Архив новостей
Краткий макроэкономический обзор и деятельность банковской системы Республики Таджикистан в 2021 году
2 февраля 2022 года в соответствии с утвержденным руководителем Исполнительного аппарата Президента Республики Таджикистан Планом организации и проведения пресс-конференций в министерствах, ведомствах, организациях и учреждениях, исполнительных органах государственной власти ГБАО, областях, городе Душанбе и городах и районах республиканского подчинения согласно распоряжению Президента Республики Таджикистан от 15 сентября 2011 г., № АП- 1729, в Национальном банке Таджикистана состоялась пресс-конференция по итогам деятельности Национального банка Таджикистана и в целом банковской системы страны в 2021 году.
Пресс-конференция прошла под руководством Председателя Национального банка Таджикистана Холикзода Хокима Хикматулло с участием Первого заместителя Председателя Национального банка Таджикистана Нуралиева Джамолиддина Камоловича, заместителей Председателя Национального банка Таджикистана Толибзода Фирдавса, Накхатзода Мохбону и руководителей ключевых структур Национального банка Таджикистана.
Открывая пресс-конференцию, Председатель Национального банка Таджикистана Холикзода Хоким Хикматулло отметил следующее:
В 2021 году Национальный банк Таджикистана реализовал денежно-кредитную политику, направленную на содействие росту экономики, устойчивости банковской системы и сохранению стабильного уровня внутренних цен.
В 2021 году номинальный Валовой внутренний продукт (ВВП) страны достиг 98,9 млрд. сомони, его реальный рост – 9,2%. Реальный рост ВВП по сравнению с прошлым годом увеличился на 4,7 процентных пунктов (п.п.). Рост ВВП был обеспечен за счет производства промышленной продукции - 22,0%, сельскохозяйственной продукции – 6,6%, строительства - 23,3%, розничного торгового оборота - 12,7%, оказания платных услуг - 7,9%.
Уровень инфляции в 2021 году сложился в рамках однозначного показателя 8,0%, в пределах установленной Национальным банком Таджикистана цели (6±2), который был обусловлен в основном приростом цен продовольственной продукции 7,3%, непродовольственной продукции 7,5% и стоимости платных услуг населению 11,3%. Следует отметить, что данный показатель по сравнению с 2020 годом уменьшился на 1,4 процентного пункта.
В целях сохранения стабильного уровня цен и регулирования денежной массы, Национальный банк Таджикистана реализует сбалансированную денежно-кредитную политику, направленную на ограничение воздействия монетарных факторов на макроэкономические показатели посредством применения своих инструментов.
В целях регулирования денежной массы в обращении, эффективного управления уровнем ликвидности кредитных организаций и снижения курсовых и инфляционных давлений в 2021 году были проведены аукционы по ценным бумагам Национального банка Таджикистана на сумму 7,9 млрд. сомони, и посредством проведения депозитных операций овернайт ежедневно привлечены в среднем 900,0 млн. сомони депозитов кредитных финансовых организаций.
В целях предотвращения давлений и инфляционных ожиданий, вызванных внешними факторами, в 2021 году ставка рефинансирования как основной денежно-кредитный инструмент осуществления монетарных операций с учетом прогноза воздействия внутренних и внешних потенциальных рисков на экономику постепенно была повышена до 2,5 процентных пунктов и установлена на уровне 13,25 процентов годовых.
Норматив обязательных резервов кредитных финансовых организаций по депозитам и подобным им обязательствам в национальной валюте составил 3 процента и в иностранной валюте 9 процентов годовых.
В целях обеспечения ликвидности кредитных организаций Национальный банк Таджикистана в 2021 году предоставил этим организациям 720,0 млн. сомони краткосрочных кредитов, что больше в 17,7 раз а по сравнению с прошлым годом.
По состоянию на 31 декабря 2021 года официальный курс сомони по отношению к доллару США оценивается стабильным, сохранилась устойчивость курса национальной валюты - сомони и обесценение курса вообще не наблюдалось.
По состоянию на 31 декабря 2021 года на территории республики осуществляют деятельность 63 кредитных финансовых организаций, в том числе 13 традиционных банков, 1 исламский банк, 18 микрокредитных депозитных организаций, 4 микрокредитных организаций и 27 микрокредитных фондов.
Количество структурных подразделений кредитных финансовых организаций в 2021 году составило 1 852 единиц. Активы кредитных финансовых организаций на 31 декабря 2021 года составили 22,4 млрд. сомони. Обязательства кредитных финансовых организаций достигли 17,3 млрд. сомони.
На 31 декабря 2021 года коэффициент достаточности капитала кредитных финансовых организаций составил 23,4 процента, превысив установленный порог (12%) на 11,4 процентных пункта.
В целом, результаты финансовой деятельности кредитных финансовых организаций за 2021 год оцениваются позитивным, они завершили финансовую деятельность с прибылью на сумму 108,4 млн. сомони.
Норматив текущей ликвидности кредитных финансовых организаций на 31 декабря 2021 года достиг 87,7%, превысив установленный порог (30%) на 57,7%.
По состоянию на 31 декабря 2021 года общий объем остатков депозитов составил 10,2 млрд. сомони. В структуре общих остатков депозитов доля депозитов в национальной валюте составляет 55,5% и в иностранной валюте 44,5%.
В структуре депозитов 4,8 млрд. сомони или 47,2% составляют депозиты юридических лиц и 5,4 млрд. сомони или 52,8% депозиты физических лиц.
Объем выданных кредитов в 2021 году составил 13,7 млрд. сомони, что по сравнению с прошлым годом больше на 37%.
Количество выданных кредитов также за рассматриваемый период выросло в 2,0 раза и достигло 2,3 млн. единиц.
За этот период из общего объема выданных кредитов 35,5% приходится на сферу потребления, 15,4% на сельское хозяйство, 14,0% на внешнюю торговлю, 13,1% на услуги, 10,3% на промышленность, 3,9% на строительство, 0,7% на транспорт и 7,1% на другие сферы.
Из общего объема выданных за этот период кредитов 64,5% или 8,8 млрд. сомони приходится на предпринимателей, что по сравнению с прошлым годом больше на 1,8 млрд. сомони или на 25,9%.
Из общего объема выданных кредитными финансовыми организациями за отчетный год кредитов 37,0% приходится на производственное предпринимательство, сумма которых составляет 5,1 млрд. сомони, что по сравнению с прошлым годом больше на 1,0 млрд. сомони или на 23,3%.
Из общего объема выданных кредитов 67,7% приходится на микрокредиты, сумма которых составила 9,3 млрд. сомони, увеличившись по сравнению с прошлым годом на 48,2%.
По состоянию на 31 декабря 2021 года из общего числа работающих в банковской системе страны 37,6% составляют женщины, в 2020 году число работающих в банковской системе женщин составляло 35,5%.
Национальный банк Таджикистана совместно с кредитными финансовыми организациями принимает необходимые меры для увеличения доли безналичных расчётов, расширения сферы платежной инфраструктуры и роста банковских дистанционных услуг, для обслуживания владельцев внутренних и внешних банковских платежных карт, а также обеспечения их непрерывной деятельности.
По состоянию на 31 декабря 2021 года количество выпущенных банковских платежных карт составило 3,5 млн. единиц, что по сравнению с 2020 годом больше на 24,4%.
Для обслуживания владельцев платежных карт в стране на 31 декабря 2021 года со стороны 19 отечественных кредитных финансовых организаций было установлено порядка 1412 банкоматов и 4878 электронных терминалов. Кроме того, кредитные финансовые организации в предприятиях торговли и сервиса стали активно устанавливать QR - коды, которые в отличие от электронных терминалов требуют малых затрат и техническую поддержку и дают больше возможностей для осуществления безналичных расчетов. По состоянию на 31 декабря 2021 года в предприятиях торговли и сервиса страны используются 11 036 единиц QR– кодов, что больше в 2,1 раз а по сравнению с аналогичной датой 2020 года.
Также, общее количество электронных кошельков кредитных финансовых организаций составило 3,5 млн. единиц. В 2021 году посредством электронных кошельков проведены 17,2 млн. операций безналичных платежей на сумму 1 020,8 млн. сомони. По сравнению с аналогичным периодом 2020 года общее количество электронных кошельков кредитных финансовых организаций увеличилось на 1,8 млн. единиц (2,1 раз).
В 2021 году в предприятиях торговли и сервиса страны посредством электронных платежных средств (платежных карт и электронных кошельков) проведены 29,3млн. операций безналичных платежей на сумму 3,7 млрд. сомони и по сравнению с 2020 годом количество платежей увеличилось на 31,7%, а объем проведенных платежей на 91,3%.
С целью защиты прав потребителей услуг банковской системы, приём обращений граждан со стороны Национального банка Таджикистана осуществлялся в письменной и устной форме, посредством телефонов и официального сайта, и в 2021 году в целом поступило 2 100 обращений для рассмотрения, в том числе 82 через Исполнительный аппарат Президента Республики Таджикистан и другие органы Правительства Республики Таджикистан, 238 в письменной форме непосредственно в адрес Национального банка Таджикистана, 1 207 посредством телефона доверия, 558 при приёме граждан и 15 посредством электронной почты, по которым были приняты необходимые меры в рамках существующих полномочий.
В целях улучшения инвестиционного климата и привлечения иностранного капитала в страну, начиная с 2014 года международные рейтинговые агентства“Standard & Poor's” и “Moody’s” проводят оценку суверенного кредитного рейтинга Республики Таджикистан. Несмотря на воздействие пандемии COVID-19 на экономику страны, а также влияние других внешних факторов, Республика Таджикистан смогла сохранить свой стабильный рейтинг.
В 2021 году со стороны международного рейтингового агентства“Moody’s” был опубликован очередной отчет о суверенном кредитном рейтинге Республики Таджикистан, где рейтинг страны был утвержден на уровне “B-/B» со «стабильным прогнозом».
Также 10 июня 2021 года агентство “Moody’s” повысил суверенный кредитный рейтинг Республики Таджикистан, присвоив оценку “В3” со стабильным прогнозом, в то время как с 2018 года данный рейтинг агентства “Moody’s” имел негативный прогноз “В3”.
По состоянию на 31 декабря 2021 года общее количество страховых организаций составляет 19, из них 2 - государственные страховые организации.
В 2021 году активы страховых организаций составили 527,3 млн. сомони, что по сравнению с прошлым годом больше на 27,9%. В целом доля активов страховой системы по сравнению с общими активами финансовой системы страны в отчетном году достигла 2,2%.
В 2021 году обязательства страховых организаций в целом достигли 206,8 млн. сомони, что по сравнению с прошлым годом больше на 6,1 процент.
Собственный капитал страховой системы в 2021 году достиг 320,5 млн. сомони, увеличившись по сравнению с прошлым годом на 47,4%. Данный процесс, который оценивается положительным для финансовой устойчивости и ликвидности страховых организаций, непосредственно будет способствовать своевременному выполнению принятых страховыми организациями обязательств.
Общее количество заключенных договоров в отчетном году составило 1 970,6 тыс. единиц, что по сравнению с 2020 годом больше на 308,6 тыс. единиц.
Общий объем поступления страховых премий в 2021 году составил 287,0 млн. сомони, увеличившись по сравнению с 2020 годом на 21,7%.
Размеры страховых выплат (компенсаций) в отчетном периоде имели тенденцию роста и достигли 91,8 млн. сомони, увеличившись по сравнению с 2020 годом в 4,8 раза.
Затем представители зарубежных и отечественных СМИ имели возможность получить ответы на свои вопросы относительно указаний и поручений Основателя мира и национального согласия – Лидера нации, Президента Республики Таджикистан уважаемого Эмомали Рахмона, озвученных в очередном Послании к Маджлиси Оли Республики Таджикистанпо поводу улучшения качества обслуживания и внедрения новых услуг, улучшения финансовых показателей,, увеличения кредитования различных отраслей экономики, а также реализации Закона Республики Таджикистан «Об амнистии в связи легализацией активов и денежных средств граждан Республики Таджикистан», вопросов, связанных с переходом от традиционного режима монетарного таргетирования к качественно новому режиму денежно-кредитной политики – инфляционному таргетированию и обеспечения соответствия нормативно-правовой базы, «стабильной» оценки суверенного кредитного рейтинга страны, привлечения депозитов, объема международных резервов, процесса реализации исламского банкинга, повышения финансового образования населения и других интересующих их вопросов.
В заключение Председатель Национального банка Таджикистана Холикзода Хоким выразил благодарность представителям СМИ за взаимовыгодную кооперацию в освещении вопросов банковской и страховой системы, и готовность к дальнейшему сотрудничеству.
Отдел прессы