Архив новостей
Краткий макроэкономический обзор и деятельность банковской системы Республики Таджикистан за 2020 год
10 февраля 2021 года в Национальном банке Таджикистана состоялась пресс-конференция по итогам деятельности банковской системы за 2020 год согласно Плану организации и проведения пресс-конференций в министерствах, ведомствах, организациях и учреждениях, исполнительных органах государственной власти ГБАО, областях, городе Душанбе, городах и районах республиканского подчинения по распоряжению Президента Республики Таджикистан от 15 сентября 2011 года, № АП – 1729.
Председатель Национального банка Таджикистана Холикзода Хоким проинформировал представителей местных и зарубежных СМИ об итогах работы банковской и страховой системы, реализации денежно-кредитной политики страны за 2020 год. В пресс-конференции также участвовали Первый заместитель Председателя Национального банка Таджикистана Джамолиддин Нуралиев, заместители Председателя НБТ Толибзода Фирдавс, Накхатзода Мохбону, Ёкубзода Мирхаёт и руководители ключевых структурных подразделений НБТ.
В начале пресс-конференции Председатель Национального банка Таджикистана Холикзода Хоким заявил, что последствия коронавирусной пандемии, охватившейся в прошедшем году все страны мира, негативно отразились на экономике Республики Таджикистан, в том числе на работе банковской системы.
Несмотря на это, Национальный банк Таджикистана при непосредственной поддержке Основателя мира и национального единства – Лидера нации, Президента Республики Таджикистан, уважаемого Эмомали Рахмона продолжил реализацию денежно-кредитной политики с целью содействия росту макроэкономических показателей и обеспечил сохранение финансовой устойчивости банковской системы.
В 2020 году Национальный банк Таджикистана направил денежно-кредитную политику на сохранение стабильного уровня цен с учетом режима инфляционного таргетирования, регулирование денежной массы в экономике, а также обеспечение финансовой устойчивости и содействие стабильному росту экономики.
В 2020 году отмечен стабильный рост экономики и Валовой внутренний продукт (ВВП) страны достиг 82,5 млрд. сомони, его реальный рост – 4,5%. Рост ВВП был обеспечен за счет увеличения производства промышленной продукции 9,7% и сельскохозяйственной продукции – 8,8%, - отметил Председатель НБТ.
Уровень инфляции в 2020 году составил 9,4%, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом 2019 года на 1,4 процентного пункта. Данное повышение вызвано в основном ростом цен на продовольственные продукты 13,0%, непродовольственные продукты 5,8% и стоимости платных услуг населению 4,0%.
В структуре продоволственных продуктов за этот период в основном зафиксировано изменение цен таких импортируемых и сезонных продуктов первой необходимости, как мука первого сорта 16,4%, сахарный песок 40,8%, хлопковое масло 50,7%, подсолнечное масло 42,6%, говядина 6,2%, яйца 18,9%, картофель 19,8% и морковь 12,8%. Рост цен продуктов первой необходимости произошел в результате воздействия внешних факторов в связи с распространением пандемии коронавируса (COVID-19) и введением на этом фоне ограничений для перевозки товаров через границы стран-торговых партнеров.
Денежно-кредитная политика Национального банка Таджикистана в отчетном году была направлена на снижение инфляционных и курсовых давлений, эффективное управление уровнем ликвидности банков и сохранение тенденции стабильности денежной массы. С целью эффективной реализации денежно-кредитной политики и развития первичного рынка ценных бумаг за этот период в обращение были выпущены ценные бумаги на сумму 14,3 млрд. сомони, и посредством проведения депозитных операций овернайт ежедневно привлечены в среднем 1,2 млрд. сомони депозитов кредитных организаций.
С целью уменьшения уязвимости экономики к кризисам, сохранения финансовой устойчивости и содействия развитию реального сектора экономики страны в отчетном году ставка рефинансирования как основной монетарный инструмент постепенно была снижена до 2,0% и установлена на уровне 10,75 процентов годовых.
Председатель НБТ Холикзода Х. Х. также отметил, что в целях принятия своевременных мер и поддержания ликвидности банковской системы на фоне негативного влияния пандемии коронавируса (COVID-19), норматив обязательных резервов кредитных финансовых организаций по депозитам и подобным им обязательствам с 1 апреля 2020 года временно до 31 декабря 2020 года в национальной валюте был снижен до 2,0 процентного пункта и в иностранной валюте до 4,0 процентного пункта и установлен на уровне 1,0% и 5,0% соответственно.
Данный шаг, который был направлен на реализацию противоинфляционных мер, позволил улучшить финансовые возможности кредитных финансовых организаций в указанном периоде и обеспечить доступ кредитных организаций к дополнительным источникам ликвидности на сумму 241,7 млн. сомони.
В отчетном периоде официальный курс сомони снизился на 16,6% и после проведения единоразовой коррекции был установлен на уровне 11,30 сомони за 1 доллар США, а разница между официальным курсом и курсом американского доллара на неофициальном рынке составила 0,8%.
Изменение валютного курса в отчетном периоде в основном вызвано неустойчивостью мировой экономики в связи с воздействием пандемии, снижением курса национальной валюты стран – основных торговых партнеров, сокращением поступления денежных переводов и иностранных инвестиций в республику, введением ограничений на перемещение товаров, ростом цен импортируемой продукции, а также продолжением дефицита торгового баланса страны.
Председатель НБТ Холикзода Хоким подчеркнул, что кредитными организациями в отчетном году проделаны определенные работы по улучшению финансового посредничества, обеспечению роста и повышению качества банковских услуг, снижению объема неактивных кредитов, привлечению депозитов и иностранных инвестиций, увеличению финансирования экономики, поддержанию малого и среднего бизнеса.
Было отмечено, что по состоянию на 31 декабря 2020 года на территории республики осуществляют деятельность 69 кредитных финансовых организаций, в том числе 18 банков, 1 исламский банк, 18 микрокредитных депозитных организаций, 5 микрокредитных организаций и 27 микрокредитных фондов.
Количество филиалов с учетом исламского банковского окна и центров банковских услуг кредитных финансовых организаций в отчетном году составило 1 935 единиц, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом 2019 года на 10 единиц, что будет способствовать расширению объема банковских операций, обеспечению доступа населения к кредитным ресурсам, предоставлению качественных и современных финансовых услуг для развития экономики республики.
Общие активы кредитных финансовых организаций на 31 декабря 2020 года составили 26,3 млрд. сомони, увеличившись к аналогичной дате 2019 года на 19,7%. Общие обязательства и балансовый капитал кредитных финансовых организаций достигли 19,1 млрд. сомони и 7,2 млрд. сомони, увеличившись по сравнению с аналогичной датой 2019 года на 21,5% и 15,2% соответственно. Коэффициент текущей ликвидности кредитных финансовых организаций на 31 декабря 2020 года составил 71%, увеличившись по сравнению с установленным нормативом на 41 процентный пункт, что свидетельствует об улучшении ликвидности банковской системы.
По состоянию на 31 декабря 2020 года общий объем остатков депозитов составил 11,4 млрд. сомони, что по сравнению с аналогичным периодом 2019 года больше на 1,7 млрд. сомони или на 17,2%. Средневзвешенный процент по срочным депозитам в банковской системе в национальной валюте составляет 9,9% и в иностранной валюте 5,1%, что по сравнению с прошлым годом больше на 0,7 п.п. и 1,1 п.п.
Количество привлеченных депозитов составило 5,9 млн. единиц, что по сравнению с аналогичным периодом 2019 года больше на 7,0%. Данный показатель свидетельствует о повышении доверия населения к кредитным организациям, и, с другой стороны, служит подтверждением улучшения благосостояния населения.
Общий объем выданных кредитов кредитных организаций в 2020 году составил 10,0 млрд. сомони, что по сравнению с 2019 годом больше на 4,7% или на 446,1 млн. сомони. Объем общего остатка кредитного портфеля за этот период достиг 11,0 млрд. сомони, увеличившись на 12,0% или 1,2 млрд. сомони по сравнению с 2019 годом.
Из общего объема выданных за 2020 год кредитов 41,0% или 4,1 млрд. сомони приходится на производственное предпринимательство. Процентная ставка по кредитам, выданным производственному предпринимательству, в национальной валюте составляет 17,7% и в иностранной валюте 13,3%, что по сравнению с 2019 годом меньше на 1,2 п.п. и 3,4 п.п. соответственно.
Вместе с тем, из общего объема выданных за этот период кредитов 29,7% приходится на потребление, 15,8% на внешнюю торговлю, 15,3% на сельское хозяйство, 12,3% на услуги, 11,6% на промышленность, 10,5% на строительство, 1,0% на общественное питание, 0,7% на транспорт, 0,2% на финансовое посредничество и 2,9% на другие сферы.
Несмотря на существующие трудности кредитные организации завершили свою деятельность в 2020 году с прибылью, которая по сравнению с прошлым годом увеличилась на 24% или на 73 млн. сомони, что в совокупности составляет 375 млн. сомони.
Объем привлеченных кредитными организациями иностранного капитала в 2020 году составляет 66 млн. долл. США.
Объём налогов, уплаченных кредитными организациями и НБТ в госбюджет, составляет 610 млн. сомони, что по сравнению с прошлым годом больше на 16 млн. сомони.
По состоянию на 31 декабря 2020 года количество банкоматов и электронных терминалов в республике составило 1 281 и 5 710 единиц соответственно, и по сравнению с аналогичной датой 2019 года количество банкоматов увеличилось на 403 единиц, а количество электронных терминалов на 362 единиц.
Общее количество выпущенных отечественными банками платежных карт на отчетную дату составило 3,25 млн. единиц, что по сравнению с 2019 годом больше на 30,8%.
Общее количество электронных кошельков кредитных финансовых организаций в отчетном периоде составило 1,7 млн. единиц, увеличившись к аналогичному периоду 2019 года почти на 1,4 млн. единиц (4,9 раза). В отчетном периоде посредством электронных кошельков проведены 10,7 млн. операций безналичных платежей на сумму 543,1 млн. сомони и по сравнению с 2019 годом количество платежей увеличилось на 8,8 млн. единиц (5,7 раза), а объем платежей на 440,8 млн. сомони (5,3 раза).
В целом, в предприятиях торговли и сервиса посредством электронных платежных средств проведены 48,8 млн. единиц безналичных операций на сумму 1,9 млн. сомони и по сравнению с 2019 годом количество безналичных операций увеличилось на 40,2%, а объем проведенных операций в 2,2 раза.
С целью защиты прав потребителей услуг банковской системы, приём обращений граждан со стороны Национального банка Таджикистана осуществлялся в письменной и устной форме, посредством телефонов и электронной почты, по которым были приняты необходимые меры в соответствии с установленным порядком и в рамках существующих полномочий.
По состоянию на 31 декабря 2020 года на страховом рынке Республики Таджикистан количество страховых организаций составило 18, из них 2 - государственные страховые организации, 15 - негосударственные страховые организации и 1 Центр поддержки взаимного страхования.
На отчетную дату активы страховых организаций составили 412,4 млн. сомони, а обязательства страховых организаций в зависимости от видов страхования 50,4 млрд. сомони. Поступление страховых премий (страховых взносов) выросло на 0,7%, составив 235,8 млн. сомони, в структуре которых добровольное страхование имеет тенденцию к увеличению. Размеры страховых выплат и компенсаций в 2020 году достигли 19,0 млн. сомони, увеличившись по сравнению с прошлым годом на 24,6%.
В целом, страховые организации завершили финансовую деятельность в 2020 году с прибылью на сумму 75,9 млн. сомони, что по сравнению с 2019 годом больше на 39,2%.
Затем в ходе пресс-конференции представители местных и зарубежных средств массовой информации получили исчерпывающие ответы на свои вопросы относительно реализованных мер НБТ для профилактики воздействия пандемии COVID -19 на банковскую систему страны, а также уровня инфляции, ставки рефинансирования, объёма международных резервов, привлечения иностранного капитала, денежных переводов, кредитования экономики, поддержки отечественного предпринимательства, денежной массы в обращение и др.
В заключительной части пресс-конференции Председатель НБТ Холикзода Хоким выразил благодарность представителям СМИ за тесное и постоянное сотрудничество, в целях объективного отражения работы банковской и страховой системы, а также реализации денежно-кредитной политики.
Отдел прессы НБТ