для 2 562 специалиста Национального банка Таджикистана, кредитных финансовых организаций, страховых организаций и других заинтересованных лиц были проведены обучающие семинары на важные темы, связанные с развитием исламской банковской системы.
Количество участников семинаров указывает на огромное желание и усилия в изучении основ исламских финансов, включая исламское банковское дело в стране.
Относительно утверждения автора о том, что “ни один из банков Таджикистана (возможно, кроме Tawhidbank, и то с оговорками) пока не соответствует этим принципам” (то есть принципам исламской банковской деятельности), отмечаем, что только кредитные финансовые организации, получившие соответствующую лицензию, проводят исламскую банковскую деятельность в стране. Все остальные кредитные организации страны не имеют право проводить исламские банковские операции и, следовательно, не должны соответствовать этим принципам.
Касательно качества предоставления финансовых услуг кредитными финансовыми организациями, стоит отметить, что за последние годы с целью её улучшения Национальным банком Таджикистана была проведена соответствующая работа, приняты ряд нормативных документов, которые устанавливают требования к качеству обслуживания и раскрытию информации пользователям финансовых услуг. Также, в структуре Национального банка Таджикистана было создано новое управление – управление защиты прав потребителей, основной функцией которого является работа с пользователями финансовых услуг, проблемы которых не были своевременно решены кредитными финансовыми организациями. Все необходимые контактные данные опубликованы на официальном сайте Национального банка Таджикистана, и в случае возникновения вопросов, каждый потребитель может обратиться в Национальный банк Таджикистана.
Наравне с этим, с целью повышения доверия населения к банковской системе, доступа к качественным финансовым услугам и защиты прав потребителей банковских услуг, Национальным банком Таджикистана была создана рабочая группа. Данной рабочей группой путем негласных проверок структурных подразделений кредитных финансовых организаций изучается качество предлагаемых услуг клиентам. В результате проверок были выявлены некоторые недостатки и нарушения, для устранения которых в кредитные финансовые организации направлены соответствующие предписания.
Относительно внедрения новых технологий в банковской системе, следует упомянуть, что регулятивный режим предоставляет равные возможности для всех кредитных финансовых организаций и каждая из них имплементирует передовые информационные технологии с учетом своих возможностей и в соответствии с установленными стратегическими целями. Безусловно, Национальный банк Таджикистана в рамках своих полномочий на постоянной основе даёт кредитным финансовым организациям необходимые рекомендации по ускорению цифровизации банковских услуг, но нужно учитывать и тот факт, что этот процесс требует больших средств, усилий и времени.
В 2022 году посредством электронных платежных средств (банковские платежные карты и электронные кошельки) совершено 33,4 млн. безналичных операций на сумму 8,2 млрд. сомони, что по сравнению с 2021 годом больше на 46,3% по количеству и в 2,3 раза по объему совершенных операций. Соотношение доли операций по снятию наличных денег и безналичной оплаты товаров и услуг электронными платёжными средствами составило 88% к 12%, по сравнению с 2021 годом доля безналичных платежей увеличилась на 2,4 процентных пункта.
В части увеличения доли безналичных расчетов также наблюдается тенденция постоянного роста, таким образом по состоянию на 31 декабря 2022 года кредитными финансовыми организациями установлено 6 004 электронных терминала для обслуживания держателей банковских платежных карт. Из этого числа 2 132 электронных терминала установлены в пунктах выдачи наличных денег и 3 872 единицы в предприятиях торговли и сервиса, что соответственно на 15,4% и на 27,8% больше по сравнению с прошлым годом. Также на эту дату в торгово-сервисных предприятиях установлено 17 433 QR-кода, что на 58% больше по сравнению с соответствующей датой прошлого года. Количество электронных кошельков составило 6 329,8 тыс. единиц, увеличившись по сравнению с предыдущим годом на 79,1% или 2 795,4 тыс. единиц.
Как показывает вышеприведенная статистика, за последние несколько лет безналичные расчеты показывают постоянный прогресс и Национальный банк Таджикистана и впредь будет проводить свою политику для поддержания данной тенденции.
Другим утверждением автора является «изрядно подорванное доверие населения к банковской системе страны» и он связывает данное умозаключение с «крахами двух системообразующих гигантов – Агроинвестбанка и Таджиксодиротбанка». Национальный банк Таджикистана подчеркивает, что хотя в определенный период времени из-за финансовых проблем двух бывших системообразующих банков – Агроинвестбанка и Таджиксодиротбанка доверие населения было значительно ослаблено, но после проведения значительных реформ данная тенденция повернулась в положительное русло, о чем свидетельствует показатели банковской системы (они доступны в открытом доступе на сайте Национального банка Таджикистана), в том числе объём депозитов на конец 2022 года. Общие депозиты кредитных финансовых организаций на конец 2022 года составили 15 507,8 млн. сомони, и по сравнению с аналогичным периодом 2021 года, увеличились на 5 348,5 млн. сомони или 52,6%.
В рамках ответа на одну статью невозможно отобразить всю статистику и информацию по деятельности банковской системы, в связи с этим, рекомендуем автору, чтобы впредь при предоставлении информации обществу о деятельности банковского сектора, в том числе исламского банкинга, проанализировать основные показатели и статистику по разным направлениям деятельности кредитных финансовых организаций, которые общедоступны, а также правильно, согласно содержанию озаглавить статью.
В свою очередь, Национальный банк Таджикистана в рамках своих полномочий всегда готов содействовать средствам массовой информации в публикации достоверной информации о деятельности банковской системы страны.
Отдел прессы НБТ
-
-
-
-
-
-
В статье «Азия-Плюс» от 26 февраля 2021 года «НБТ поможет выявить иностранцев, оказывающих электронные услуги в Таджикистане» говорится, что «НБТ после запуска Национального процессингового центра по денежным переводам без открытия банковского счета располагает всеми возможностями для определения отправителя и получателя практически любого перевода».
Данная информация не соответствует действительности и может ввести в заблуждение общественность в частности трудовых мигрантов, которые являются основными пользователями финансовых услуг.
Принимая во внимание социальную значимость денежных переводов, основной целью создания Национального процессингового центра по денежным переводам без открытия банковского счета (НПЦ) при НБТ, являлось построение системной платформы, не имеющей аналога в мировой центрально-банковской практике, которая представляет собой ряд институциональных и программно-технических инноваций, созданных для обеспечения быстрого, безопасного и бесперебойного расчета по трансграничным денежным переводам без открытия банковского счета(https://nbt.tj/ru/news/491761/?sphrase_id=66155).
НПЦ как уникальная система предоставляет собой новые возможности для развития рынка денежных переводов, способствующих повышению уровня доверия населения к банковской системе, улучшению качества обслуживания, диверсификации финансовых услуг, а также демонополизации платежных систем и особо акцентируется на снижении транзакционных затрат трудовых мигрантов.
Национальный банк Таджикистана подчёркивает, что НПЦ не связан с деятельностью поставщиков электронных услуг (Google, Facebook и т.д.), в этой связи НБТ считает некорректным утверждать, что информация о деятельности иностранных лиц – поставщиков электронных услуг является доступной в НПЦ.
Важно отметить, что новшество реформ НПЦ придерживается минимизации затрат денежных переводов мигрантов, а не увеличивает их издержки, способствующему постоянному доступу уязвимых слоев населения и поддержание финансовой стабильности страны. Принимая во внимание социальную значимость и чувствительность данного вопроса применения каких либо налогов на подобные операции, не имеющие коммерческого характера является не допустимым и находится под пристальным вниманием Правительства Республики Таджикистан. Особенно необходимо отметить, что денежные переводы мигрантов генерирующееся за пределами страны в соответствии с действующим законодательством страны не подлежат налогообложению.
В связи с вышеизложенным, Национальный банк Таджикистана считает информацию приведенной в данной статье искаженной и не соответствующей действительности. Неправильная интерпретация социально-чувствительных вопросов окажет негативное влияние на социальную среду, в последующем увеличит неформальные потоки денежных переводов, что приведет к росту доли теневой экономики и негативно отразится на инвестиционном климате и создаст напряженность в общественности.
С целью избежание искажений в информации и правильной интерпретации подобного рода публикаций, убедительно просим представителей СМИ предварительно проконсультироваться с банковским регулятором страны.
Национальный банк Таджикистана в ответ на статью “О рисках валютного дефолта в Таджикистане и как его предотвратить?”, (сайт «Aзия-Плюс, еженедельник “Aзия-Плюс” за №46(1428) от 14.11.2019г.) представляют следующие комментарии.
Национальный банк Таджикистана всегда приветствует и поддерживает попытки проведения анализа и оценки своей деятельности со стороны средств массовой информации, в том числе с привлечением так называемых “независимых экспертов”.
Как правило, исследователи и эксперты всегда анонимные или же скрываются под псевдонимом, в частности автор данной статьи, называющий себя “экономист Бахриддин Каримов”.
Объективная, аргументированная и конструктивная критика, а также научно обоснованная оценка деятельности НБТ по устранению реальных недостатков и проблем, всегда воспринимается и рассматривается НБТ на должном профессиональном уровне, так как они способствуют совершенствованию разрабатываемых мер политик и их успешной реализации.
К сожалению, считаем целесообразным отметить, что данная статья не соответствует вышеперечисленным целям анализа и критики деятельности НБТ, так как констатация статистических данных и фактов приведённых в статье искажают реальное положение дел в проводимых реформах, являясь недостоверными и необоснованными.
Основные выводы и предложения автора статьи, выдаваемые за “компетентное мнение” экономиста, характеризует его неосведомлённость, недостаточное знание предметной области и понимания роли центрального банка в сфере экономической деятельности. Для выражения компетентного мнения, автору следовало прежде ознакомиться с основными документами, определяющими цели и задачи НБТ (с прогнозами, стратегиями, планами проведения реформ и отчётами о проделанной работе), которые находятся в открытом доступе и размещены на сайте (по ссылке: https://nbt.tj/монетарная политика/финансовая стабильность).
Необходимо отметить, что в утверждении автора о тенденциях валютного рынка Таджикистана относительно его состояния под сильным давлением растущего спроса последних месяцев, якобы НБТ предпринимает неэффективные попытки в регулировании спроса путём проведения политики административных мер, связанных с применением ограничений и запретов, наглядно показывает о его неосведомленности. В частности автор утверждает, что реализация этой политики началась ещё в 2016 году с закрытием частных обменных пунктов.
Однако, процедура закрытия частных обменных пунктов валют, принадлежащих физическим лицам, была осуществлена не в 2016 году, а в мае 2015 года. Эта мера, никоим образом не связана с валютными ограничениями и самое главное, не ограничила право населения покупать и продавать наличную иностранную валюту через банковские учреждения, а наоборот, предоставила возможность максимально защитить и предотвратить в обращении фальшивых денежных знаков.
В условиях финансового кризиса физические лица–владельцы частных обменных пунктов (около 2 тыс. человек не являясь сотрудниками коммерческих банков), защищая свои личные и спекулятивные интересы, своими действиями подрывали устойчивость валютного рынка и стабильность курса национальной валюты, что создавало реальную угрозу экономической безопасности страны.
Ликвидация частных обменных пунктов способствовала созданию в республике единой централизованной электронной сети, соединяющей её с операционной системой всех учреждений банков, осуществляющих обменные операции. В настоящее время, данная система проводит учёт, распознование и определение каждой совершённой обменной операции в единой операционной системе, соединяющей центры банковского обслуживания, филиалы и головные офисы банка в режиме реального времени (онлайн), обеспечивая транспарентность предoставления достоверной отчётности всех обменных операций.
В период с 2015 года по 25.11.2019г. в республике функционируют 1280 операционных касс (один из наилучших показателей на сегодняшний день), расположенных в центрах банковского обслуживания, филиалах и головных офисах кредитных учреждений, где специалисты банковской сферы предоставляют населению качественные, безопасные, прозрачные и профессиональные банковские услуги по обмену валют, а не ранее внебанковские сотрудники отдельных профессий.
Необходимо отметить, что данная практика по созданию регулирования наличного валютного рынка является уникальной, и сегодня в его применении интересуются другие центральные (национальные) банки стран в регионе.
В 2015 году, в самый разгар финансового кризиса, в жёстких условиях обвального снижения объёмов поступающей в республику иностранной валюты, чрезмерного падения курса сомони и растущей инфляции, недостаточности ликвидности и неплатежеспособности в банковской системе, (низких уровней покрытия резервов 18 дней) перед новым руководством НБТ встала непростая задача по выбору приоритетов и определению первоочередных целей и задач. Предстояло решить дилемму: “С чего начать умываться когда и руки и лицо одновременно в чернилах”.
Необходимо было оперативно внедрять эффективные меры по стабилизации текущей ситуации в банковско-финансовой системе и её защиты от последствий влияния мирового кризиса, а также создать надежный и устойчивый монетарный институт страны.
Мировая практика показывает, что ни одна страна с переходной экономикой не могла решить все проблемы одновременно, особенно на фоне негативного влияния финансового кризиса, используя лишь меры рыночного механизма, без применения политики административного или иного воздействия.
Также любому человеку не являющимся экономистом известно, что используя только рычаги денежно-кредитной и валютной политики, не возможно решить все существующие фундаментальные, институциональные, структурные и другие проблемы, связанные с особенностями экономики, и в частности финансовой системы.
Практика подтверждает, что только применение комплексных “рыночных и административных” мер могут дать положительный результат при осуществлении экономических реформ и обеспечении макроэкономической стабильности.
В 2014-2016гг. нестабильная экономическая и финансовая ситуация, высокая уязвимость и неопределенность в мире, в частности в странах-партнёрах, и другие внешние шоки оказали негативное влияние на экономику республики, особенно на финансово-банковский сектор. В результате, банковский сектор оказался под угрозой финансовой нестабильности и возникновения системного риска. Несколько кредитных организаций РТ, в том числе 2 системообразующих банка - ОАО «Агроинвестбанк» и ОАО «Таджиксодиротбонк», столкнулись с серьезными финансовыми трудностями, что привело к их нежизнеспособности. Ликвидация этих банков вызвала бы «эффект домино», приведя к тяжёлым последствиям экономику республики. Это, прежде всего, массовое бегство капитала (средств вкладчиков) и банкротство других крупных финансовых организаций и компаний, которое привело бы к значительному дефолту кредитных организаций.
В связи с надвигающимся кризисом перед Правительством Республики Таджикистан и Национальным банком Таджикистана возникла важнейшая задача предотвращения эффекта цепной реакции связанное с ухудшением финансового состояния банков и других хозяйственных субъектов, а самое главное недопущения социального напряжения и максимального сохранения доверия населения к банковской системе.
В целях оздоровления финансовой системы, минимизации негативного влияния на другие отрасли экономики, снижения социальной напряженности
и защиты прав потребителей, Правительством Республики Таджикистан было принято Постановление о рекапитализации ОАО «Таджиксодиротбонк» на сумму 2 250 млн. сомони и ОАО «Агроинвестбанк» на сумму 1 070 млн. сомони.
С учётом наличия фискальных и монетарных рисков, принятое Постановление Правительства РТ эффективно способствовала предотвращению финансовой дестабилизации, в результате это положительно повлияло на стабильное функционирование государственного бюджета, уменьшение негативного влияния на общий уровень внутренних цен и сохранение мобильного обращения капитала в стране.
ОАО «Агроинвестбанку» и ОАО «Таджиксодиротбонку» в рамках рекапитализации была предоставлена ликвидность взамен неликвидных имущественных активов в залоговое обеспечение Правительству, с целью компенсации и обеспечения последующего возврата выделенных бюджетных средств с учётом предотвращения фискальных и монетарных рисков.
Данные денежные средства были предоставлены с учетом возможности государственного бюджета, которые обеспечили 43 процента исполнения обязательств ОАО «Агроинвестбанка» и 60 процентов обязательств ОАО «Таджиксодиротбонка». В результате, за счет продажи имеющих активов, возврата проблемных кредитов и в большей степени за счет средств рекапитализации, эти банки смогли значительно сократить свои обязательства перед вкладчиками и другими кредиторами, включая госбюджет. На сегодняшний день, вышеуказанные банки не являются системообразующими банками, и их состояние больше не угрожает финансовой стабильности.
Необходимо учесть, что за счёт потери позиций в финансовом рынке со стороны указанных банков, их позиции плавно были переняты другими более устойчивыми кредитными организациями. Не смотря на уменьшения финансовых показателей указанных банков, банковский сектор имеет тенденцию стабильного развития, что обоснованно результатами деятельности банковского сектора, отраженного в финансово-банковской статистике. Данное утверждение обоснованно ростом активов, кредитного портфеля, депозитов, чистой прибыли, а также уменьшением доли необслуживаемых кредитов банковского сектора за последние три года.
В июле 2015 года в НБТ впервые был принят «Стратегический план по оздоровлению деятельности НБТ на 2015-2019гг.». По мере реализации в данный План были внесены изменения и дополнения в 2016 и 2018гг. (https://nbt.tj/tj/strategiya/).
В данной стратегии предусмотрено проведение реформ всей деятельности НБТ с целью оптимизации организационной структуры, повышения эффективности реализации денежно-кредитной и валютной политики, путём совершенствования её инструментов способствующих решению проблем отрицательного капитала, увеличения объёмов и повышения эффективности управления международными резервами, обеспечения устойчивости валютного рынка и стабильности курса национальной валюты, усиления банковского надзора, обеспечения финансовой стабильности, защиты прав потребителей финансовых услуг, а также дедолларизации экономики, укрепления доверия населения к национальной валюте и повышения уровня их финансовой грамотности.
Наряду с этим, в 2016 впервые в истории Национального банка Таджикистана были разработаны «Стратегия денежно-кредитной и валютной политики на 2016-2020 годы» и «Коммуникационная стратегия в области денежно-кредитной политики Республики Таджикистан на 2018-2021гг.», предусматривающие внедрение основных принципов современного режима монетарной политики с целью перехода на «инфляционное таргетирование».
На основе принятых стратегий Национальный банк Таджикистана в течение последних двух лет успешно продвигает институциональные реформы, направленные на укрепление основ и механизмов монетарной политики, создание современной операционной инфраструктуры и реализации прозрачной и обоснованной политики. В связи с этим, для реализации приоритетной задачи по сохранению стабильности цен объявлен количественный таргет по инфляции (целевой показатель) на среднесрочный период на уровне 7,0% (+/-2) и данный показатель последние годы имел стабильную тенденцию колебания в пределах установленного коридора.
Кроме того, в настоящее время реализуется ряд других стратегий и планов реформирования деятельности НБТ и банковской системы, в том числе:
-«Стратегия развития платежной системы Республики Таджикистан на 2015-2025 годы»;
-«Стратегические приоритеты и план действий по разработке механизмов защиты прав потребителей финансовых услуг в Республике Таджикистан на 2017–2019 годы»;
-«Политика управления рисками Национального банка Таджикистана» и т.д.
В целях предотвращения и преодоления негативного влияния потенциальных рисков и мировых финансовых кризисов на национальную экономику, в 2018 году был создан Национальный совет финансовой стабильности в Республике Таджикистан. Данный Совет является постоянно действующим межведомственным консультативным органом, созданным с целью рассмотрения вопросов обеспечения финансовой стабильности, выявления рисков в финансовой системе и предложения мер по минимизации их воздействия.
Практика показывает, стабильность и доверие к банковской системе нельзя обеспечить при наличии слабых и финансово неустойчивых кредитных организаций. В результате проведения политики перехода от количества к качеству, за последние 4 года со стороны НБТ были отозваны лицензии у 65 финансово неустойчивых кредитных организаций, что привело к сокращению их количества примерно на 50%. Несмотря на сокращение количества кредитных организаций, активы банковской системы имеют положительный рост и поддерживаются на стабильном уровне – примерно 21-22 млрд. сомони.
Основной показатель стабильности банковской системы - коэффициент достаточности капитала - вырос по сравнению с 2015 годом почти вдвое и достиг 22%, что почти в два раза превышает минимальное требование.
Благодаря принятым мерам показатели доходности банковской системы показывают тенденцию восстановления и свидетельствуют об улучшении финансового состояния кредитных организаций. За девять месяцев текущего года кредитные организации получили прибыль в размере 271,4 млн. сомони, что по сравнению с аналогичным периодом 2017 года больше в 8,2 раза.
Национальный банк Таджикистана, став членом Программы Всемирного банка Reserve Advisory and Management Program (RAMP), достиг значительных результатов в управлении резервами, осуществляя переход от пассивного и концентрированного управления активами к более активной и диверсифицированной модели Стратегического Размещения Активов.
Далее в своей статье автор утверждает, что применение НБТ политики административных мер, ограничений и запретов на валютном рынке и излишний валютный контроль привели к сокращению потребительского импорта, деловой активности и, в целом, к замедлению роста экономики.
Столь узкое понимание процесса развития экономики, а также причин и факторов, способствующих росту или замедлению её развития, показывает степень компетентности “экономиста”, которому не помешало бы заняться повышением своей финансовой грамотности и тому, чтобы быть последовательным в своих рассуждениях.
Необходимо учесть, что намеченные цели направлены на решение стратегических проблем, с которыми сталкивается экономика нашей страны. В силу различных причин исторически приоритетным направлением в Таджикистане остаётся импортоориентированная структура экономики, способствующая значительному оттоку валютных средств. Для предотвращения оттока капитала нам необходимы стратегические реформы , которые должны способствовать развитию политики импортозамещения и ориентации на увеличение экспортной продукции, но их реализация требует определённого времени.
Сегодня остро стоит концептуальная задача решения проблем, связанных с модернизацией экономики страны. Одним из основополагающих стратегических направлений является внедрение и развитие инновационных технологий. Для реализации данного направления необходима надёжная и прочная финансовая система, которая является основным звеном в обеспечении модернизации экономики в целом.
Относительно беспокойства автора по оценке снижения импорта и деловой активности, следует отметить, что опираясь только на используемые автором показатели, невозможно определить состояние развития экономики. Следовательно, полагаясь на его выводы, экономика страны продолжит свою зависимость от импорта, что негативно отразится на деловой активности всей экономической среды.
Применяемая практика НБТ в регулировании денежно-кредитной политики очевидным образом привела к положительным результатам структур финансовой системы. По итогам последних четырёх лет, независимо от наличия дефицита текущего счёта платежного баланса, удалось значительно увеличить золотовалютные резервы с 18 дней в 2015г. до 5,5 месяцев (200 дней) покрытия импорта в 2019г..
Независимо от наличия значительных проблем, с которыми столкнулся финансовый рынок в 2015 году, на сегодняшний день все проводимые мероприятия, прежде всего, были направлены на оздоровление финансовой конъюнктуры.
С целью обеспечения эффективного использования инструментов денежно-кредитной политики и регулирования краткосрочной ликвидности банковской системы, были реализованы превентивные меры, направленные на снижение влияния внешних рисков, исходящих от волатильности курса валют. Введены в эксплуатацию новые автоматизированные механизмы электронной оценки спроса на иностранные валюты и их купля-продажа на платформе «Томсон Ройтерс». Была осуществлена всесторонняя поддержка безналичных расчётов внутри страны, а также расширены возможности взаиморасчёта с торговыми партнерами в национальных валютах.
Следует отметить, что 28 августа 2017 году две ведущие международные рейтинговые компании ("Standard&Poors" и "Moody's Investors Service"), впервые присвоили и опубликовали суверенный кредитный рейтинг Таджикистана. Дальнейшее проведение оценки суверенного кредитного рейтинга страны и публикация его результатов является одним из основных условий для вхождения в международные рынки капитала и играет важную роль в повышении престижа страны, для привлечения инвестиций и расширения сотрудничества с международными финансовыми учреждениями, инвестиционными банками и партнерами по развитию.
В 2017 году Республика Таджикистан впервые за годы независимости успешно произвела выпуск и продажу государственных ценных бумаг (Евробондов) на мировом финансовом рынке на сумму 500,0 млн. долларов США, что свидетельствует о доверии иностранных инвесторов и иностранных финансовых институтов к экономической и финансовой системам страны, и НБТ сыграл важную основополагающую роль в этом деле.
Начиная с 2006 года по сегодняшний день законодательно установлено, что основной целью НБТ является достижение и поддержание стабильного уровня внутренних цен (инфляции) на долгосрочный период.
Тем не менее НБТ, исходя из особенностей экономической и фианасовой систем республики, всегда придерживался курсовой политики, основанной на режиме “регулируемого плавания”, которая предполагает умеренное колебание курса под воздействием рыночных процессов и минимальное вмешательство НБТ в ситуацию на рынке.
Предлагая девальвацию курса и либерализацию рынка как единственную меру для устранения всех его проблем, в том числе проблему возросшего спроса, необходимо констатировать тот факт, что в течение 2018-2019гг. умеренно девальвирован переоценённый реальный эффективный курс, негативно влияющий на экономику страны с 120,2% (в 2014г.) до 90,6% (30.10.2019г.) с целью улучшения конкурентоспособности внутренних производителей развития экпортного потенциала и внедрения политики импортозамещения.
Автор статьи, основываясь на какие-то оценки международных финансовых организаций, утверждает, что якобы НБТ по-прежнему административно регулирует рынок, ограничивая доступ к твёрдой валюте, косвенно сокращая импорт, стимулируя развитие неофициального рынка, тем самым нарушает требования Статьи VIII Соглашения МВФ.
Согласно мнению автора, Статья VIII говорит о недопустимости валютного контроля, который приводит к растущему расхождению курсов и появлению нелегальных рынков валют.
Это ошибочное мнение свидетельствует о том, что автор недостаточно осведомлен о требованиях Статьи VIII, а также наличия в Республике Таджикистан Закона РТ «О валютном регулировании и валютном контроле» (от 2013 года).
Существование валютного контроля не означает нарушение требований Статьи VIII, так как в Республике Таджикистан отсутсутвуют какие-либо запреты и ограничения на покупку юридическими и физическими лицами (резидентами и нерезидентами) иностранной валюты и её перевод за рубеж по текущим валютным операциям.
В Республике Таджикистан отсутствует практика множественности курсов, так как разница между обменными курсами долларов США на официальном и небанковском рынках не превышает 2%. По состоянию на 26 ноября 2019 года эта разница составляет 1,2%.
Автор голословно утверждает, что НБТ ограничивает доступ к твёрдой иностранной валюте, не указывая в чём заключается это ограничение. Хотелось бы прояснить каким образом НБТ может ограничивать доступ к этим средствам в условиях, когда весь объём иностраной валюты, поступающий из-за рубежа в республику от всех источников, проходит напрямую через корреспондентские счета кредитных организаций?
Говоря о проблемах финансирования торгового дефицита, ввиду сокращения объёмов поступающей в республику иностранной валюты, автор приводит данные о якобы сокращении объемов денежных переводов физических лиц без открытия банковского счёта на 4,2%, и в качестве причины такого сокращения указывает конвертацию российских рублей и их выдачу в сомони, что не соответствует действительности.
Доводим до сведения “компетентного” экономиста, что после обвала в 2015 году, восстановление объёмов денежных переводов в российских рублях происходит ежегодно, так по результатам 10 месяцев текущего года объём переводов в российских рублях физическими лицами увеличился на 10,3%, а в долларах США на 6,2% (по сравнению к аналогичному периоду прошлого года).
В настоящее время НБТ с целью снижения риска концентрации в платежной системе страны, расширения доступа кредитных организаций к международным финансовым услугам и обеспечения надёжности трансграничных переводов, создал Национальный процессинговый центр по денежным переводам (НПЦ), который не имеет аналогов в регионе.
Основной целью НПЦ является улучшение прозрачности трансграничных денежных переводов, увеличение эффективности расчётов между всеми участниками рынка и повышение доверия к банковскому сектору в целом. Кроме того, инновационное решение с использованием единого интерфейса упростит работу банков с различными платёжными системами и поможет в полной мере соблюдать требования ФАТФ в рамках противодействия легализации средств, полученных преступным путем и финансированию терроризма.
Автор предлагает для решения проблем валютной ликвидности, согласиться на все условия, выдвигаемые МВФ, приведя в пример Пакистан и Аргентину, не задумываясь о возможных последствиях такого шага.
Одним из основных условий принятия новой программы заимствований от МВФ является требование на переход в режим “свободно плавающий” обменный курс. При этом, сам же автор в начале статьи говорит о возможных катастрофических последствиях принятия такого курсового режима для страны и общества.
Опыт стран с переходной экономикой, принявших решение о поспешном переходе к “свободно плавающему” режиму, показывает, что подобный процесс не может незамедлительно решить все существующие фундаментальные, институциональные, структурные и прочие проблемы и особенности экономической и финансовой систем.
Постепенное эволюционное развитие экономической и финасовой ситемы и решение существующих проблем могут создать основу к естественной востребованности перехода к “свободно плавающему” режиму.
Именно такой подход заложен в основу всех стратегических планов и программ проведения реформ НБТ, в денежно-кредитной и валютной сферах экономики Республики Таджикистан.
В заключение относительно поверхностных анализов и предложенных срочных мер, а также оценки деятельности НБТ автору, необходимо прежде всего, более глубинно подойти к диагностике реальной экономической ситуации с учётом предоставления конкретных мер, шагов, механизмов, средств, инструментов для реализации этих благих намерений.
Тем не менее, НБТ считает полезным и приветствует организацию и проведение обмена мнениями и дискуссий с различными слоями общества, научными и академическими кругами, практикующими и компетентными экономистами и средствами массовой информации о проводимых реформах в денежно-кредитной и валютной сферах экономики.
18 июля 2019 года во время пресс-конференции Счетной палаты Республики Таджикистан было заявлено, что в первом полугодии 2019 года по результатам проверки деятельности Национального банка Таджикистана и ГСБ РТ “Амонатбонк”выявлен финансовый ущерб в размере 9,1 млн. сомони.
Данная информация, озвученная руководством Счетной палаты в присутствии представителей средств массовой информации и опубликованная на страницах многих государственных и негосударственных печатных изданий, может вызвать неверное представление общественности и большой резонанс, оказав негативное влияние на репутацию Национального банка Таджикистана.
Следует отметить, что заявление относительно выявления финансового ущерба в деятельности Национального банка Таджикистана является неверным и безосновательным.
Дело в том, что ни в одном из актов Счетной палаты не отмечены факты выявления финансового ущерба. Однако, несмотря на это, в некоторых заявлениях и материалах Счетной палаты говорится о выявлении финансового ущерба в размере 8,3 млн. сомони, что не подтверждается основательными доводами и ни при каких условиях не соответствует элементам финансового ущерба.
Вышеуказанная сумма состоит из начисленного Национальным банком Таджикистана налога с пользователей автомобильных дорог в размере 6,2 млн. сомони и начисленного и неподтвержденного налога на прибыль в размере 1,5 млн. сомони.
Национальный банк Таджикистана по внутренним инвестициям с учетом требований Международных стандартов финансовой отчетности самостоятельно и без вмещательства аудиторов Счетной палаты создал резерв для покрытия возможных потерь и в установленном порядке из этого резерва произвел расчет и зачисление в госбюджет в размере 6,2 млн. сомони налога с пользователей автомобильных дорог, который подтверждается платежными поручениями. Эти уплаченные налоги аудиторами Счетной палаты подсчитаны как восстановление налога и финансового ущерба. Хотя здесь не имеет место восстановление налога и все осуществлено в рамках текущих платежей Национального банка и такая оценка Счетной палаты не соответствует действительности, ибо как выше нами было отмечено, налоговые суммы уплачены в государственный бюджет Национальным банком Таджикистана самостоятельно, без каких-либо предложений и рекомендаций аудиторов Счетной палаты.
В составе вышеуказанной суммы финансового ущерба также учтены по формулировке аудиторов Счетной палаты и “суммы недоначисленных и сокрытых налогов в размере 1,5 млн. сомони” (из этого 1,2 млн. сомони налог на прибыл 2016 года), что тоже не соответствует действительности. Поскольку во время проведенной специалистами Налогового комитета комплексной проверки, по просьбе Национального банка Таджикистана была проведена проверка данного вопроса и не были выявлены случаи недоначисления налога на прибыль и подтверждена правильность порядка исчисления налоговых платежей (акт от 08. 04. 2019 г.). Следовательно, отнесение данной суммы со стороны аудиторов Счетной палаты к финасовым ущербам не имеет под собой реальной почвы.
Кстати, после проведения проверки в адрес Правительства Республики Таджикистан и Счетной палаты Республики Таджикистан относительно данного вопроса было представлено сооответствующее письмо, однако несмотря на это Счетная палата не учла доводы и факты, указанные Национальным банком Таджикистана.
Считаем целесообразным, чтобы вышеуказанные обстоятельства, которые официально не зафиксированы как финансовый ущерб ни в одном из актов проверки Счетной палаты, в дальнейшем не были упомянуты в заявлениях и официальных сообщениях Счетной палаты Республики Таджикистан.
Отдел прессы НБТ
Национальный банк Таджикистана, рассмотрев статью журналиста Пайрава Чоршанбиева “Таджикистан на пороге топливного кризиса” (Asia-Plus, №25(1407) от 20 июня 2019г.),прежде всего отмечает тот факт, что большинство его публикаций, связанных с темой валютного рынка предрекают обвалы, катастрофы, панику, кризисы и другие устрашающие читателей явления.
Прочитав и эту статью, у читателя возникает чувство тревоги, паники и безысходности от того, что уже завтра грядёт кризис и наступит хаос и разрушение всего и вся.
Многие факты, цифры, заключения и представленная в этой статье информация не соответствуют действительности и искажают реальное положение дел.
Ни для кого не секрет, что в республике всегда существовал и существует дефицит иностранной валюты, обусловленный особенностями торгового баланса республики.
За 5 месяцев 2019 года объём импорта в 3,2 раза превыcил объёмы экспорта и отрицательное сальдо торгового баланса республики равно 892,0 млн. долларов США.
Источником покрытия этого дефицита являются краткосрочные и долгосрочные кредиты, привлекаемые банками из-за рубежа, депозиты физических лиц, вносимые в банки и денежные переводы физических лиц без открытия счёта.
Любые изменения состояния этих источников, в том числе, в связи с сезонным фактором, напрямую влияют на объёмы предложения иностранной валюты на внутреннем рынке и соответственно увеличивают или уменьшают дефицит иностранной валюты.
Несмотря на существующие сложности в деле увеличения объёмов предложения иностранной валюты, банковская система справляется с удовлетворением нужд импортёров в иностранной валюте. В мае месяце 2019 года объём импорта составил 287,5 млн. долларов США, при этом банки продали своим клиентам иностранную валюту в объёме, эквивалентном 289,2 млн. долларов США (211,2 млн. долларов США, 3’828,4 млн. российских рублей и 17,1 млн. евро).
Соответственно, наши банки в день конвертируют денежные средства своих клиентов в объёме, эквивалентном 13,9 млн. долларов США (9,6 млн. долларов США, 174,0 млн. российских рублей и 0,8 млн. евро).
Это официальные цифры, полученные из отчётов кредитных организаций, предоставляемых ежедневно в Национальный банк Таджикистана и ссылка Пайрава Чоршанбиева на данные, якобы полученные от Национального банка Таджикистана об объёме ежедневных конвертаций, вызывает вопросы и недоумение.....
За первый квартал 2019 года отечественные банки конвертировали денежные средства импортёров горюче-смазочных материалов на сумму 93,5 млн. долларов США, из них 29,9 млн. долларов США (32,0%) приходится на компанию “Газпромнефть Таджикистана”.
Денежные средства импортёров горюче-смазочных материалов конвертируются только в безналичную иностранную валюту и эта операция не имеет ничего общего с операцией по выдаче денежных переводов физическим лицам в наличной иностранной валоте.
Следует отметить, что трудности одного банка по выдаче денежных переводов в наличной иностранной валюте не могут быть основанием для заключения о том, что в целом в банковской системе республики существует нехватка долларовых ресурсов, как утверждает Пайрав Чоршанбиев.
И наконец, о “новом открытии”, сделанном Пайравом Чоршанбиевым в отношении российских рублей, переводимых физическими лицами без открытия счёта.
Он якобы узнал о том, что росийская валюта, поступающая в Таджикистан за счёт денежных переводов, ежедневно сдаётся в Национальный банк и якобы в одном банке на условиях анонимности АП сказали о том, что НБТ обменивает их в доллары США и они не знают куда затем направляются эти средства.
Данное утверждение является ложью, так как сам Пайрав Чоршанбиев и все банки прекрасно знают о порядке конверсии переводимых российских рублей в сомони и об обязательной продаже лишь 50,0% их объёма Национальному банку Таджикистана. Такой порядок существует уже более трёх лет и НБТ ни раз писал и давал разъяснения по этому поводу самому Пайраву Чоршанбиеву.
Ещё раз напоминаем о том, что банки в обязательном порядке ежедневно продают лишь 50,0% от об общего объёма переводённых российских рублей, а “не сдают” их и затем Национальный банк Таджикистана в тот же день выставляет их на продажу на межбанковский рынок, посредством системы электронных торгов “Томсон Ройтерс”, участниками которой являются все кредитные учреждения республики.
За 5 месяцев 2019 года через эту систему куплено 19’537,3 млн. и прдано 19’190,8 млн.российских рублей. Как видим, объём чистой покупки составляет всего 346,5 млн. росийских рублей (эквивалентно 22,3 млн. долларов США) и ни о какой полной конвертации Национальным банком Таджикистана этих средств в доллары США, как утверждает наш дорогой автор, речи не идёт.
Следует отметить, что деятельность кредитных организаций (филиалов, структурных подразделений),которые занимаются обменными и переводными операциями, находится под постоянным надзором действующих рабочих групп Национального банка Таджикистана и совместных групп Генеральной прокуратуры, а также других соответствующих органов.
Национальный банк Таджикистана вместе со всей банковской системой и впредь будет делать всё для того, чтобы своевременно и полностью удовлетворять потребности в конвертации иностранной валюты всех импортёров, в том числе импортёров горюче-смазочных материалов.
Наряду с этим, призываем представителей СМИ к более тесному сотрудничеству в деле освещения всех вопросов, касающихся деятельности Национального банка Таджикистана, банковской системы в целом и в частности положения на валютном рынке, для исключения случаев искажения фактов и необъективного информирования читателей.
Отдел прессы НБТ
Необходимо правильное разъяснение сути вопроса
В материалах, опубликованных Пайравом Чоршамбиевым под названием Проценты по кредитам: Какие они должны быть в Таджикистане?» (31.05.2019 https://news.tjkistan/economic/20190530/protsenti-po-kreditam-kakie-oni-dolzhni-bit-v-tadzhikistane), и «Ставка рефинансирования в Таджикистане снижена до 13,25%» (31.05.2019, https://news.tj/ru/news/tajikistan/economic/20190531/stavka-refinansirovaniya-v-tadzhikistane-snizhena-do-1325) дана неверная трактовка монетарной политики, и ставка рефинансирования ошибочно принимается за процентную ставку. Поэтому для уяснения вопроса, прежде всего, необходимо знать цель ставки рефинансирования, то есть, что такое ставка рефинансирования и с какой целью она используется в банковской системе.
Деятельность НБТ в рамках его полномочий и обозначенных целей направлена на реализацию монетарной политики, то есть регулирование денежной массы, регулирование и надзор банковской системы, а также обеспечение эффективной и беспрерывной деятельности платежной системы.
Также следует отметить, что ставка рефинансирования считается инструментом денежно-кредитной политики, устанавливается она с учетом практики ведущих мировых банков на основании всесторонних анализов макроэкономической ситуации и мировых показателей, инфляционных рисков и дальнейших шоков и используется для ограничения воздействия монетарных факторов на макроэкономическую ситуацию.
Согласно Закону Республики Таджикистан “О Национальном банке Таджикистана” ставка рефинансирования – это процентная ставка, по которой центральный банк представляет кредит банкам для обеспечения краткосрочной ликвидности кредитных организаций.
Реализация эффективной денежно-кредитной политики с использованием различных современных инструментов, основу которых составляют предоставление краткосрочных кредитов на межбанковском рынке и развитие рынка ценных бумаг, может обеспечить финансовую устойчивость в экономике.
В связи с этим, слова автора материала о «воздействии процентной ставки рефинансирования на процентную ставку кредитов кредитных организаций», с точки зрения теории и практики экономики нелогичны, где он смешивает ставку рефинансирования с процентными ставками кредитных организаций. Вместе с тем, необходимо подчеркнуть, что в соответствии со статьей 5 Закона РТ «О Национальном банке Таджикистана» целью НБТ не является получение прибыли и данный инструмент (ставка рефинансирования) не увеличивает доходность НБТ, наоборот, увеличивает расходы НБТ путем изъятия из обращения излишних денежных средств посредством выпуска ценных бумаг.
Напомним, что за последние два года для повышения воздействия ставки рефинансирования на экономические показатели и поддержки кредитных организаций, Национальным банком Таджикистана стали применяться такие современные постоянно действующий инструменты, как привлечение депозитов и предоставление кредитов овернайт, интрадей и кредитные аукционы (14 и 28 дней) с определенной увязкой со ставкой рефинансирования, что будет способствовать повышению эффективности денежно-кредитной политики и регулирования денежной массы в экономике.
Также необходимо отметить, что в целях усиления регулирования кредитного рынка и содействия улучшению инвестиционного климата, в Национальном банке Таджикистана по Приказу Председателя Национального банка Таджикистана № 238/фф создана и приступила к работе Рабочая группа “Об определении стоимости кредитов” от 24 октября 2017 года.
Рабочая группа в ходе совместной работы с кредитными организациями провела анализы на предмет определения стоимости кредита и процентной политики кредитных организаций, выявления причин снижения банковских кредитов и препятствий на пути увеличения кредитования. По итогам проведенных анализов со стороны Национального банка Таджикистана кредитным организациям были даны рекомендации относительно соокращения вторичных расходов, снижения маржи, проведения анализа кредитного рынка, повышения качества банковских услуг, проявления хороших отношений при работе с клиентами, а также постепенного снижения процентных ставок по кредитам с учетом стоимости ресурсов и осуществления деятельности банков.
Национальный банк Таджикистана оказывает помощь кредитным организациям в разработке процентной стратегии с учетом анализа кредитных рисков и эффективного управления ликвидностью. Разрабатываемая стратегия предлагает комплекс мер, направленных на регулирование финансовых отношений между кредитной организацией и клиентом. Важно отметить, что основная цель процентной политики является обеспечение финансовой устойчивости банковской системы.
Наряду с этим, Национальный банк Таджикистана при помощи зарубежных экспертов для повышения финансовой грамотности, исследования и публикации экономических статьей организовал для представителей СМИ страны ряд тренингов, в ходе которых были анализированы и рассмотрены вопросы, связанные с экономикой, денежно- кредитной политикой, а также инструменты денежно-кредитной политики, ставка рефинансирования, её цель и воздействие.
Поскольку денежно-кредитная политика является одной из сложных сфер финансовой системы и представляет трудности для понимания для специалистов других отраслей, в частности для журналистов, к сожалению, иногда публикация материалов и их неправильная интерпретация могут привести к недопониманию среди людей, что бывает негативно отражается на реализации денежно-кредитной политики страны.
С учетом вышеизложенных, Национальный банк Таджикистана просит представителей СМИ при подготовке и публикации материалов об отдельных сегментах банковской системы и денежно-кредитной политике, насколько возможно прислушиваться к советам и рекомендациям специалистов области прежде чем представить материал читательской и телеаудитории. Цель реагирования на опубликованный материал прежде всего заключается в укреплении связи банка с общественностью, чтобы способствовать подготовке и доведению до сведения общественности объективного материала, недопустить искажение информации и формирование неверного представления общественности.
Отдел прессы
Айни замон аз ҷониби ташкилотҳои қарзӣ дар кӯчаю хиёбонҳои шаҳру ноҳияҳои манотиқи мухталифи кишвар зиёда аз 2200 адад терминалҳои худкори худхизматрасон барои пешниҳоди хизматрасонии қабули маблағҳо насб карда шудаанд.
Тавассути терминалҳои худкори худхизматрасон, ки ба ташкилотҳои қарзӣ мансуб мебошанд, пардохти зиёда аз 200 намуд хизматрасониҳо, ба мисли пардохти ҳаққи хизмати алоқаи мобилӣ, Интернет, ҳаққи истифодаи қувваи барқ, об, хизматрасониҳои коммуналӣ ва дигар намудҳои хизматрасониҳо имконпазир буда, роҳи осону қулай барои пардохт намудани ҳаққи хизматрасониҳои гуногун мебошад. Терминалҳои мазкур, аз он ҷумла дар манотиқи дурдасти кишвар насб карда шуда, ба шаҳравандон роҳи алтернативии пардохт намудани ҳаққи хизматрасониҳоро бидуни ташриф овардан ба хазинаю нуқтаҳои хизматрасониҳои ширкатҳое, ки ба манфиати онҳо маблағҳо қабул карда мешаванд,имконият медиҳад.
Бояд қайд намуд, ки истифода намудани терминалҳои худкори худхизматрасон, насби низомҳои муосири пардохтӣ ва роҳандозӣ намудани чунин хизматрасонӣ дар доираи фаъолияти иҷозатшудаи ташкилотҳои қарзӣ амалӣ гардида, барои пешниҳоди хизматрасонии мазкур ташкилотҳои қарзӣ метавонанд ҳаққи хизмат гиранд. Аммо, маврид ба зикр аст, ки тибқи қарори Ҳукумати Ҷумҳурии Тоҷикистон аз 30 апрели соли 2016, №207-7 “Дар бораи Тартиб ва талаботи пайвастшавӣ ба шабакаи алоқаи барқӣ ва хизматрасониҳои вобаста ба он” барои пур кардани тавозуни симкортҳо гирифтани фоиз манъ карда шудааст. Бинобар ин, тибқи маълумоти дастрасшуда, тавассути терминалҳои худкори худхизматрасоне, ки бевосита ба ташкилотҳои қарзӣ марбут мебошанд, талаботи қарори мазкур риоя гардида, аз ҷониби ташкилотҳои қарзӣ барои пур кардани тавозуни симкортҳо аз аҳолӣ фоиз гирифта намешавад.
Бо мақсади васеъ намудани дастрасии аҳолии кишвар ба хизматрасониҳои молиявӣ ва рушди хизматрасониҳои пардохтӣ, аз ҷумла дар манотиқи дурдасти кишвар, тибқи муқаррароти моддаи 13 Қонуни Ҷумҳурии Тоҷикистон “Дар бораи хизматрасониҳои пардохтӣ ва низоми пардохтӣ” ва бо дарназардошти “Тартиб оид ба ҷалби агентҳои бонкии пардохтӣ ва амалисозии назорати риояи шартҳои ҷалби онҳо”, ки бо қарори Раёсати Бонки миллии Тоҷикистон аз 12 апрели соли 2018, №51 тасдиқ карда шудааст, ташкилотҳои қарзии молиявӣ метавонанд барои анҷом додани амалиёти алоҳидаи бонкӣ шахсони ҳуқуқӣ ё соҳибкорони инфиродиро ба ҳайси агентҳои бонкии пардохтӣ ҷалб намоянд.
Айни замон, як қатор шахсони ҳуқуқӣ ва соҳибкорони инфиродӣ дар асоси шартнома бо ташкилотҳои қарзӣ ҳамчун агентҳои (субагентҳои) бонкии пардохтӣ фаъолият намуда, тавассути терминалҳои худкори худхизматрасони худ ба аҳолӣ хизматрасонии қабули пардохтҳоро пешниҳод намуда истодаанд. Вале мутаассифона, дар фаъолияти як қатор агентҳои (субагентҳои) бонкии пардохтӣ иҷро нагардидани талаботҳои дар қонунгузорӣ ва санадҳои меъёрии муқарраршуда ба назар мерасад, аз он ҷумла, ба муштарӣ пешниҳод нагардидани чек (расид) ҳангоми анҷом додани пардохт тавассути терминалҳои худкори худхизматрасон ё бар хилофи талаботҳои қарори Ҳукумати Ҷумҳурии Тоҷикистон аз 30 апрели соли 2016, №207-7 гирифтани фоиз ҳангоми пур кардани тавозуни симкортҳо ва ғайра.
Чуноне ки дар қонунгузорӣ муқаррар карда шудааст, дар мавриди роҳандозӣ намудани фаъолияти агентии бонкии пардохтӣ ташкилоти қарзӣ уҳдадор аст, ки тибқи талаботи қонунгузорӣ амал намуда, аз рӯи фаъолияти агентҳои (субагентҳои) бонкии пардохтии ҷалбкардааш пурра масъулият бар душ дошта бошад.
Чанде пеш, Бонки миллии Тоҷикистон бо мактуби худ аз 26 апрели соли 2019 ташкилотҳои қарзии молиявие, ки шахсони ҳуқуқӣ ва соҳибкорони инфиродиро ҳамчун агенти бонкии пардохтӣ ҷалб намудаанд, вазифадор карда буд, ки тибқи талаботҳои қонунгузорӣ, қабули ҳама гуна пардохтҳоро тавассути терминалҳои худкори худхизматрасон бо додани чеки хазина таъмин намоянд.
Ҳамзамон, дар қонунгузории амалкунанда пешбинӣ шудааст, ки бо дарназардошти рушди технологияҳои иттилоотӣ, ташкилотҳои қарзии молиявӣ метавонанд дар асоси розигии муштарӣ барои тасдиқи амалиёти қабули пардохтҳо чеки хазинаро ба таври электронӣ пешниҳод намоянд.
Аз ин лиҳоз, Бонки миллии Тоҷикистон дар мавриди ошкор шудани камбудиҳо вобаста ба пешниҳоди хизматрасониҳои пардохтии ташкилотҳои қарзии молиявӣ, аз ҷумла хизматрасонии қабули маблағҳо ва ҷалби агентҳои (субагентҳои) бонкии пардохтӣ, нисбати ташкилотҳои қарзӣ чораҳои фаврии ислоҳӣ ва таъсиррасонии дар қонун пешбинишударо татбиқ менамояд.
Шуъбаи матбуот
Национальный банк Таджикистана, рассмотрев статью «Рубль заметно обесценили по отношению к таджикской валюте» корреспондента еженедельника «Азиа Плюс» ПайраваЧоршанбиева от 28.12.2018г., отмечает следующее.
Само название статьи говорит о том, что Чоршанбиев, в очередной раз подаёт информацию о валютном рынке, не вникая во все его подробности и не зная существующие правила и положения, касающиеся установления валютного курса, утверждая, что курс российского рубля в период с 13 по 28 декабря месяца 2018 года был искусственно обесценен.
Своё утверждение он подкрепляет доводом о том, что якобы в этот период не было никаких резких изменений курса российского рубля и сомони к доллару США, что не соответствует действительности.
Доводим до сведения Чоршамбиева, что в соответствии с положениями Инструкции №228 «О порядке определения и объявления официального курса национальной валюты по отношению к иностранным валютам» курс российского рубля по отношению к сомони рассчитывается в соответствии с правилами кросс-курса, исходя из соотношения его курса и курса сомони по отношению к доллару США. В этом процессе Национальный банк Таджикистана никоим образом не может искусственно снижать или повышать курс российского рубля по отношению к сомони, так как он напрямую зависит от изменения курса рубля по отношению к доллару США.
По отношению к другим фактам, приведённым Чоршанбиевым, отмечаем, что курс российского рубля по отношению к доллару США в декабре месяце снизился на 4,4% (в ноябре месяце на 1,4%), в том числе, в период с 13 по 28 декабря 2018 года он снизился на 4,6% и такие изменения журналист посчитал несущественными и незначительными. Далее журналист пишет о том, что 28 декабря 2018 года курс доллара США к российскому рублю упал на 1 копейку, но не пишет о том, что начиная с 22 по 27 декабря 2018 года, курс доллара США укрепился на 88 копеек.
Курс российского рубля по отношению к сомони в декабре месяце 2018 года соответственно снизился на 3,6% (в ноябре на 1,2%), в том числе за период с 13 по 28 декабря он снизился на 4,3%, что соответствует изменениям его курса к доллару США.
Данные цифры указывают на прямую связь курса рубля по отношению к сомони к изменению его курса по отношению к доллару США и показывают недобросовестное, непрофессиональное отношение Чоршанбиева к подаче материала и его неуважение к читателям.
Шуъбаи матбуоти БМТ
Национальный банк Таджикистана, ознакомившись со статьей журналиста “Asia Plus” Пайрава Чоршанбиева, размещенной на сайте news.tj https://news.tj/ru/news/tajikistan/economic/20181022/tadzhikskim-bankiram-obyasnyat-komu-mozhno-doveryat-dengi 22 октября 2018 года, сообщает следующее.
Согласно статье: «…суммарный объем просроченных кредитов на начало сентября этого года составил около 2 млрд. сомони (свыше $210 млн.). Это почти на 100 млн. сомони больше размера неактивных кредитов на начало апреля нынешнего года.». Необходимо отметить, что просроченные кредиты – это кредиты, выплаты основной суммы и (или) процентов по которым просрочены более чем на 1 день. Необслуживаемые (неактивные) кредиты, в свою очередь, это кредиты, классифицированные не только по срокам погашения (более 30 дней), но и по финансовому состоянию клиентов. В связи с этим, нужно четко различать эти два термина.
Учитывая, что в статье речь идет о необслуживаемых (неактивных) кредитах, надо отметить, что сумма этих кредитов на начало сентября 2018 года составляла 2 715,7 млн. сомони и по сравнению с началом апреля этого года (2 722,8 млн. сомони), уменьшилась на 7,1 млн. сомони, а по сравнению с началом сентября прошлого года (3 849,8 млн. сомони) уменьшилась на 1 134,1 млн. сомони.
Отдел прессы
В средствах массовой информации, в частности в ИА “Азия-Плюс» вышла статья под заглавием «Таджикистанцам запретили отправлять деньги иностранцам» (автор Пайрав Чоршамбиев, 07.05.2018), где говориться, что «нововведения Национального банка Таджикистана в нормативно-правовые акты по денежным переводам привели к определенным проблемам для некоторых граждан республики», связывая этот факт с последними поправками в Инструкцию 204 «О порядке осуществления переводных операций физическими лицами без открытия банковских счетов” Национального банка Таджикистана.
К сожалению, подобные публикации приводят к заблуждению читателей, а также пользователей услуг банковского и финансового сектора. Недопонимание, которое произошло из-за неккоректности сотрудника финансового института, который не смог правильно разъяснить ситуацию клиенту, сразу же ссылаясь на поправки в инструкцию, автор статьи должен правильно и достоверно разъяснить ситуацию, включив комментарии Национального банка Таджикистана, и после этого публиковать статью.
Однако, как часто это происходит, корреспонденты информагентства «Азия-плюс», часто обращаются по тем или иным вопросам в Национальный банк Таджикистана, но не дождавшись официального ответа, на следующий день уже публикуют свой материал без разъяснения специалистов. Ситуация такова, что якобы они «поставили в известность о том, что будет статья на такую тему» .
В этой связи, убедительно просим впредь не допускать таких ошибок, поскольку неправильная и недостоверная информация, появившаяся в средствах массовой информации, может негативно повлиять на общественное мнение и в частности носит характер репутационного риска.
Далее наши комментарии по поводу поправок в Инструкцию №204 «О порядке осуществления переводных операций физическими лицами без открытия банковских счетов”:
Утверждение автора никоим образом не соответствует действительности и вводит в заблуждение читателей, так как Национальный банк Таджикистана не вводил никакие запреты на подобные переводы денежных средств.
Последние изменения и дополнения, внесённые Национальным банком Таджикистана, не затронули основные положения, порядок и правила, действующей с 2001 года («Порядок осуществления переводов иностранной валюты из Республики Таджикистан и в Республику Таджикистан без открытия текущих валютных счетов”, 19.10.1999, утвержденное Постановлением Правления НБТ) системы денежных переводов без открытия банковского счёта. Все внесённые впоследствии изменения касались лишь суммы денежных переводов, которые можно отправлять (получать) без представления подтверждающих документов.
Корреспондент, основывает свои выводы и заключения на обращении некой гражданки Татьяны Ивановой, которая утверждает со слов сотрудника кредитной организации, занимающейся денежными переводами, что якобы Национальный банк Таджикистана запретил гражданам республики осуществлять переводы денег иностранцам.
При переводе без открытия банковского счёта, единственным требованием является то, что эти денежные средства должны иметь исключительно неторговый, социально значимый характер и назначение. К неторговым и социально значимым денежным средствам, которые наши граждане могут перевести за рубеж без открытия банковского счёта, отнесены также переводы средств пособий и помощь резидентам Республики Таджикистан.
Считаем, что подобный подход и поспешное отношение корреспондента к столь важному и чувствительному вопросу являются неприемлемыми, так как заголовок и содержание статьи искажают существующие и применяющиеся годами (с 2001 года) правила и порядок осуществления переводов денежных средств.
Корреспондент для подтверждения данной информации мог хотя бы заглянуть на официальный сайт Национального банка Таджикистана, где размещен текст нормативно-правового акта, определяющего правила и порядок осуществления денежных переводов.
В связи с этим, считаем необходимым привести установленный Инструкцией №204 “О порядке осуществления переводных операций физическими лицами без открытия банковских счетов” (утв. постановлен. Правления НБТ от 26.12.2013 г., №314) с учётом последних изменений и дополнений, перечень назначений, по которому граждане Республики Таджикистан могут перевести за рубеж денежные средства в иностранной валюте, без открытия банковского счёта:
- частный перевод из Республики Таджикистан для удовлетворения своих текущих нужд за рубежом ограниченных сумм в валюте (сумме эквивалентной до 1’750 показателей для расчётов);
- сумм пособий или же помощи резидентам Республики Таджикистан в сумме, эквивалентной до 1’750 показателей для расчётов.
Без ограничений сумм, на основе подтверждающих документов:
- сумм заработной платы и пенсий;
- в счет оплаты учебы и лечения физических лиц. При этом оплату могут осуществлять любые резиденты (физические и юридические лица), в том числе не принявшие на себя услуги по обучению и лечению;
- в счет оплаты подписок на иностранные периодические издания;
- в счёт оплаты вступительных и членских взносов в пользу международных неправительственных организаций, являющихся нерезидентами;
- в счёт оплаты алиментов, государственных пособий, доплат и компенсаций, сумм выплачиваемых на основании судебных актов и актов других правомочных органов, наследственных сумм и сумм, полученных от реализации наследованного имущества, а также платежей по возмещению расходов судебных, нотариальных и иных органов (в том числе оплата налогов, сборов, пошлин и иных обязательных платежей за выполнение указанными органами своих функций) в соответствии с законодательством иностранных государств;
- организаторам международных симпозиумов, конференций, других международных встреч, а также международных выставок, ярмарок, спортивных соревнований, иных культурных мероприятий, проходящих на территории иностранных государств с участием резидентов в указанных мероприятий;
- в счет оплаты страховых взносов (страховых премий) страховщиков - нерезидентов независимо от страхуемого интереса и оплаты страховых средств (страхового возмещения) с учетом требований законодательства Республики Таджикистан о страховании;
- нерезидентам, основная деятельность которых связана с реализацией физическим лицам за пределами Республики Таджикистан товаров в розничной торговле (выполнение работ, оказание потребительских услуг) в счет оплаты приобретаемых у указанных нерезидентов за пределами Республики Таджикистан товаров (работ, услуг).
Текст Инструкции №204 “О порядке осуществления переводных операций физическими лицами без открытия банковских счетов” доступен на официальном сайте Национального банка Таджикистана (www.nbt.tj) по ссылке «Нормативно-правовые акты».
Национальный банк Таджикистана надеется, что корреспонденты Информагентства «Азии-Плюс» в том числе Пайрав Чоршамбиев, и представители СМИ, дублирующие материалы «Азии-Плюс», впредь будут принимать во внимание и полностью отражать установленные нормативно-правовыми актами правила и порядок осуществления тех или иных банковских операций, официальную позицию и ответы уполномоченного органа и не будут делать скоропалительные, необоснованные выводы и заключения, которые не соответствуют действительности и могут дестабилизировать ситуацию и нанести репутационные убытки республике.
Отдел прессы
Ответ на информацию информационного агентства Азия-Плюс «Денежные переводы из России в Таджикистан в 2015 году уменьшились на 66%», от 22 марта 2016 года
Прежде всего, позвольте внести ясность к приведённым в информации данным относительно трансграничных переводов, которые использованы с сайта www.cbr.ru Центробанка Российской Федерации.
Доводим до сведения автора заметки, что при использовании данных о трансграничных переводах необходимо обратить внимание на заголовки таблиц, которые проясняют значения показателей указанных в таблицах. А в опубликованной информации автором была использована ссылка www.cbr.ru/statistics/?PrtId=svs, раздел отражающий трансграничные денежные переводы физических лиц, осуществлённых только через платёжные системы. При определении общих трансграничных денежных переводов необходимо использовать ту же ссылку www.cbr.ru/statistics/?PrtId=svs, раздел «трансграничные переводы физических лиц по основным странам-контрагентам».
Также необходимо обратить внимание на лист «перечисления из России в Таджикистан осуществленные физическими лицами», где четко и ясно указаны конкретные цифры.
Таким образом, согласно официальным данным вышеназванного сайта сокращение денежных переводов только из России в Таджикистан за минувший год составляет 42,4%.
Наряду с этим, следует отметить, что денежные переводы в нашу республику также поступают и из других стран мира.
Пресс-служба
НБТ
Прежде всего, отметим, что именно с целью повышения уровня конкурентоспособности кредитных организаций республики, обеспечения соответствия деятельности финансовых организаций современным международным стандартам, а также ужесточения денежно-кредитной политики республики, в прошлом году Национальным банком Таджикистана для поддержки экономики страны и создания атмосферы доверия в банковской системе страны были проведены ряд реформ.
В частности, в 2015 году с целью упорядочения и регулирования деятельности микрокредитных организаций, микрокредитных депозитных организаций и микрозаёмных фондов Национальным банком Таджикистана были разработаны три инструкции, согласно которым кредитные организации для обеспечения конкурентоспособности в установленные сроки должны были увеличивать свой уставной капитал до определенной нормы. За этот период некоторые кредитные организации пополнили свой уставной капитал, а часть из них путем слияния стали приравнивать уставной капитал до установленной суммы. К сожалению, наблюдаются случаи, когда некоторые кредитные организации из-за не выполнения положений инструкций НБТ обращаются в НБТ с просьбой о добровольном прекращении деятельности.
Если посмотрим на мировую банковскую практику, то увидим, что уход той или иной микрокредитной организации и микрозаёмного фонда из сцены жесткой конкуренции банковской системы не является новым. Так как в условиях рыночной экономики в разных странах мира ежедневно сотни, даже тысячи компаний и организаций закрываются, не выдержав конкуренции и вполне возможно, что вместо них в таком же количестве появляются новые предприятия и организации.
Например, в 2014-2015 гг. на территории России в соответствии с постановлением Центрального банка России была прекращена деятельность более 200 кредитных организаций. Более того, только за два с половиной месяца текущего года опять же на территории России у 26 кредитных организаций были отозваны лицензии на проведение банковских операций. Подобные случаи можно наблюдать и в банковской системе других соседних стран.
Следует отметить, что Национальный банк Таджикистана не принимает решений о прекращении деятельности какой-либо кредитной организации без всяких оснований и убедительных доказательств. Наоборот, плохое финансовое положение и несоответствие требованиям установленных норм вынуждает некоторых кредитных организаций прекратить свою деятельность в данных условиях.
Национальный банк Таджикистана ежедневно на своем официальном сайте публикует всю информацию относительно банковской системы страны. Однако, информация о прекращении деятельности нескольких кредитных организаций в стране, были освещены необъективно и предвзято за последние недели в ряде СМИ республики. В связи с этим, сообщаем, что до сегодняшнего дня в банковской системе страны всего у 16 микрокредитных организаций и 1 микрозаёмного фонда отозваны лицензии и свидетельство на проведение банковских операций на основании заявлений о добровольной ликвидации. Для подтверждения этих слов предлагаем читателям следующую информацию. В 17 вышеупомянутых организациях работало 38 человек, и каждая из этих организаций имела всего два или три работника. С таким количеством специалистов невозможно осуществлять одновременно несколько банковских операций. Здесь не стоить говорить даже о высоком уровне обслуживания клиентов. Некоторые из этих организаций не имели точный адрес и рабочий офис, а те которые имели рабочий кабинет, то оказывали финансовые услуги в не очень хороших условиях. Можно сказать, что в большинстве из этих организаций долгое время не проводились банковские операции. Их доля в общем объеме банковской деятельности микрокредитных организаций была незначительной. В последние время этими организациями даже не были предприняты меры для увеличения уставного капитала.
Также необходимо отметить, что нарядус прекращением деятельности некоторых кредитных организаций, которые не сумели выдержать рыночную конкуренцию, и в связи с тем, что некоторые кредитные организации зарекомендовала себя с хорошей стороны и расширили возможности по проведению различных финансовых операций, постановлением Правления Национального банка Таджикистана от 14 марта текущего года ООО Микрокредитной депозитной организации «Алиф-Сармоя» была дана лицензия на проведение банковских операций в национальной и иностранной валютах.
В то же время в банковской системе страны начал функционировать ещё один новый банк. Постановлением Правления НБТ ЗАО «Международный банк Таджикистана» выдана лицензия на проведение банковских операций в национальной и иностранной валютах, что способствует расширению сферы банковских операций, обеспечению доступа населения к банковским услугам, предоставлению качественных и современных финансовых услуг, а также улучшению финансового положения и развитию экономики страны.
Относительно создавшейся ситуации на внутреннем валютном рынке и курса национальной валюты сообщаем, что согласно проведенным анализам последних лет наряду с мировым экономическим и финансовым кризисом одним из факторов роста курса иностранной валюты в стране являлся спекуляция со стороны работников пунктов обмена валют. Не секрет, что в предыдущие годы курс иностранной валюты в пунктов обмена валют становился неуправляемым, в результате которого возникала значительная разница между официальным и рыночным курсом, что вызывала обеспокоенность граждан страны. Это стало причиной того, что согласно новой реформе были закрыты пункты обмена валют, а их функции переданы кредитным организациям. Вполне естественно, что для плавного перехода к новой системе и осуществления любой реформы потребуется определенное время. Сегодня в связи с созданием центров банковского обслуживания кредитных организаций ситуация намного изменилась и видно, что по сравнению с обесценением, которое было отмечено в прошлом году и в первом месяце текущего года, данная тенденция стала регулируемой и на данный момент официальный курс НБТ равен рыночному курсу.
В настоящее время в республике вместо закрывшихся пунктов обмена валют кредитных организаций открыты 129 центров банковского обслуживания, пунктов перевода денег и пунктов кассового обслуживания (данные цифры не окончательные), причем некоторые из них работают круглосуточно. Их количество сегодня в целом составляет более 4 тысячи единиц.
И наконец, с уверенностью можно отметить, что целью проведения новых реформ Национального банка Таджикистана является обеспечение соответствия банковской системы страны современным международным стандартам, осуществление на должном уровне реализации денежно-кредитной системы, а также всесторонняя поддержка реальной экономики страны.
Пресс-служба
НБТ
Краткое пояснение изменения цен на потребительском рынке республики
За последние дни на интернет сайтах были размещены несколько информации и материалов относительно повышения цен продукций на потребительском рынке, содержания которых при сопоставлении и объективной оценки в корне отличается от реальной ситуации и текущего состояния существующих цен.
В связи с вышеизложенной информации обратимся к реальным и официальным фактам и цифрам, собранным на основе статистических показателей. Согласно официальным статистическим данным, уровень инфляции в 2015 году по сравнению с предыдущим годом имел тенденцию к снижению, и составил 5,1%. Рост инфляции произошел за счет повышения цен на продовольственные товары 4,3%, непродовольственные товары 7,8%, и платные услуги 2,3%.
Для справки хотим особо отметить, что снижение уровня инфляции является одним из макроэкономических показателей, способствующий укреплению макроэкономической среде в стране.
Проведенные анализы подтвердили факт о том, что рост данного показателя в основном произошел в результате негативного влияния внешних факторов и незначительного роста цен на импортируемую продукцию в условиях ограничения уровня внутреннего спроса.
Несмотря на воздействие внешних давлений в прошедшем году был сохранен стабильность цен. Стабилность цен, изобилие, а также доступные цены на продукции были достигнуты благодаря увеличению объема производства и предложения сельхозпродукции, импортозамещающих продукций, таких как: картофель, морковь, лук, мясо, фрукты, яйца, молочная продукция, уголь, цемент, сжиженный кирпич, и другие товары народного потребления.
В январе 2016 года изменение макроэкономических показателей, которое наблюдается в странах основных торговых партнеров в связи с влиянием продолжающейся внешнеэкономической ситуации, то есть влиянием политического и экономического кризиса, в значительной степени оказало вилияние на рост цен некоторых товаров, которые за иностранную валюту импортируются в нашу страну из–за рубежа. Необходимо отметить, что на данный момент незначительное изменение цен зафиксирован на муку, масло, сахарный песок, кондитерские изделия, сжиженный газ и моющие средства. Данные изменения в основном носят сезонный и краткосрочный характер и рост цен на другие товары на внутренних рынках пока не наблюдается.
Согласно утвержденному плану, Национальным банком Таджикистана ежедневно осуществляется мониторинг и оценка цен товаров первой необходимости на крупнейших рынках регионов страны. Проведенные анализы по состоянию на 5 февраля текущего года показали, что средные цены импортируемых товаров в нашей стране ниже по сравнению с аналогичными ценами в ряде стран СНГ.
Вместе с тем, на рынках республики средные цены на продукции оттечественного производства, такие как: мясо, рис, морковь, яйцо, молоко, рыба, хлеб, макароны, картофель, яблоко, цемент и кирпич имели тенденцию снижения или стабильного изменения.
К сожалению, некоторые представители СМИ за последние дни без проведения глубокого анализа и сопоставления фактов и показателей распространяют информацию относительно изменения цен на рынках республики, которая негативно влияет на социальную и экономическую ситуацию в стране. Так как в нынешных кризисных условиях любая неправильно преподнесенная информация приводит к панике среди граждан и росту факторов ожидания, а также может послужит причиной спекуляции и повышения цен товаров на рынках.
В связи с этим, призываем журналистов к обеспечению спокойствия и терпимости, являющиеся важными компонентами для сохранения стабильности цен на рынках. Так как, ожидается, что напряжения курсового изменения на мировых финансовых рынках постепенного будет снижаться, и с принятием необходимых мер будет обеспечена стабилизация ситуации на внутреннем рынке.
Следует отметить, что сфера производственного предпринимательства и сельского хозяйства постоянно находится в центре внимания государства, и Правительства страны путем принятия и реализации различных отраслевых программ направляет все свои возможности для польного обеспечения потребительского рынка страны отечественными товарами и сохранения стабильности цен на продукцию.
Также, для поддержания производителей товаров народного потребления и производителей импортозамещающих товаров и в целях обогащения внутреннего рынка, Национальным банком Таджикистана и отечественными банками принимаются необходимые меры по увеличению объема долгосрочных кредитов и кредитования производственного и сельскохозяйственного сектора по наиболее низким ставкам.
Например, в 2015 году со стороны банков было предоставлено кредитов на сферу производства и сельского хозяйства более 7,5 млрд. сомони, что по сравнению с 2014 годом больше на 32,9%.
Национальный банк Таджикистана проводит постоянный мониторинг за ценами товаров первой необходимости. На основе проведенных мониторингов принимаются необходимые меры по снижению влияния монетарных факторов на уровень цен посредством использования денежно-кредитных инструментов, сохранения стабильного роста денежной массы, также устранения влияния внешних и внутренних давлений на уровень цен, особенно спекуляции на внутреннем валютном рынке.
Основная задача Национального банка Таджикистана является достижение стабильного уровня цен. Для обеспечения выполнения этих задач, НБТ совместно с соответствующими органы направят все свои возможности для сохранения макроэкономической и финансовой ситуации, реального роста экономики и благосостояния населения страны.
С учётом вышесказанного, в этот сложный период экономической и финансовой ситуации, который наблюдается в большинстве странах мира, мы призываем всех наших уважаемых граждан, в том числе профессиональных журналистов, относиться к этим вопросам с большой гражданской и профессиональной ответственностью, и привлечь свое и внимание граждан к более серьезным делам, таким как увеличение внутреннего производства, развитие предпринимательства, создание новых рабочих мест, производство продукции в стране, уважение к национальной валюте и использование других инструментов, которые способствуют достижению этих целей.
Пресс-служба
НБТ
Ответ на статью «До $50 млн. могут недополучить таджикские семьи, чьим основным доходом являются денежные переводы», которая была опубликована на сайтах информационных агентств «Азия-плюс» и «Авеста»
Национальный банк Таджикистана, рассматривая утверждения относительно того, что якобы получатели денежных переводов в российских рублях могут понести убытки в результате разницы курса, установленного НБТ и неофициального рыночного курса в размере 50 млн. долл. США, категорично заявляет, что данная цифра совершенно безосновательна и не соответствует действительности. Так как обменный курс, устанавливаемый ежедневно со стороны НБТ устанавливается на основе рыночного курса российского наличного рубля, который является выше официального курса российского рубля.
Операционный курс для покупки российского рубля устанавливается со стороны НБТ посредством системы электронных торгов на межбанковском валютном рынке (Томсон Ройтерс) на день оплаты, и является единым и кредитные организации его используют во всех городах и районах республики.
Например, Национальный банк Таджикистана официальный курс российского рубля на 4 февраля текущего года объявил 0,104 сомони, а операционный курс покупки российского рубля установил 0,1075 сомони за один российский рубль. Как мы видим, курс покупки переводимого российского рубля по отношению к его официальному курсу выше на 3,5 пунктов, что очень выгодно для получателей денежных переводов. Иными словами, если 1000 российских рублей по официальному курсу составляет 104 сомони, то по обменному курсу данная сумма составляет 107,5 сомони. Как говорят: «то, что очевидно, не нуждается в разъяснении», однако, иногда необходимо постоянно напоминать об очевидных фактах.
Из вышеупомянутых слов можно сделать вывод, что авторы информационных агентств «Азия-плюс» и «Авеста» без чёткого понимания реального состояния валютного рынка, установленного порядка и анализа фактов и цифр, опубликовали недостоверную цифру.
И наконец, просим представителей СМИ, которые используют цифры и факты зарубежных СМИ относительно той или иной информации о жизни республики, по крайне мере обратить внимание на их правдивость и достоверность.
Пресс-служба
НБТ
Прежде всего, Национальный банк Таджикистана благодарит творческий коллектив еженедельника «Азия-Плюс» и профессора Х. Умарова за пристальное внимание к проблемам банковской системы республики.
Можно сказать, что в своём интервью корреспонденту еженедельника, профессор Х.Умаров в целом даёт свою личную точку зрения относительно положения дел в экономике, существующим проблемам и возможным путям их решения.
Наряду с этим, считаем необходимым, акцентировать внимание читателей на некоторые высказывания уважаемого профессора.
Курсовая политика Национального банка Таджикистана основана на регулируемо-плавающем режиме, без определения границ этого плавания. При этом режиме, курс национальной валюты в основном определяется соотношением спроса и предложения иностранной валюты на внутреннем рынке, и центральный (национальный) банк вправе вмешиваться в рыночный процесс курсообразования, лишь в случаях его чрезмерного колебания (изменения). Вмешательство может осуществляться косвенным образом или напрямую, путём применения средств и мер денежно-кредитной и валютной политики, в том числе, и проведения прямых валютных интервенций центральным (национальным) банком. Во всех разновидностях режима плавающего курса центральные (национальные) банки не объявляют прогноз его значений, так как объявление прогнозов потребует проведения детального изучения драйверов рынка, спрос и предложения, экономического исследования и обоснования их в экономики.
Но это правило не означает, что у центрального (национального) банка нет и не может быть прогнозных значений курса на какой-либо период времени. Изменение курса национальной валюты по отношению к иностранным валютам зависит от множества внутренних и внешних, объективных и субъективных факторов, что делает его прогнозирование чрезмерно сложным и трудоёмким делом. Тем не менее, Национальный банк Таджикистана имел прогнозные значения курса на 2015 год и считает его реальное значение соответствующим ожидаемым прогнозам.
Мы не можем согласиться с утверждением журналистки, размещённым в заголовке интервью о том, что «сомони нужно спасать».
В связи с этим, обращаем внимание уважаемых читателей на то, что курс сомони по отношению к доллару США за шесть лет, в период 2010-2015 годы снизился всего на 52,0% (в среднегодовом значении на 8,7%). Для сравнения за шесть лет с 1995 по 2000 годы таджикский рубл обесценился на 757,4% (в среднегодовом значении на 126,2%).
Реальный эффективный курс сомони к доллару США в 2015 году равен 86,7%, что указывает на его недооценённость в размере 13,3%. Приведенный в тексте интервью прогноз профессора Х.Умарова относительно курса сомони на 2016 год, является его личное мнение, и ни в коим образом не отражает оценку Национального банка Таджикистана, и не может быть интерпретировано как позиция Национального банка Таджикистана.
Ссылки и апеллирования к курсу наличных неофициальных сделок на неофициальном рынке не могут быть приемлемыми и не являются верным подходом при определении реального курса сомони.
Напоминаем, что наряду с наличным розничным рынком, существует оптовый рынок купли продажи безналичной иностранной валюты в форме межбанковского и внутрибанковского сегментов внутреннего валютного рынка, где и присходит основной объём торгов. Так в 2015 году на долю внутрибанковского сегмента рынка купли продажи доллара США приходится 74,8% от общего объёма торгов и только 16,9% приходится на долю наличного рынка.
Необходимо отметить, что одной из причин стабильности внутренних цен в 2015 году было именно стабильное функционирование и нормальное изменение курса сомони на этих двух сегментах безналичного рынка, и поэтому Национальный банк Таджикистана направлял все имеющиеся в его распоряжении возможности и средства на поддержку их ликвидности.
Одной из главных целей НБТ в деле преобразования наличного валютного рынка и интеграция пунктов обмена валюты в структуры кредитных организаций является именно задача приучения индивидуальных предпринимателей (челноков) к работе с кредитными учреждениями через открытие банковских счетов и конвертации их наличной выручки в сомони на безналичные доллары США.
Национальный банк Таджикистана и впредь будет последовательно и без лишней нервозности проводить подобную валютную и курсовую политику по реорганизации наличного рынка и всемерной поддержки безналичных сегментов рынка купли продажи иностранной валюты.
Пресс-служба
НБТ
Ответ на статью аналитика Cato Institute, Нозима Ишанкулова “Резервы Нацбанка Таджикистана вызывают опасения”, опубликованной на сайте “Азия-Плюс”, 5 марта 2015 года
Автором статьи высказано сомнение относительно степени достаточности международных (золотовалютных) резервов НБТ, основываясь на заявлении Председателя Национального банка Таджикистана от 21 января текущего года и далее приводит свою оценку по 5 критериям/показателям.
Следует отметить, что регулирование международными резервами Национальный банк Таджикистана осуществляет на основе статей 38 и 39 Закона Республики Таджикистан “О Национальном банке Таджикистана”, в которых определены состав компонентов в структуре международных резервов и соответствующие процедуры в условиях их сокращения. В указанном законе не закреплены нормы обязательного соблюдения рекомендуемых параметров международных институтов.
Вместе с тем, Национальным банком Таджикистана проводится систематический мониторинг соответствия международных резервов рекомендуемым параметрам международных финансовых институтов. Однако, в условиях кризисных явлений, необходимости реагирования на возникающие валютные шоки, а также в интересах макроэкономической стабилизации, данный параметр может отклоняться от определенного порогового значения на краткосрочной основе.
Действительно, в конце прошлого года и в начале текущего года Национальный банк Таджикистана принимал активное участие на валютном рынке, с целью недопущения спекулятивного давления на национальную валюту. По состоянию на 31 декабря 2014 года объём валовых международных резервов (Gross International Reserves)составил 2 711,1 млн. сомони, что согласно официальному обменному курсу 5,3079 соответствует 510,8 млн. долл. США или 1,4 месяцам покрытия импорта, при среднемесячном объёме импорта в 2014 году 361,6 млн. долл. США. Постепенно, по мере снижения волатильности внешнего и спекулятивного давления на сомони, затраченные средства не так быстро, но со временем восстанавливаются. Так, по состоянию на 31 января 2015 года, объём валовых международных резервов увеличился на 45,2 млн. долл. США, составив 556,0 млн. долл. США.
Необходимо подчеркнуть, что в интервью пресс-службы НБТ корреспонденту Би-Би-Си (BВC) А. Саркоровой озвученные общие золотовалютные резервы в объёме 1,2 млрд. долл. США включали также и немонетарное золото (т.е. золото, не прошедшее процедуры аффинажа и международной сертификации), а также СВОП операции. В то время как валовые международные резервы на 31 октября 2014 года составляли 516,3млн. долл. США, увеличившись на 8,2% относительно 31 декабря 2013 года.
Национальный банк Таджикистана и впредь будет применять все необходимые меры в рамках имеющихся полномочий для стабилизации ситуации на валютном рынке, предотвращения спекулятивных явлений и минимизации влияния валютных давлений на экономику страны.
Автор статьи в своих анализах на основе неполных данных за различные периоды, либо носящих предварительный характер делает выводы, которые, на наш взгляд, полностью не охватывают реальную картину результатов оценки достаточности международных резервов. Выбрав в качестве сопоставления Республику Кыргызстан, желательно было бы привести, требуемые для оценки статистические данные и по этой стране за сравниваемый период (в частности, за 2014 год объем среднемесячного импорта за год,внешнего долга, широких денег, депозитов в иностранной валюте и обменный курс национальной валюты, используемый при расчетах).
Пресс-служба
НБТ
Действительно, курсовые изменения, наблюдаемые за последние несколько недель на внутреннем валютном рынке, в связи с внешнеэкономической ситуацией, а именно длительным влиянием политического и экономического кризиса в странах торговых партнерах, в определенной степени оказали свое влияние на рост цен некоторых основных импортируемых товаров. В настоящее время, данное изменение наблюдается только в цене на муку, которая была приведена в данной статье. Однако, по другим импортируемым товарам данные изменения на внутреннем рынке не наблюдаются.
Следует подчеркнуть, что различного рода эмоции и паника приводят к росту факторов ожидания у граждан, и как следствие могут стать причиной спекулятивного роста цен товаров. С этой точки зрения, настоятельно доводим до сведения граждан, что с целью сохранения стабильности цен на рынке особенно важным является соблюдение спокойствия и терпения. Согласно ожиданиям данная тенденция имеет краткосрочный и непостоянный характер и по мере снижения курсовых давлений, цены на импортируемые товары, как и предыдущие годы, вернутся к своей начальной точке равновесия.
Среднемесячное изменение цен на товары стране в 2010-2014 годы (1 кг/сомони)
ЗАО ИБ “Конт Investment Bank” находится под воздействием международных санкций и с учётом требований наложенных санкций по специальному поручению Национального банка Таджикистана от 2 августа 2013 года приостановлены услуги по переводу денежных средств со стороны кредитных организаций находящихся в Республике Таджикистан.
Таким образом, Национальный банк Таджикистана еще раз подчёркивает, что с целью соблюдения санкций через существующий счёт данного банка в Национальном банке Таджикистана за этот период не было осуществлено никаких операций по переводу денежных средств.
Для обсуждения данного вопроса с соблюдением всех протокольных мероприятий была проведена встреча с высокопоставленными представителями Ирана во главе с заместителем председателем Центрального банка Ирана. Встреча прошла в атмосфере взаимопонимания и открытости.
Вызывает сожаления то, что в опубликованной статье старание Национального банка Таджикистана по выполнению протокольных мероприятий, рассматривается как затягивание организации встречи.
Кроме этого, в настоящее время специальная группа Национального банка Таджикистана продолжает работу с целью полного выяснения ситуации вокруг ЗАО ИБ “Конт Investment Bank”.
Пресс-служба
НБТ
Ответ на статью Джамили Мирбозхоновой «Безответственность в ответственном банке», которая опубликована 26 июня 2013 года в газете «Озодагон» №25 (285).
Прежде всего, необходимо отметить, что Председателю Национального банка Таджикистана Абдуджаббору Ширинову исполнилось 60 лет 20 июня текущего года, а не 22 июня, как указывается в данной статье. Кроме того, 20 июня, то есть в четверг и еще несколько дней до этого Председатель НБТ находился по служебным делам в Согдийской области.
Относительно того, что якобы 22 июня текущего года Председатель НБТ А. Ширинов в торжественной обстановке отметил день своего рождения и к нему приходили гости для поздравления, хотим отметить, что этот день он провел на рабочем месте и занимался текущими банковскими вопросами.
Сожаление вызывает то, что газета «Озодагон» не проверив полученные данные, опубликовал ложную и провокационную информацию. Еще раз напоминаем, что Председатель Национального банка Таджикистана Абдуджаббор Ширинов вообще не отмечал свой юбилей.
Пресс-служба
НБТ
Ответ на статью Хушбахта Бахорова «Реально ли получить кредит за
24 часа», еженедельник «ASIA – PLUS», №80 (767), 22 октября 2012 года.
В настоящее время в республике только два банка занимаются выдачей кредита за 24 часа: ОАО «Банк Эсхата» и ОАО «АксесБонк Таджикистана».
С целью выявления истинных причин задержки в деле предоставления кредитов был направлен запрос в адрес вышеуказанных банков.
Согласно полученным данным, ОАО «Бонк Эсхата» с 4 мая (начало периода выдачи таких кредитов) до 29 октября текущего года выдал кредиты 2 643 клиентам на общую сумму 3,3 млн. долл. США, из них 2 315 или 88% заявлений на получение кредита было удовлетворено в течение одного дня, оставшиеся 328 или 12% заявлений были удовлетворены в течение более одного дня.
ОАО «АксесБанк» с 30 сентября текущего года выдало такие кредиты 3 272 клиентам на сумму 46,5 млн. сомони, что составляет 52,8% кредитного портфеля банка.
Ответственные лица этих банков прокомментировали причины задержек оформления кредита на более одного дня следущим образом:
- подача заявления на получение кредита в предпраздничные или выходные дни;
- несвоевременное представление необходимых документов для получения такого вида кредита со стороны клиентов;
- более позднее получение кредита из банка по причинам, связанным исключительно от самого клиента.
Мы благодарим автора статьи за информацию и просим клиентов сообщить в Национальный банк Таджикистан о трудностях или неподобающих поведениях работников кредитных организаций при их обращении.
При этом необходимо предоставить ФИО работника и наименование банка, которые нужны для адресного рассмотрения этих случаев и содействия в справедливом решении вопроса.
Пресс-служба
НБТ
Некорректные предположения автора вводят в заблуждение читателей.
Рассмотрев статью корреспондента CA-NewsНазарали Пирназарова под названием «Манипуляции на валютном рынке Таджикистана могут подорвать деловую активность в стране, спровоцировав спад экономики в целом», напечатанную в последнем номере (№18, от 11 мая 2011 г.) газеты «Курьер Таджикистана», отмечаем следующее.
Во-первых, благодарим автора за придание значения данному вопросу и сравнительно компетентное рассмотрение темы. За все время существования национальных средств массовой информации, это первая статья такого ранга. Тем не менее, в материале допущены отдельные неточности.
Так, в преамбуле автор пишет о манипуляциях на валютном рынке и о грозящем нам валютном кризисе, не имея достаточных оснований для подобного умозаключения.
В тексте статьи нет ни одного данных, примера, или описания случаев манипуляций на валютном рынке, которые подтверждали бы данный тезис автора.
Делать подобные выводы, исходя из предположения одного аналитика о якобы «манипуляции денежной массой в виде ее сокращения», которое ничем, никакими цифрами не подтверждена, по крайней мере, некорректна и вводит в заблуждение неискушенного читателя.
Изменение курсов национальных валют по отношению к иностранным валютам является естественным рыночным процессом и происходит ежедневно, во всем мире.
Сомони не является исключением из правил и его курс также определяется рынком, т.е. соотношением спроса и предложения иностранной валюты на внутреннем валютном рынке.
Внутренний валютный рынок Республики Таджикистан состоит из трех сегментов и за 4 месяца текущего года общий объем сделок купли продажи только доллара США на этом рынке составил более $3,0 млрд.
За этот период на наличном сегменте рынка, который представлен обменными пунктами банков и частных лиц совершено сделок на сумму 430,5 млн. долларов США (покупка - 125,8 млн., продажа - 304,7 млн. долларов США), что составляет всего 14,3% от общего объема рынка.
Только за 10 дней мая в обменных пунктах республики совершено сделок на сумму 40,3 млн. долларов США (покупка – 11,6 млн. продажа – 28,7 млн.долларов США), что составляет 24,1% от общего объёма совершённых на внутреннем рынке сделок.
Цифры свидетельствуют, что объём продаж более чем в 2 раза превышает объём покупки наличной иностранной валюты в обменных пунктах и в такой ситуации говорить о том, что необходимый объём валюты невозможно было найти, является неправдой.
В обменных пунктах покупку и продажу могут совершать только физические лица, не занимающиеся предпринимательской деятельностью.
Обменные пункты занимаются розничной торговлей, удовлетворяя текущие потребности граждан и не могут предоставлять крупные суммы для частных лиц, занимающихся коммерцией и челночным бизнесом.
Эти лица должны работать с банками, которые имеют возможность удовлетворять любые их потребности. К сожалению, привыкшие работать без открытия банковского счёта, используя наличные формы расчётов, они скрывают от налогообложения истинные размеры своего бизнеса, доходов и покупая оптом в обменных пунктах наличную валюту, создают его дефицит.
Подтверждением служит тот факт, что впервые за многие годы в апреле месяце этого года объём переведённых из Республики Таджикистан наличных долларов США физическими лицами без открытия банковских счетов превысил объём переведённых ими из-за рубежа в Республику Таджикистан долларов США.
Увеличение спроса на наличную валюту в апреле - майе 2011 года имеет также и сезонный характер и напрямую связан с увеличением объёмов импорта и их реализации. За 4 месяца нынешнего года объём импорта в республику возрос по сравнению с аналогичным периодом 2010 года на 30,6%. Имеет место и резкий скачок цен на основные товары челночного импорта, расчёты по которым осуществляются в основном наличной валютой. В условиях очень быстрого, буквально ежечасно меняющихся курсов и цен на международных рынках, срабатывает психологический фактор, который влияет на увеличение спроса населения на наличную иностранную валюту.
Курсовая политика Национального банка Таджикистана основана на регулируемо плавающем режиме и курс сомони по отношению к иностранным валютам определяется соотношением спроса и предложения на рынке.
У нас нет фиксированного значения курса сомони и нет установленных коридоров его колебаний, которое было бы необходимо удерживать.
В связи с этим, нет никакой необходимости манипуляций с денежной массой в виде её сокращений, как утверждает аналитик.
Национальный банк Таджикистана проводит утвержденную парламентом и сбалансированную по всем монетарным параметрам денежно-кредитную политику, которая позволяет обеспечивать постоянный и стабильный рост экономики. Итоги первых 4 месяцев текущего года подтверждают это.
Задачей Национального банка Таджикистана является обеспечение стабильности работы валютного рынка и сглаживания чрезмерных колебаний курса, связанных с краткосрочными изменениями соотношения спроса и предложения иностранной валюты.
Для выполнения этой задачи Национальный банк Таджикистана использует различные средства, инструменты и механизмы денежно-кредитной и валютной политики, в том числе и механизм прямых валютных интервенций на различных сегментах валютного рынка.
Национальный банк Таджикистана является активным и постоянным участником межбанковского валютного рынка и осуществляет операции по покупке и продаже иностранных валют за сомони. Начиная с конца 2009 года на межбанковском валютном рынке Национальным банком Таджикистана внедрена единая система электронных торгов, которая позволяет банкам в режиме реального времени заключать между собой сделки по купле-продаже иностранных валют. Участниками этой системы являются Национальный банк Таджикистана, 14 банков и 9 небанковских кредитных учреждений.
Данная система позволяет участникам быстро, в полном объеме и эффективно удовлетворять собственные потребности и потребности своих клиентов в национальной и иностранной валютах, сокращает время и расходы по заключённым сделкам.
На этом рынке Национальный банк Таджикистана применяет механизм взаимной конверсии с участием трёх валют, когда с внутреннего рынка покупаются за сомони российские рубли, затем за российские рубли на международных рынках покупаются доллары США или Евро и в итоге они за сомони продаются на внутреннем рынке. Применение этого механизма позволяет иметь постоянный, не подверженный различным сезонным или прочим причинам источник валютных средств, необходимых для удовлетворения потребностей внутреннего рынка. При этом, Национальный банк Таджикистана не расходует свои золото-валютные резервы, а наоборот пополняет их.
Заниженный, искусственно удерживаемый курс сомони по отношению к иностранным валютам в условиях глобального повышения цен на все товары, и в особенности на продовольствие и горюче-смазочные материалы, не отвечают коренным интересам населения, хозяйствующих субъектов и государства в целом. Он на руку лишь импортёрам и посредникам, которые выигрывают вдвойне от повышения цен на свои товары и от низкого курса иностранных валют к сомони.
В целом, валютный рынок функционирует стабильно и краткосрочные курсовые колебания, происходящие на его наличном сегменте вполне компенсируются операциями Национального банка Таджикистана. Для проведения этих операций у Национального банка Таджикистана есть все возможности и механизмы. Проводится ежедневный мониторинг ситуации на всех направлениях денежно-кредитной и валютной политики, функционирования банковской системы и финансовых рынков и принимаются соответствующие корректирующие меры воздействия.
М. Мавлонов,
Директор Департамента валютного регулирования
Национального банка Таджикистана
- По какой причине общий уровень регулятивного капитала банков снизился по сравнению с прошлым месяцем?»
- Действительно, на 31 мая 2010 года общий регулятивный капитал банков составил 965,1 млн. сомони, что по сравнению с предыдущим месяцем снизилось на 83,9 млн. сомони. Основные факторы, повлиявшие на уменьшение капитала, являются: (1) дополнительное формирование фонда возможных потерь по ссудам, где их создание происходит за счет увеличения расходов, (2) создание резерва по ценным бумагам с нерыночными процентными ставками, эмитированные Министерством финансов, (3) снижение курса Евро, которое также повлияло на уменьшение резерва активов.
- Для действующих банков минимальный размер регулятивного капитала определен в национальной валюте в сумме 30 млн. сомони, а для кредитных обществ – в сумме 20 млн сомони. Собирается ли Национальный банк Таджикистана менять эти условия?
- Укрепление капитальной базы кредитных организаций способствует устойчивости банковского сектора, обеспечению покрытия различных рисков присущих их деятельности и в целом повышению доверия к банковской системе. Учитывая изменчивость показателей макроэкономики, в особенности на международном рынке, изменение требований минимального размера капитала для банков и кредитных обществ на данном этапе является преждевременным.
- Какие банки, в связи с не выполнением каких либо условий Национального банка Таджикистана, могут лишиться лицензий и по какой причине?»
- Действительно, Национальный банк Таджикистана отзывает лицензию у кредитной организации в случае несостоятельности кредитной организации либо в случае нарушения кредитными организациями правовых актов, которые существенно влияют на его финансовую устойчивость. Однако, на данное время конкретно такие случаи не рассматриваются.
- В Таджикистане начал свою работу ЗАО «AccessBank» несколько месяцев назад. Получил ли он лицензии на все виды услуг? Можно уже сейчас как-то оценить его работу?
- ЗАО «AccessBank Tajikistan» получил лицензию на совершение всех банковских операций, предусмотренных в части 1 статьи 3 Закона Республики Таджикистан «О банковской деятельности», 7 апреля 2010 года. Этот день является датой отсчёта начала деятельности ЗАО «AccessBank Tajikistan» как банка, в соответствии с частью 3 статьи 7 Закона Республики Таджикистан «О банковской деятельности». Пока что прошло не так много времени, чтобы подвести какие нибудь серьезные итоги, хотя при этом предварительную оценку деятельности данного банка можно будет сделать по итогам первого полугодия 2010 года.
- Намечается ли в ближайшее время регистрация новых банков или преобразование уже существующих?
- Сейчас в основном происходит преобразование небанковских кредитных организаций. Так, за два месяца текущего года три небанковские кредитные организации были преобразованы, соответственно, в микродепозитные кредитные организации», которым были выданы новые лицензии согласно их новой правовой формой. В Национальный банк Таджикистана поступило заявление о выдачи лицензии от одной кредитной организации», которая планирует преобразование в микродепозитную кредитную организацию.
- Для обеспечения оборота государственных и негосударственных ценных бумаг Министерству финансов РТ и Национальному банку Таджикистана поручается, в рамках стратегии развития рынка ценных бумаг в Республике Таджикистан, в период 2008-2012 годов, обеспечить развитие рынка ценных бумаг и организовать рынок перепродажи этих бумаг. Какие работы ведутся в этом направлении?
- Операции на открытом рынке являются эффективным инструментом реализации денежно кредитной политики. В течении двух последних лет, начиная с 2008 года по первое полугодие 2010 года, было проведено 112 аукционов по депозитным сертификатам. Средневзвешенная процентная ставка доходности депозитных сертификатов банка за этот период достигла 8,55%. Депозитные сертификаты в основном выпускаются со сроком обращения 7, 14 и 28 дней.
Необходимо отметить, что в декабре 2009 года Министерством финансов Республики Таджикистан был возобновлен выпуск государственных казначейских векселей. За шесть месяцев текущего года было проведено уже 5 аукционов по размещению государстенных казначейских векселей на сумму 23,1 млн. сомони, а средневзвешенная процентная ставка доходности по ним составила 6,93%. Срок обращения государственных казначейских векселей в настоящее время составляет 91 день.
Пресс-центр НБТ
г. Душанбе, 12 июля 2010г.
1. Вопрос: Как вы оцениваете финансовую стабильность страны за 2009 год в период финансового кризиса? Какие конкретные меры предпринял Национальный банк Таджикистана для борьбы с кризисом?
Комментарий: В 2009 году мировой финансовый и экономический кризис стал основной причиной снижения темпов роста производства, уменьшения объема экспорта и импорта, а также объема притока денежных переводов и иностранных инвестиций. Все эти факторы тем или иным образом повлияли на макроэкономические и финансовые показатели страны.
Для ограничения влияния этого кризиса в рамках Плана мероприятий, принятого Правительством Республики Таджикистан, Национальным банком Таджикистана были предприняты комплекс мер, в том числе:
- была создана специальная рабочая группа для оперативного анализа финансового состояния банков, с целью обнаружения признаков возможных рисков и связанным с ним потерь;
- ставка рефинансирования постепенно была снижена с 13,5 до 8,0 пунктов годовых;
- норма обязательного резервирования также была снижена на 2,0 пункта и в настоящее время установлена по депозитам в национальной валюте на уровне 7,0 процентов, а в иностранной валюте 9,0 процентов;
- был создан механизм предоставления краткосрочных ресурсов коммерческим банкам страны в иностранной валюте для обслуживания клиентов по денежным переводам и в национальной валюте для осуществления расчетов.
Эти и другие меры способствовали решению наиболее острых проблем, а также смягчению нехватки текущей ликвидности в банковской системе и своевременному осуществлению платежей и расчетов.
В настоящее время состояние банковской системы страны с учетом макроэкономических показателей характеризуется стабильным и постепенным ростом капитала, депозитов и кредитов.
2. Вопрос: С начала 2009 года курс сомони стал падать. Особенно ощутимым было его падение в мае-июне. Почему так резко упал сомони? Вы не смогли его поддержать вовремя? Или не захотели?
Комментарий: Валютные режимы, используемые в настоящее время в большинство стран, в той или иной форме близки к плавающему курсу, в соответствии с которым, он определяется соотношением спроса и предложения на них. Это означает, что курс определяется исходя из реальных экономических факторов, а не из категорий «не можем», «не хотим» или «так надо».
Поэтому псевдо-патриотические лозунги типа “надо поддерживать сомони” или что-то в этом духе, не отражает истинных целей экономической политики, более того эти «лозунги» искажают нормальное понимание и оценку ситуации.
Валюта, как и любой другой финансовый актив, в рыночной экономике постоянно претерпевает изменение своей стоимости в ту или иную сторону. Для многих стран с различной экономикой вопрос изменения курса не входит в группу приоритетных или даже важных показателей.
Однако, с учетом объективных факторов исторических событий 90-х годов, сложившихся в нашей стране, тема курса валюты приобрела излишнее внимание, которое порою принимает слишком эмоциональную форму.
Пользуясь возможностью, просим наши СМИ стараться отличить истинные и важные показателей роста экономики страны и благосостояния народа (таких как ВВП, инфляция и другие) от фальшивых идеалов, как поддержание курса валюты, которое при искусственной реализации имеют весьма и весьма негативные последствия для всех.
Что касается, падение курса национальной валюты на указанный период, то она произошла с учетом необходимости обеспечения конкурентоспособности наших товаров в зарубежных рынках, под влиянием тех макроэкономических показателей как было отмечено выше.
3. Вопрос: Правительство списало долги хлопкосеющих хозяйств. При этом в постановлении правительства говорилось, что порядок погашения кредитов со стороны «КредитИнвест» будет определяться Нацбанком. Он уже разработан? Эти деньги ($435 млн.) будут возвращены в казну или о них просто забудут?
Комментарий: Порядок был разработан и утверждён Протоколом №2 от 11 августа 2009 Рабочей группы по контролю над выплатами долгов хлопкового сектора, созданной Распоряжением Правительства Республики Таджикистан № 72-ф в целях выполнения Постановления Правительства Республики Таджикистан от 2 июля 2009 года №406 «О дополнительных мерах по поддержке сельского хозяйства в Республике Таджикистан».
Процесс регулирования задолженности хлопковых долгов, относящихся к инвесторам хлопководческого сектора, производилось в соответствии с этим порядком, и по состоянию на начало января 2009 года, более чем половина объема работ выполнена.
Этим решением Правительство взяло бремя долгов по полученным хозяйствами ссудам на производства хлопка в предыдущие периоды на себя и освободило хозяйства от этих обязательств перед инвесторами. При этом указанные средства уже полностью включены в программу рекапитализации, которая с учетом общей макроэкономической ситуации сформирован как отдельный и самостоятельный проект.
4. Вопрос: Какие потери понес Нацбанк в результате кредитования хлопковой отрасли?
Комментарий: Потери, которые имели место по результатам кредитования хлопкового сектора можно рассчитать арифметически и выйти на определенную цифру.
Однако, учитывая то, что сам вопрос намного сложнее, и более комплексное, чем банковский, сейчас трудно оценить какие понес потери или получил выгоды Национальный банк Таджикистана. Резюмируя нужно отметить, что в целом они сыграли определенную роль в социально-экономическом плане для поддержания хлопкового сектора, рынка труда, бюджета местных органов на данный период.
5. Вопрос: Аудиторская компания «Ernst&Young» является всемирно известной и, несмотря на то, что в ходе аудита Нацбанка были выявлены серьезные нарушения, никто не понес за них ответственность. Почему? Как это отразится на имидже Национального банка страны?
Комментарий: Стереотип старого мышления, в котором любое событие должно иметь виновных и наказуемых препятствует объективному анализу результатов аудита. При внимательном изучении данного документа, которое в рамках политики прозрачности был опубликован на сайте Национального банка Таджикистана, любой желающий может ознакомиться с его текстом и выводами.
Более того, с целью выполнения рекомендаций, исходящие из указанного отчета, был принят специальный План мероприятий, направленный на исправление недостатков, и абсолютное большинство из них уже реализовано.
Результаты выполненных мер, подтверждены различными миссиями международных финансовых организаций, уже на уровне международных отношений, которые свидетельствует о достойном имидже Национального банка Таджикистана.
6. Вопрос: Наши эксперты считают, что некоторые из поправок, недавно внесенных в Налоговый кодекс, нарушают Гражданский кодекс и Закон «О банковской деятельности» (требование от банков выдавать конфиденциальную информацию клиентов). Они считают, что это отразится на банковской деятельности, так как многие просто перестанут работать на безналичной основе, и будут вести наличный оборот. Что вы можете сказать по этому поводу? Насколько могут быть верны их опасения?
Комментарий: Поправки в Налоговый кодекс действительно дают право налоговым органам непосредственно применять во внесудебном порядке мер принудительного взимния налоговой задолженности к налогоплатильщикам, в случае признания ими задолженности, путем приостановления расходных операций налогоплатильщиков по их банковских счетам и взыскания денежных средств / или их дебиторов (за исключением депозитов физических лиц) с их банковских счетов.
Данное положение Налогового кодекса означает непосредственный арест налоговыми органами банковских счетов налогоплательщиков или их дебиторов, что противоречит их интересам.
В связи с чем, Нацональный банк Таджикистана во взоимодействии с соответствующими ведомствами будет предпринимать меры в совершенствовании Налогового кодекса по устранению данных положений.
7. Вопрос: Насколько известно Национальный банк Таджикистана теперь не будет сдерживать инфляцию. Что это означает? И почему принято такое решение?
Комментарий: Изменение целей денежно-кредитной политики по отношению к инфляции не происходило. Как и прежде инфляция является основным показателем эффективности денежно-кредитной политики Национального банка.
Пресс-центр
Национального банка Таджикистана.
24.11.2009
В данный момент ЗАО «Кредит Инвест» функционирует
Ответы на вопросы корреспондента
еженедельника “Азия - плюс”
- За чей счет будут списаны долги хлопкосеющего сектора?
- Списание долгов хлопкосеющих хозяйств будет производиться за счет сформированного фонда возможных потерь по этим ссудам.
- Согласно сообщении советника президента РТ Н. Буриева полному списанию подлежать средства в размере $435 млн., полученных ЗАО НФО «Кредит Инвест» под гарантией Национального банка Таджикистана, и распределенных среди фермеров посредством инвесторов. В данный момент «Кредит Инвест» ликвидирован, кто несет ответственность за полученные им кредитов от отечественных, иностранных и международных финансовых институтов?
- В данный момент ЗАО «Кредит Инвест» функционирует, процедуры связанные с формированием пакета документов, необходимых для учета этих обязательств будут осуществляться при его содействии.
- Списание данных долгов является ли дополнительной нагрузкой на госбюджет и налогоплательщиков?
- Списание этих долгов не несет никакой нагрузки на бюджет, на краткосрочный период в ближайшие 3-4 лет. На более долгосрочной перспективе предполагается выпуск государственных ценных бумаг, выплаты по которым будут производиться поэтапно регулярными частичными платежами.
Пресс-центр
НБТ
- C чем связано падение курса сомони по отношению к европейской валюте – евро?
- Действительно, в последние дни средний курс евро на наличном рынке изменился и увеличился до уровня 4,90 - 4,92 сомони.
- На изменение курса евро повлияло укрепление курса евро к доллару США на мировых финансовых рынках, на которых средний курс евро в последние дни повысился с 1,2591 до 1,2930 доллар США за евро, что в пересчёте на сомони составляет в среднем 4,9278 сомони за евро, а также другие макроэкономические показатели нашей экономики посредством принципа спроса и предложения.
Пресс-центр
НБТ
12.02.2009
Ответ на вопрос корреспондента еженедельника «Вечерний Душанбе» Олеси Бобович
- Ходят слухи, что с мая месяца 2009 года страны СНГ и ШОС перейдут на российские рубли?
- В рамках государств – членов ЕврАзЭС, рассматривается вопрос по введению региональной резервной валюты, как меры противодействия финансовому кризису, в качестве которой предполагается использование российского рубля.
При этом необходимо учесть, что региональная резервная валюта и единая валюта союзного государства – принципиально разные категории. Резервная валюта — валюта, которая накапливается центральными банками в валютных резервах и используется для международных расчётов.
Поэтому нет никакой почвы для возникновения подобного рода слухов и даже нет никаких предпосылок обсуждения таких вопросов.
Пресс-центр
НБТ
Вчера вечером в обменных пунктах за 1 доллар США давали 3,90 сомони. Такая же тенденция сохранилась и сегодня. С чем связан очередной скачок курса доллара по отношению к сомони?
Этот скачок в большей мере связан с ажиотажным спросом на иностранную валюту, подстёгиваемый информацией о росте доллара США.
На фоне относительно устойчивых показателей макроэкономики в нашей стране, такой резкий рост курса доллара США является необоснованным. Хотя, с учётом состояния торгового баланса сезонности изменений конъюктуры рынка, в особенности в странах региона, незначительная девальвация сомони с учётом последних событий, происходящих на внутреннем валютном рынке вполне возможна.
Необходимо отметить, что население идёт на неоправданный риск, поддаваясь общему ажиотажу и панике приобретая валюту по необоснованно высокому курсу, так как имеющая место ситуация носит краткосрочный характер, а после восстановления реального курса сомони население может остаться в большом проигрыше.
Что намерен предпринять Национальный банк Таджикистана в сложившейся ситуации?
Национальный банк Таджикистана постоянно отслеживает происходящие на внутреннем и внешнем валютных рынках процессы и использует все инструменты валютной политики, в том числе начиная с середины декабря 2008 года проводит интервенции на внутреннем валютном рынке республики, регулярно продавая от 1 до 1,5 млн. долл. США в день.
Достаточно ли у НБТ валютных ресурсов, чтобы стабилизировать курс сомони?
У Национального банка Таджикистана валютных резервов вполне достаточно. Более того, уже имеется согласие (договорённость) с некоторыми международными финансовыми институтами о выделении денежных средств в случае возникновения дополнительной потребности.
Пресс-центр
НБТ
- Коснётся ли мировой финансовый кризис Национального банка Таджикистана? Если да, то, как НБТ планирует с ним бороться?
- В условиях глобальной экономики любой кризис, а тем более финансовый, имеет способность затронуть финансовую систему разных стран. Мировой финансовый кризис обусловлен первопричинно потерей ликвидности мировых финансовых структур в связи с падением стоимости обслуживаемых ими ценных бумаг на фондовых рынках, в том числе и закладных и деривативов по ипотечным кредитам и на поддержание которой правительствами ведущих мировых стран уже вложены огромные деньги. Отсутствие таких операций в перечне операций осуществляемых нашими банками, позволило нам избежать прямого влияния финансового кризиса в виде возможного полного банкротства банков из-за полной потери ликвидности.
Негативным последствием влияния кризиса на Национальный банк Таджикистана мог бы быть запрос погашения кредитов, предоставленных иностранными банками, раньше установленных сроков. Но, Национальный банк Таджикистана погасил все эти кредиты до октября 2008 года, за исключением обязательств по гарантийным письмам и кредитам Китая, срок погашения которых намечен после 2009 года. Для поддержания финансовой стабильности и устранения проблем с нехваткой ресурсов, Национальный банк Таджикистана по мере необходимости предоставляет коммерческим банкам страны краткосрочную ликвидность.
С целью минимизации негативного влияния мирового финансового кризиса на нашу страну, Правительством Республики Таджикистан совместно с НБТ и рядом министерств, разработан необходимый комплекс мер.
- Что даст Таджикистану вхождение в Евразийский банк развития?
- Вступление Республики Таджикистан в Евразийский банк развития придаст дополнительный импульс развитию интеграционных процессов на пространстве ЕврАзЭС. Кроме того, этот шаг создаст благоприятные условия для реализации важных государственных проектов на территории Республики Таджикистан. В частности, в целях выполнения решения Правительства Республики Таджикистан об увеличении объёмов переработки хлопка-сырца внутри страны, сейчас рассматривается вопрос о привлечении кредитных ресурсов Евразийского банка развития в объёме 22 миллионов долларов США для приобретения оборудования для строящейся в республике прядильно-ткацкой фабрики.
- С какими проблемами НБТ столкнулся в 2008 году, и каких успехов банк добился в прошлом году?
- Одной из проблем, с которой столкнулся НБТ в 2008 году, стала нехватка ликвидности в отечественных банках. Как конечная цель монетарной программы 2008 года, уровень годовой инфляции был спрогнозирован до 15%. Так, по итогам 2008 года инфляция составила 11,8% и снизилась по сравнению с прошлым годом на 7,9 процентных пункта.
Курс национальной валюты в 2008 году сохранил свою стабильность, укрепившись по отношению к доллару США на 0,4%, по отношению к евро - на 4,6% и к российскому рублю - на 20,5%. Была проделана работа по снижению уровня долларизации страны и увеличению спроса на национальную валюту путём создания выгодных условий для депозитов и кредитов в национальной валюте. Так, по итогам года доля депозитов в национальной валюте в общем объёме депозитов составила 31%, увеличившись на 9,5 процентных пункта по соотношению к прошлому году.
- Каковы основные направления политики Национального банка Таджикистана на 2009 год?
- С учётом финансовой нестабильности на международных рынках и сегодняшнего положения отечественной экономики, конечной целью денежно-кредитной политики страны на 2009 год является способствование устойчивому развитию экономики путём сохранения прогнозного уровня инфляции до 13,0%. Для достижения этой цели разработана монетарная программа, которая реализуется посредством существующих инструментов денежно-кредитной политики, обеспечивая эффективную реализацию денежно-кредитной политики страны и включает в себя следующие задачи: удержание уровня инфляции; изменение уровня резервных денег до 18,0%, а также роста широкого показателя денежной массы до 15,0%; продолжение процесса совершенствования инструментов денежно-кредитной политики; регулирование ставки рефинансирования в зависимости от макроэкономических показателей; снижение уровня долларизации; совершенствование правовой базы деятельности банковской системы. В 2009 году предусмотрено предоставление законопроектов по внесению изменений и дополнений в Законы Республики Таджикистан "О Национальном банке Таджикистана" и "О банках и банковской деятельности".