Архив новостей
Краткий обзор по итогам деятельности банковской и страховой системы за 2023 год
В целях исполнения распоряжения Президента Республики Таджикистан от 4 марта 2005 г., №АП- 1677 и Плана организации и проведения пресс-конференций в министерствах, ведомствах, организациях и учреждениях, исполнительных органах государственной власти ГБАО, областей, города Душанбе, городов и районов республиканского подчинения от 18 декабря 2023г., № 26/10-491, 14 февраля 2024 года под председательством Председателя НБТ Толибзода Фирдавса Назримада с участием представителей отечественных и зарубежных средств массовой информации состоялась пресс-конференция для подведения итогов деятельности Национального банка Таджикистана за 2023 год.
Открывая пресс-конференцию, Председатель Национального банка Таджикистана Фирдавс Толибзода отметил, что при непосредственной поддержке Основателя мира и национального согласия – Лидера нации, Президента Республики Таджикистан, уважаемого Эмомали Рахмона Национальный банк Таджикистана, как регулирующий орган банковского и финансового сектора, путём реализации денежно-кредитной политики способствует развитию национальной экономики, устойчивости банковской системы и сохранению стабильного уровня внутренних цен в стране.
В 2023 году Национальный банк Таджикистана продолжил свою деятельность по эффективной реализации денежно-кредитной политики, расширению безналичных расчетов и других финансовых инструментов, принимая необходимые меры, направленные на обеспечение стабильного уровня внутренних цен, устойчивости курса национальной валюты, сохранение уровня ликвидности кредитных организаций и повышение доверия населения к банковской системе, а также обеспечение непрерывной и безопасной деятельности платёжной системы.
Монетарная политика
Умеренный уровень инфляции
Председатель Национального банка Таджикистана Фирдавс Толибзода подчеркнул, что уровень инфляции за 2023 год сложился ниже уровня целевого показателя (таргета) (6±2 процентного пункта) и составил 3,8 процента, снизившись на 0,4 процентного пункта (п.п.) по сравнению с прошлым годом. Данная тенденция обусловлена в основном ростом цен на продовольственные продукты - 3,4 процента, непродовольственные продукты - 6,6 процента и стоимости платных услуг населению на
1,2 процента.
За отчетный год с целью управления уровнем ликвидности кредитных организаций, уменьшения инфляционных и курсовых давлений и активизации финансового рынка Национальным банком Таджикистана было проведено 108 аукционов по ценным бумагам Национального банка Таджикистана на сумму 8,9 млрд сомони. Вместе с тем, за этот период посредством проведения депозитных операций овернайт ежедневно были привлечены свободные средства кредитных организаций в среднем на сумму 721,9 млн сомони.
Ставка рефинансирования в качестве основного инструмента денежно-кредитной политики для реализации монетарных операций, с учетом прогноза воздействия потенциальных внутренних и внешних рисков, сохранения инфляции ниже предела установленного таргета и сравнительного улучшения инфляционных ожиданий населения, с начала 2023 года была постепенно снижена до 3,0 процентного пункта и установлена на уровне 10,0 процента годовых.
Стабилизация состояния внутреннего валютного рынка
Было отмечено, что Национальный банк Таджикистана продолжил осуществление курсовой политики, основанной на режиме «плавающего регулируемого курса, без определения и объявления пределов изменения курса». За 2023 год официальный курс сомони по отношению к доллару США снизился на 7,4 процента (с 10,2024 сомони на 31.12.2022 до 10,9571 сомони на 31.12.2023).
На основании анализа курса валют стран региона за этот период, можно утверждать, что официальный курс национальной валюты большинства стран - основных торговых партнёров Республики Таджикистан также ослаб по отношению к доллару США. Например, курс российского рубля по отношению к американскому доллару снизился на 27,5 процента, белорусского рубля на 16,1 процента, курс турецкой лиры на 57,4 процента, узбекского сума на 9,9 процента, кыргызского сома на 4,0 процента и курс китайского юаня на 1,7 процента.
Банковская система
Увеличение количества структурных подразделений кредитных финансовых организаций
По состоянию на 31 декабря 2023 года, - подчеркнул Ф. Толибзода, - в общем на территории Республики Таджикистан функционируют 63 кредитных финансовых организации, в том числе 15 традиционных банков, 1 исламский банк, 1 небанковская кредитная организация, 19 микрокредитных депозитных организаций, 3 микрокредитных организации и 25 микрокредитных фондов.
Количество структурных подразделений кредитных финансовых организаций на отчетную дату составило 1 897 единиц, увеличившись по сравнению с аналогичной датой прошлого года на 35 единиц.
Обеспечение роста активов, обязательств и капитала
Далее было отмечено, что активы и обязательства кредитных финансовых организаций на 31 декабря 2023 года составили 37,7 млрд сомони и 30,3 млрд сомони, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом 2022 года соответственно на 25,5 процента (или на 7,6 млрд сомони) и 27,8 процента (или на 6,6 млрд сомони).
Балансовый капитал кредитных финансовых организаций на 31 декабря 2023 года составил 7,4 млрд сомони, увеличившись по сравнению с аналогичной датой прошлого года на 1,1 млрд сомони или на 16, 9 процента.
Рост остатка депозитов на 25,5 процента
Также отмечалось, что на 31 декабря 2023 года общий объем остатка депозитов составил 19,5 млрд сомони, увеличившись по сравнению с аналогичной датой 2022 года на 25,5 процента.
Следует отметить, что доля депозитов в национальной валюте в общем объёме остатка депозитов составляет 55,5 процента и в иностранной валюте 44,5 процента.
В структуре общего остатка депозитов 8,9 млрд сомони или 45,8 процента составляют депозиты юридических лиц и 10,6 млрд сомони или 54,2 процента депозиты физических лиц.
Увеличение объёма и количества выданных кредитов
Как известно,- добавил Ф. Толибзода, - кредитное вложение является одним из основных инструментов обеспечения стабильного роста экономики, развития отечественного производства, повышения экспортного потенциала и создания новых рабочих мест в стране.
Объем кредитов, выданных за 2023 год, составил 19,0 млрд сомони, что по сравнению с прошлым годом больше на 4,6 млрд сомони или на 32,0 процента.
Из общего объема кредитов, выданных за этот период, 43,1 процента приходится на сферу потребления, 14,4 процента на сельское хозяйство, 11,7 процента на внешнюю торговлю, 14,1 процента на промышленность, 7,1 процента на сферу обслуживания, 3,8 процента на строительство, 5,8 процента на другие сферы.
Также следует отметить, что из общего объема кредитов, выданных за этот период, 37,8 процента или 7,2 млрд сомони приходится на производственное предпринимательство, что по сравнению с прошлым годом больше на 1,9 млрд сомони или на 36,6 процента.
Объём выданных микрокредитов за 2023 год составил 13,6 млрд сомони, увеличившись по сравнению с прошлым годом на 29,1 процента.
Средневзвешенная процентная ставка по кредитам за 2023 год в национальной валюте составила 23,2 процента, в иностранной валюте 11,8 процента, снизившись по сравнению с 2022 годом в национальной валюте на 0,14 п.п., в иностранной валюте на 0,16 п.п.
Обеспечение стабильной деятельности банковской системы
Коэффициент достаточности капитала, являющийся одним из основных показателей финансовой устойчивости банковской системы, на 31 декабря 2023 года составил 21,3 процента, превысив установленный порог (12 процентов) на 9,3 процентного пункта.
Коэффициент ликвидности в банковской системе на 31 декабря 2023 года составил 81,0 процента, что больше на 51,0 процентного пункта по сравнению с установленными требованиями.
На конец 2023 года неактивные кредиты составили 21,5 процента от кредитного портфеля, увеличившись на 0,5 процентного пункта по сравнению с аналогичным периодом 2022 года.
В целом, результатом финансовой деятельности кредитных финансовых организаций за 2023 год стала прибыль на сумму 999,3 млн сомони.
На 31 декабря 2023 года рентабельность активов кредитных финансовых организаций (RoA) составила 2,7 процента и рентабельность их капитала (RoE) 3,6 процента.
В целях реализации макропруденциальной политики, контроля и надзора за банковской деятельностью Национальный банк Таджикистана определил и утвердил постановлением Правления Национального банка Таджикистана от 16 января 2024 года, № 12 системообразующие кредитные организации (ГУП СБ РТ «Амонатбонк», ОАО «Ориёнбонк» и ОАО «Банк Эсхата») и потенциальную системообразующую кредитную организацию (ЗАО «Международный банк Таджикистана»).
Развитие платёжной системы
По состоянию на 31 декабря 2023 года общее количество выпущенных в обращение банковских платёжных карт составило 6,7 млн единиц, увеличившись на 32,6 процента по сравнению с аналогичной датой прошлого года. Также общее количество электронных кошельков на эту дату составляет 8,7 млн единиц, что на 37,6 процента больше по сравнению с 2022 годом.
Для осуществления безналичных платежей на отчётную дату в предприятиях торговли и сервиса установлено 6 939 POS-терминалов, что по сравнению с аналогичной датой 2022 года больше на 79,2 процента. Также в предприятиях торговли и сервиса было установлено 12,6 единых QR – кода, что по сравнению с аналогичной датой 2022 года меньше на 28 процентов. Данное снижение обусловлено переходом к единому QR – коду.
Вместе с тем, для обеспечения владельцев платежных карт наличными средствами за 2023 год в республике отечественными кредитными финансовыми организациями в кассах структурных подразделений банков установлено 2 240 банкоматов и 3 492 электронных терминала, что по сравнению с аналогичной датой 2022 года соответственно больше на 29,9 процента и 63,8 процента.
За 2023 год в торговых учреждениях и пунктах предоставления услуг страны посредством электронных платёжных средств (платёжных карт и электронных кошельков) было совершено 21,8 млн безналичных операций по оплате товаров и услуг на сумму 15,5 млрд сомони. За 2023 год соотношение операций по снятию наличных денег и операций по безналичному платежу за товары и услуги с использованием электронных платежных средств составило 80 процента к 20 процентам, и доля безналичных операций по сравнению с 2022 годом увеличилась на 8 процентных пунктов.
Рассмотрение обращений граждан в соответствии с законом
Было подчеркнуто, что Национальный банк Таджикистана осуществляет постоянный и строгий контроль соблюдения и исполнения требований Закона Республики Таджикистан «Об обращении граждан».
Исходя из этого, за текущий год в Национальный банк Таджикистана поступило 1053 обращения для рассмотрения, в том числе 467 обращений через телефон доверия, 346 при приёме граждан, 235 в письменной форме (заявления) и 5 обращений через электронную почту, по которым были приняты необходимые меры.
Кадровая политика
Привлечение наибольшего количества женщин на работу в учреждения банковской системы
Национальный банк Таджикистана и кредитные финансовые организации, - отметил Фирдавс Толибзода, - уделяют особое внимание привлечению наибольшего количества квалифицированных и опытных специалистов женского пола на работу в учреждения банковской системы и их выдвижению на руководящие должности.
Согласно статистическим данным по состоянию на 31 декабря 2023 года общее число работников банковской системы составляет 18 841, из этого 7 611 (или 40,4% от общего объёма) составляют женщины, что по сравнению с аналогичной датой прошлого года больше на 659.
Из этого числа 3 849 женщин работают в качестве специалистов фронт-офиса. От общего числа женщин, работающих в учреждениях банковской системы, 515 занимают руководящие должности (19,4 процента от общего числа руководящих должностей в банковской системе).
Стабильный рост показателей страховых организаций
За 2023 год в стране страховые услуги населению предоставили 16 страховых организаций, в том числе 1 государственная страховая организация и 15 негосударственных страховых организаций с 66 филиалами.
Подведение итогов деятельности системы страхования за 2023 год показало, что основные показатели сферы имели стабильный рост, в том числе активы системы по сравнению с прошлым годом возросли на 18,1 процента, общий капитал на 18,7 процента, уставный капитал на 19,6 процента, страховые ресурсы на 11,3 процента, страховые премии 33,9 процента, инвестиции на 6,8 процента и депозиты в кредитных финансовых организациях на 63,4 процента.
В общем, за отчетный год по оперативным данным доля активов системы страхования по сравнению с общими активами финансовой системы составляет 2,0 процента, а по сравнению с ВВП 0,6 процента.
Общее количество договоров, заключенных страховыми организациями за 2023 год, достигло 2,3 млн единиц, увеличившись на 207,6 тыс. единиц (9,8 процента) по сравнению с прошлым годом.
Показатель рентабельности активов (ROA) страховых организаций на 31 декабря 2023 года составил 11,9 процента, а показатель рентабельности капитала (ROE) – 20,9 процента, что по сравнению с аналогичной датой прошлого года соответственно больше на 0,5 и 0,8 процентных пункта.
Эффективность международного сотрудничества
В целях привлечения наибольшего объема иностранного капитала Национальный банк Таджикистана осуществляет плодотворное сотрудничество с такими международными финансовыми организациями, как Международный Валютный Фонд (МВФ), Всемирный Банк, Европейский банк реконструкции и развития, Азиатский банк развития, Исламский банк развития, Евразийский банк развития, Межгосударственный банк, Альянс финансовой доступности, с международными фондами, центральными (национальными) банками и банковскими структурами зарубежных стран.
Необходимо отметить, что привлечение наибольшего объёма внутреннего и иностранного капитала является одной из основных задач банковской системы. В связи с этим, в результате осуществления своевременных мер для привлечения иностранных инвестиций, за 2023 год в банковскую систему страны привлечены кредиты, прямые и портфельные инвестиции на сумму 2 204,6 млн долл. США, что на 66,8 процента больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
«Национальный банк Таджикистана и впредь будет предпринимать соответствующие меры, направленные на эффективную реализацию монетарной политики, усиление регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, защиту прав и интересов пользователей банковских услуг, обеспечение прозрачности в деятельности кредитных организаций, укрепление корпоративного управления, а также на сохранение доверия населения к банковской системе» - сказал в завершении Председатель Национального банка Таджикистана Фирдавс Толибзода.
Затем представителям зарубежных и отечественных СМИ была предоставлена возможность получить ответы на свои вопросы относительно реализации Указа Президента Республики Таджикистан «О мерах по расширению безналичных расчетов», Закона РТ «Об амнистии в связи с легализацией активов и средств граждан Республики Таджикистан», инфляции, ставки рефинансирования, хода выполнения Национальной стратегии финансовой инклюзивности Республики Таджикистан на 2022-2026 годы и повышения финансовой грамотности населения, исламского банкинга, реализации мерных золотых слитков, объёма золотых резервов НБТ, предотвращения мошеннических действий в социальных сетях, а также по поводу кредитных ставок, рынка ценных бумаг, привлечения средств, открытия представительств иностранных банков в Республике Таджикистан и других вопросов.
В заключении Председатель Национального банка Таджикистана Фирдавс Толибзода выразил благодарность представителям СМИ за взаимовыгодную кооперацию в освещении вопросов банковской системы, и готовность к дальнейшему сотрудничеству.
Отдел прессы НБТ