Ответы на вопросы корреспондента НИАТ Ховар Лайло Тоири

1. Уже 5 месяцев, как в Таджикистане перешли на безналичные расчёты при оплате государственных услуг. С какими проблемами приходится сталкиваться при ее внедрении. Что тормозит этот процесс?

 Ответ: – Национальный банк Таджикистана совместно с кредитно- финансовыми организациями и государственными органами в рамках своих полномочий предпринимает соответствующие меры для выполнения Указа Президента Республики Таджикистан от 22 июня 2023 года, № 586 «О мерах по расширению безналичных расчётов» (далее - Указ).

Начиная с 1 августа 2023 года, согласно требованиям вышеназванного Указа кредитно-финансовые организации принимают оплату государственных услуг только в безналичной форме.

С целью обеспечения необходимой платёжной инфраструктуры по приёму безналичной оплаты, кредитно-финансовые организации предлагают различные виды услуг с использованием банковских платёжных карт, мобильных приложений, интернет-банкинга, а также ими предоставлена возможность приёма оплаты государственных услуг в безналичной форме посредством официальных сайтов некоторых министерств и ведомств.

Следует отметить, что за последнее время значительно возросло использование банковских мобильных приложений со стороны населения страны, а через эти приложения появилась возможность оплаты более 300 видов услуг государственных органов и организаций.

В целях расширения платёжной инфраструктуры и возможностей для безналичной оплаты государственных услуг кредитно-финансовыми организациями была осуществлена интеграция с системой приёма платежей ГУП СБ РТ «Амонатбанк», в результате которой стало возможно принимать оплату более 250 видов государственных услуг через мобильные приложения других кредитно-финансовых организаций.

В целом, для безналичной оплаты государственных услуг населением используются более 20 банковских мобильных приложений.

В целях выполнения Указа только со стороны ГУП СБ РТ «Амонатбанк» для приёма безналичных платежей за государственные услуги установлено 1 063 POS-терминала в 75 филиалах, 548 центрах банковского обслуживания и 45 налоговых инспекциях, что позволяет принимать оплату более 500 видов государственных услуг в безналичной форме.

При этом, кредитно-финансовыми организациями в целом установлено 3 950 POS-терминала и 1 178 QR-кода непосредственно в государственных предприятиях и учреждениях для приёма безналичных платежей.

Кроме того, кредитно-финансовыми организациями через сервис интернет-эквайринга принимается оплата 9 видов налогов.

По данным статистики, по состоянию на 30 ноября 2023 года общее количество банковских платежных карт составило 6,6 млн, что на 33% больше, чем в прошлом году. В целях обеспечения населения платежными картами, со дня подписания Указа кредитными финансовыми организациями бесплатно предоставлено более 1 миллиона платежных карт.

Необходимо отметить, что за последние годы использование электронных кошельков кредитных финансовых организаций в стране резко возросло и их общее количество по состоянию на 30 ноября 2023 года достигло 8,1 миллиона, что на 26 процентов больше по сравнению с прошлым годом.

Следует отметить, что с момента принятия Указа со стороны банковского сектора и государственных структур были выполнены необходимые меры и на сегодняшний день все государственные услуги оплачиваются безналичным способом. При этом, имеется ряд проблем, которые рассматриваются и решаются совместно с кредитно-финансовыми организациями и государственными структурами, в частности:

- не урегулирован порядок получения и признания электронных квитанций государственными органами и предприятиями, встречаются случаи принуждения клиентов к предоставлению бумажных квитанций, заверенных печатью ГУП СБ РТ «Амонатбанк»;

- недостаточно развита ИТ-инфраструктура в некоторых министерствах, ведомствах, государственных предприятиях и учреждениях (отсутствие внутренней электронной системы учёта безналичных расчетов, отсутствие биллинговой системы и тд.);

- незаинтересованность некоторых государственных учреждений в приеме платежей в безналичной форме;

- относительно низкий уровень финансовой грамотности населения, особенно в отдаленных районах;

- недостаточный объем проведенных разъяснительных работ на необходимом уровне со стороны некоторых государственных органов.

2. Что даёт нам переход на безналичный расчёт? (какие плюсы и минусы)

Ответ: Сокращение доли оборота наличных денег и переход на безналичные расчеты способствуют прозрачности финансовых потоков, сокращению объемов теневой экономики и инвестированию средств в экономику страны. Преобладание наличных операций в денежном обороте страны усложняет прогнозирование и реализацию денежно- кредитной политики государства.

Популяризация использования электронных средств платежа (банковских платежных карт, электронных кошельков и т.п.) при оплате товаров и услуг способствует расширению безналичных расчетов и предоставляет ряд преимуществ. Вот некоторые из них:

Для физических лиц:

-удобство – безналичные расчёты позволяют оплачивать товары и услуги без необходимости носить с собой наличные деньги, оплата товаров и услуг, в том числе государственных услуг, становится легкой и доступной, сокращается спрос населения на наличные деньги. Безопасность: Безналичные расчёты менее опасны, чем наличные, так как при их использовании риск кражи или потери денег значительно ниже;

-прозрачность – безналичные расчёты позволяют населению отслеживать все свои расходы, что помогает контролировать свой бюджет;

-экономия времени – безналичные расчёты позволяют сэкономить время, так как не нужно стоять в очередях перед банкоматами и кассами кредитных финансовых организаций для снятия наличных денег.

Для бизнеса:

- повышение эффективности – безналичные расчёты позволяют повысить эффективность бизнеса, так как сокращают время и расходы на обработку наличных денег;

- улучшение контроля – безналичные расчёты позволяют улучшить контроль расходов и доходов бизнеса;

- снижение рисков – безналичные расчёты снижают риски, связанные с мошенничеством и другими преступлениями, связанными с наличными деньгами.

Для государства:

-стимулирование экономики – безналичные расчёты способствуют росту экономики, ускоряя оборот средств, прозрачности финансовых потоков в экономике, сокращению объёма теневой экономики, как следствие, возрастанию налоговых поступлений, а также созданию благоприятных условий для привлечения иностранного капитала.

Развитие безналичных расчётов в Таджикистане будет способствовать дальнейшему повышению уровня цифровизации экономики и общества. 

3. Много жалоб поступило со стороны граждан по поводу того, что в центрах обслуживания и торговли не установлены аппараты по безналичному перечислению. Как решается вопрос в этом направлении?

­Ответ: – В целях эффективного исполнения Указа при Национальном банке Таджикистана и его региональных отделах созданы специальные рабочие группы, в задачу которых входит мониторинг хода исполнения Указа, выявление существующих проблем и способствование их решению на местах.

Начиная с 1 августа текущего года, рабочие группы Национального банка Таджикистана ежедневно посещают пункты приема безналичной оплаты государственных услуг в городе Душанбе и других городах и районах республики. Также, члены рабочих групп проводят разъяснительные работы среди населения.

Действительно, в начале августа в центрах банковского обслуживания ГУП СБ РТ «Амонатбанк» наблюдались случаи накопления больших очередей для получения платежных карт и осуществления безналичных расчетов. Данная проблема была решена путем увеличения численности сотрудников банка за счет других сфер деятельности. Наблюдение и анализ рабочей группы показывают, что в настоящее время большая часть населения страны уже обеспечена платежными картами, стало меньше случаев скопления людей и очередей, а установленное платёжное оборудование в министерствах, ведомствах и государственных организациях для приёма платежей за государственные услуги находятся в повседневном использовании.

Важно отметить, что согласно действующим нормативным правовым актам Национального банка Таджикистана, кредитными финансовыми организациями регулярно проводятся профилактические меры по поддержанию работоспособности POS-терминалов в торгово-сервисных предприятиях.

Также необходимо отметить, что в целях исполнения Указа, рабочими группами Национального банка Таджикистана на постоянной основе проводятся встречи с ответственными лицами министерств, ведомств, государственных и кредитных финансовых организаций. На встречах обсуждаются вопросы исполнения Указа и проблемы, существующие в данном направлении.

В ходе исполнения Указа было выявлено, что большинство министерств, ведомств и государственных предприятий наладили сотрудничество только с ГУП СБ РТ «Амонатбанк», что в свою очередь приводит к большой нагрузке на сотрудников банка и его информационную систему. Для оказания более качественных услуг по внедрению безналичных технологий государственные органы имеют возможность сотрудничать также с другими отечественными кредитными финансовыми организациями. В этой связи, Национальный банк Таджикистана направил официальное письмо министерствам и ведомствам с просьбой наладить сотрудничество с другими финансовыми учреждениями страны.

 

4. За последние годы наблюдаются случаи мошенничества при проведении операций с безналичным расчетом, какие работы ведутся для устранения этих факторов? (где-то больше снимают деньги, многие путем мошенничества и обмана снимают с карт всю сумму и т.д.)   

Ответ: Одной из основных проблем совершения мошеннических операций с использованием электронных платежных средств является недостаточный уровень финансовой грамотности населения. В большинстве зарегистрированных случаев, операции проводились с использованием личных данных клиентов, реквизитов платежных карт, паролей и смс-кодов, которых по незнанию и не соблюдению правил безопасности сами клиенты предоставляли мошенникам.

В целях защиты прав потребителей финансовых услуг, предотвращения мошенничества, несанкционированного доступа к банковским счетам и электронным средствам клиентов Национальный банк Таджикистана обязал кредитные финансовые организации регулярно выполнять требования безопасности, в частности:

- обеспечивать защиту информации о средствах и методах обеспечения информационной безопасности, персональных данных и иной информации, подлежащей обязательной защите;

- подключить услугу СМС- оповещения, с целью снижения рисков несанкционированного использования банковских карт, при заключении договора о выдаче карты, которая дает возможность её владельцу получать уведомление в электронном виде о совершенных операциях посредством банковской платежной карты, предпринять комплекс мер по выявлению и предотвращению возможных мошеннических операций при использовании банковских платёжных карт;

- оповещать через средства массовой информации, социальные сети и SMS-сообщения потребителей соблюдать правила использования электронных средств платежа;

- соблюдать при оказании дистанционного банковского обслуживания требования нормативных правовых актов;

- использовать многофакторную идентификацию при запросе кода для восстановления доступа к электронным кошелькам (например, ИНН, номер паспорта и т.п.);

- уведомлять клиентов при входе в электронный кошелек с нового оборудования об этой операции, а доступ к электронному кошельку закрыть на срок не менее 8 часов или до момента обращения клиента в финансовое учреждение. Если такая операция была совершена из-за границы, доступ к кошельку должен быть восстановлен только после обращения клиента в финансовое учреждение;

- обеспечить подтверждение кодом, отправленным по SMS, всех операций трансграничного перевода денежных средств, осуществляемых с использованием электронных средств платежа.

С целью предотвращения случаев мошенничества, Национальный банк Таджикистана и кредитные финансовые организации регулярно ведут необходимые работы по оповещению клиентов о принятии мер по безопасному использованию электронных платежных средств.

5. Как обстоят дела в отдаленных регионах и районах страны?

Ответ: – В целях надлежащего исполнения Указа, Национальный банк Таджикистана поручил региональным управлениям Национального банка Таджикистана создать рабочие группы и осуществлять строгий контроль исполнения указа во всех районах региона. Также с участием ответственных сотрудников районных отделов местных органов исполнительной власти, представителей кредитных финансовых организаций и структур государственных органов были проведены разъяснительные и агитационные мероприятия среди населения, непосредственно и через местные средства массовой информации.

Более того, Национальный банк Таджикистана своим письмом поручил кредитным финансовым организациям до конца текущего года увеличить количество электронных платежных средств, расширить платежную инфраструктуру страны, а также привлечь волонтеров для проведения разъяснительных работ среди населения на местах.

На сегодняшний день практически вся территория страны обеспечена необходимой платежной инфраструктурой для приёма государственных платежей. Население страны имеет возможность оплачивать государственные услуги в центрах банковского обслуживания ГУП СБ РТ «Амонатбанк» и ГУП ПЭБТ “Саноатсодиротбонк” на местах, посредством использования терминальной сети и мобильных приложений всех кредитных финансовых организаций.

6. Когда Таджикистан будет готов полностью перейти на безналичный расчет? (Когда все пункты и центры обслуживания будут обеспечены аппаратами безналичного расчета)     

 Ответ: – Одним из существенных недостатков операций с использованием наличных денег является тот факт, что они упрощают процесс сокрытия реальных доходов предпринимателей. Так как безналичные расчёты способствуют прозрачности финансовых потоков, поэтому предприниматели не всегда заинтересованы в приёме платежей безналичным способом. В результате государственная казна может недополучать денежные средства, находящиеся в обращении внутри теневой экономики. Одним из способов уменьшения доли теневой экономики как раз является повсеместный переход на безналичный расчёт.

На сегодняшний день банковский сектор полностью готов к повсеместному переходу на безналичную экономику и обеспечению частного и государственного сектора необходимыми средствами для выполнения безналичных расчётов.

Хотелось бы напомнить, что еще в 2016 году были внесены соответствующие изменения и дополнения в статью 615 Кодекса об административных правонарушениях, согласно которому за неустановление электронных терминалов и непринятие платежных карт при осуществлении расчетов предусмотрено административное наказание в виде штрафа.

Также в целях адаптации нормативных правовых актов к требованиям Указа до 1 сентября 2023 года Министерством финансов Республики Таджикистан совместно с государственными ведомствами были разработаны 17 проектов по внесению дополнений и изменеий в нормативно правовые акты страны. Стоит отметить, что на данный момент 15 проектов уже приняты а оставшиеся 2 проекта находятся на стадии принятия.

 

7. Какие информационные и разъяснительные мероприятия проводятся среди населения?

Ответ: В целях проведения разъяснительных мероприятий сотрудниками Национального банка Таджикистана регулярно предоставляется информация о сущности и преимуществах безналичного расчета посредством теле- и радиопрограмм. В частности, в июле-ноябре месяцах текущего года сотрудники Национального банка Таджикистана приняли участие в телевизионных программах государственного телевидения «Таджикистан», «Сафина», «Илм ва табиат», радио «Садои Душанбе» и «Ховар», по вопросам безналичного расчёта. Также, Национальным банком Таджикистана и кредитными организациями были разработаны разъяснительные и рекламные материалы (видеоролики, анонсы и т.д.) и распространены через средства массовой информации, в том числе через национальные и местные телевизионные и радиоканалы, официальные сайты и социальные сети (Facebook, Instagram, Telegram, YouTube).

Чтобы стимулировать граждан использовать безналичный расчет, кредитные финансовые организации проводят различные акции в виде предоставления скидок, кешбеков, бонусов и других программ лояльности, регулярно отправляют СМС оповещения о предоставлении банковских платежных карт на бесплатной основе.

В частности, Национальным банком Таджикистана совместно с Телевидением «Таджикистан» утвержден план мероприятий на период до конца текущего года по подготовке и выходу в эфир до трех передач ежемесячно, в которых специалисты Национального банка Таджикистана и кредитных финансовых организаций обсуждают вопросы по исполнению Указа, проделанную работу в этом направлении и разъясняют возможности проведения безналичных расчетов.

Наряду с этим, Национальный банк Таджикистана совместно с кредитными финансовыми и страховыми организациями во всех областных центрах и крупных городах регулярно проводит образовательные мероприятия в учреждениях среднего, профессионального и высшего образования. Таким образом, в сентябре-декабре текущего года в городах Хорог, Худжанд, Бохтар и Куляб прошел Фестиваль финансовой грамотности, большую часть участников которой составляла молодежь. Одной из важных тем данных мероприятий был безналичный расчет, его сути и преимущества. Следует отметить, что Фестиваль финансовой грамотности охватил более 30 тысяч человек, а через телевидение и социальные сети о данном мероприятии узнали более 2 миллионов человек.

Кроме этого, в журнале Национального банка Таджикистана «Банковское дело, Развитие, Глобализация» было опубликовано интервью с Председателем Национального банка Таджикистана Х. Холикзода «Переход на безналичный расчет- гарант развития национальной экономики», в котором приведена подробная информация о ходе исполнения Указа, мерах, принимаемых Национальным банком Таджикистана и банковской системой, в этом направлении.

    

Отдел прессы

НБТ

 

1. Что такое единый QR-код?

   Ответ: QR-код в полном английском варианте Quick Response Code, можно перевести как "код быстрого запроса/реагирования".

Единый QR-код – матричный код (двухмерный штрих-код), который содержит информацию об отправителе и получателе средств и предназначен для сканирования с использованием мобильного устройства, сканера штрих-кода и других устройств с целью передачи реквизитов операции перевода денежных средств. Единый QR-код разработан на основе единого стандарта EMV QR-кода Международной ассоциацией EMV Со.

Использование единого QR-кода унифицирует в единый шаблон все частные QR-коды кредитных финансовых организаций Республики Таджикистан для оплаты услуг в торгово-сервисных предприятиях. Если раньше клиентам приходилось уточнять у продавцов, имеется ли здесь QR-код того или иного банка, после внедрения единого QR-кода, для оплаты достаточно одного единого QR-кода не зависимо от вида электронного кошелька или мобильного приложения.

2. Кто (компания) запустил единый QR-код и контролирует процесс?

   Ответ: Единые требования к QR-коду разработаны Национальным банком Таджикистана и отражены в соответствующих нормативно правовых актах. Межбанковские платежи через единый QR-код осуществляются посредством модуля мгновенных платежей Автоматизированной системы межбанковских денежных переводов, который функционирует в режиме 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, 365 дней в году. Стоит отметить, что оператором и расчетным банком Автоматизированной системы межбанковских денежных переводов (модуль мгновенных платежей является частью данной системы) является Национальный банк Таджикистана.

3. В чём цель запуска и преимущества единого QR – кода для потребителей и предприятий?

   Ответ: Необходимо подчеркнуть, что в задачи Национального банка Таджикистана входит создание платежной, клиринговой, расчетной системы и системы денежных услуг, в связи с чем Национальный банк Таджикистана на основе передовой мировой практики принимает меры по созданию благоприятных условий для развития безналичных расчетов и постоянно внедряет на территории страны современные технологические решения.

Целью внедрения единого QR-кода является расширение платежной инфраструктуры для обеспечения надежности и оперативности платежей и стимулирование быстрого развития безналичных расчетов.   

4. Какие банки входят в единый QR-код? То есть кошельками каких банков можно расплатиться с помощью единого QR-кода?

   Ответ: На данный момент все кредитные организации, предоставляющие услуги по приёму или оплате посредством QR-кодов (18 кредитных финансовых организаций), завершили интеграцию с модулем мгновенных платежей Автоматизированной системы межбанковских денежных переводов успешно.

1.ГУП СБ РТ "Амонатбанк"

2. ГУП ПЭТБ "Саноатсодиротбонк"

3.ОАО "Банк Эсхата"

4.ОАО "Алиф Банк"

5.ЗАО "Душанбе Сити Банк"

6.ЗАО "Спитамен Банк"

7.ЗАО "Международный банк Таджикистана"

8.ОАО "Коммерсбанк Таджикистан"

9.ЗАО "Банк Арванд"

10.ЗАО "Первый микрофинансовый банк"

11.ОАО "Тавхидбанк"

12.ЗАО МДО "Хумо"

13.ЗАО МДО "Имон Интернешнл"

14.ООО МДО "АзизиМолия"

15.ООО МДО "Матин"

16.ООО МДО "Финка"

17.ООО МДО "Зудамал"

18.ООО НБКО "Васл"

5. Как оплатить с помощью единого QR-кода? (подробная инструкция)

   Ответ: 1. Войдите в банковское мобильное приложение/электронный кошелек и выберите опцию «Оплата по QR» / «QR платеж»;                                                                                       

2. Наведите камеру так, чтобы квадрат с единым QR кодом входил в рамку считывателя целиком;

3. Дождитесь открытия платежной страницы с указанием наименования получателя, укажите необходимую сумму, проверьте корректность введенной суммы;

4. Подтвердите платёж.

6. Берётся ли дополнительные проценты за оплату с помощью единого QR-кода? Или условия банков не меняется для простого пользователя?

   Ответ: За платежи с помощью единого QR-кода ни кредитные финансовые организации, ни торгово-сервисные предприятия (магазины и т.д.) никакой комиссии с покупателя не взымают, как и при оплате банковской платежной картой или наличными деньгами. Более того, некоторые кредитные финансовые организации за совершение безналичной оплаты через QR-коды предоставляют вознаграждение в виде кешбэков.

7. А на чём зарабатывает оператор единого QR-кода?

   Ответ: Как было отмечено, оператором единого QR-кода является Национальный банк Таджикистана, который преследует цели увеличения доли безналичных платежей в денежном обращении страны. Принимая во внимание социальный характер данного проекта, все расходы на поддержание платежной инфраструктуры по единому QR-коду осуществляются Национальным банком Таджикистана на бесплатной основе. 

8. Что будет с кешбеками и другими поощрительными опциями банков при оплате с помощью единого QR-кода? То есть при оплате с помощью QR-кода клиент банка будет получать кешбеки или только с помощью кода самого банка?

   Ответ: Следует отметить, что кешбеки, бонусы или другие программы вознаграждения предоставляются самостоятельно кредитными финансовыми организациями в рамках их финансовых возможностей и программ лояльности.

9. Сколько торговых точек подключено к системе единого QR-кода и что планируется дальше?

   Ответ: На данный момент в системе зарегистрировано более десяти тысяч и их количество с каждым днем увеличивается.

Принимая во внимание низкие расходы, простоту использования и повышение популярности оплат через единый QR-код, планируется расширение количества торгово-сервисных предприятий, обеспечить едиными QR-кодами государственные, муниципальные учреждения, предоставляющие платные государственные услуги населению. Стоит отметить, что в современном быстроразвивающемся мире финансовых технологий необходимо всё время поддерживать и обновлять технологические решения, чем Национальный банк Таджикистана занимается на ежедневной основе.

10. Какие конкретные шаги должны предпринимать торговые точки, чтобы клиенты оплатили с помощью единого QR-кода?

   Ответ: В результате проведенного анализа установлено, что продажи посредством QR-кода в торгово-сервисных предприятиях увеличивались при предоставлении различных поощрительных акций в виде скидок, кешбеков, бонусов, участий в розыгрышах и лотереях, а также предоставлении рассрочки.

Для установления единого QR-кода торгово-сервисным предприятиям рекомендуется обратиться в любую кредитно- финансовую организацию, которая предоставляет услугу по приему безналичных платежей через QR-код.

11. Какие преимущества могут получить малые и средние предприятия, внедряя единый QR-код в своем бизнесе?

   Ответ: Следует отметить, что конечная цель предпринимателя является увеличение продаж и получение максимальной прибыли.

Единый QR-код для предпринимателей является дополнительным каналом продаж для привлечения большего количества потенциальных клиентов и увеличения объема продаж. Можем привести реальный пример, когда до внедрения единого QR-кода торговая точка обслуживала клиентов в рамках, имеющихся QR-кодов от одного до пяти или шести банков, после внедрения она может обслуживать клиентов всех банков, имеющих мобильное приложение или электронный кошелёк не зависимо от банка - эмитента электронного кошелька.

12. Какие секторы рынка наиболее активно внедряют единый QR-код, и почему?

   Ответ: В настоящее время единый QR-код, активно используется в торгово-сервисных предприятиях, в частности, в розничной торговле, сфере услуг, общепита и т.д.

13. Насколько безопасно пользоваться единим QR-кодом? Какие меры безопасности были введены для защиты данных и транзакций, совершаемых через единый QR-код?

   Ответ: Единый QR-код разработан на основе единого стандарта EMV QR-кода Международной ассоциацией EMV Со. и соответствует всем требованиям международного уровня. Наряду с этим программно- технический комплекс, используемый Национальным банком Таджикистана имплементирован международной IT компанией при поддержке Всемирного банка. Необходимо отметить, что все транзакции и персональные данные клиентов при оплате через единый QR-код имеют высокую степень защищенности.

   Отдел прессы НБТ

Вопрос: Может ли повлиять приезд граждан России на курс российского рубля?

      Ответ: Прежде чем ответить на данный вопрос, хотелось бы отметить, что автор данного вопроса не уточнил влияние приезда граждан России на курс российского рубля по отношению к какой валюте. Отвечая на заданный вопрос, следует отметить, что выезд резидента страны за рубеж всегда связан с тратой валюты, исходя из этого, она отрицательно влияет на баланс его страны и положительно влияет на баланс принимающего государства. Другими словами, для страны отправляющей своего резидента за рубеж, его расходы являются импортом этой страны, а для принимающей страны расходы приезжающих являются экспортом.

        Таким образом, приезд иностранных граждан является источником поступления иностранной валюты для принимающей стороны. В таком случае, абсолютно неизбежным и закономерным последствием притока иностранных граждан и предложения иностранной валюты на внутреннем валютном рынке является укрепление курса национальной валюты, потому что предложение иностранной валюты будет систематически превышать спрос.

          Вопрос: Готовы ли наши банки обменять рубли на сомони? Есть ли ликвидность в национальной валюте?

    Ответ: В соответствии с Инструкцией №211 “О порядке осуществления обменных операций с иностранной валютой” физические лица – клиенты уполномоченного банка и другие физические лица могут осуществлять обменные операции с наличной иностранной валютой в учреждениях уполномоченного банка без ограничения суммы и назначения, при соблюдении требований Закона Республики Таджикистан “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового поражения”. Осуществление обменных операций в других местах (вне головного офиса, филиала, центра банковского обслуживания, банкоматов и терминалов) категорически запрещено и несоблюдение данного требования со стороны физических лиц расценивается как правонарушение и влечет административную и уголовную ответственность.

     Исходя из этого, наши уполномоченные банки готовы без ограничения обменивать российские рубли на сомони. Кредитно-финансовые организации в зависимости от объёмов спроса на обменные операции, особенностей месторасположения и режима работы обязаны выделить своим структурным подразделениям достаточные объёмы денежных средств в наличной национальной и иностранной валютах. На данный момент кредитные организации на достаточном уровне обеспечены национальной валютой для обмена.

       Вопрос: Не будет ли нагрузки на банки из-за обмена валюты?

       Ответ: В соответствии со статьей 9 Закона РТ «О валютном регулировании и о валютном контроле» уполномоченные банки осуществляют обменные операции с иностранной валютой в Республике Таджикистан и за её пределами без ограничений. Резиденты и нерезиденты могут осуществлять обменные операции с иностранной валютой в Республике Таджикистан только посредством уполномоченных банков и уполномоченных лиц в порядке, установленном Национальным банком Таджикистана.

      Уполномоченные банки имеют достаточную ликвидность для осуществления обменных операций, в том числе покупку российского рубля.

  Вопрос: Прогнозы на конец 2022 года. Поменяет ли свои позиции курс рубля?

     Ответ:  В соответствии с “Прогнозом денежно-кредитной политики Республики Таджикистан на 2022 год и среднесрочный период” в 2022 году и в среднесрочном периоде НБТ будет осуществлять курсовую политику, основанную на режиме «плавающего регулируемого курса без определения и объявления пределов изменения курса», и официальный курс сомони по отношению к иностранной валюте устанавливается на основе спроса и предложения на внутреннем валютном рынке.

      В связи со сложившейся ситуацией на мировых финансовых рынках на данный момент трудно прогнозировать курс национальной валюты относительно российского рубля.

    Изменение позиции курса рубля зависит от многих факторов, в том числе от последствий санкций, введенных западными странами, падение цен на сырье из-за глобальной рецессии и нестабильности на глобальных финансовых рынках.

  

         Отдел прессы

          НБТ

1. Какова политика Национального банка Таджикистана и коммерческих банков Таджикистана в отношении приёма, выпуска и обслуживания карт «МИР» в Таджикистане?

   Ответ: В рамках подписанных двусторонних соглашений между АО НСПК – оператором Национальной платёжной системы (НСПК) «МИР» Российской Федерации и ГСБ РТ «Амонатбанк» - оператором Национальной платежной системы (НПС) «Корти милли» и ЗАО «Душанбе Сити Банк» - оператором платёжной системы «ExpressPay», держатели карт НСПК «МИР» обслуживались в терминальной сети ГСБ РТ «Амонатбанк» и ЗАО «Душанбе Сити Банк». На сегодняшний день банки самостоятельно принимают решение о дальнейшем сотрудничестве с НСПК и приёме карт «МИР» в своей терминальной сети. Относительно вопросов приёма и обслуживания карт НСПК «МИР» необходимо обратиться непосредственно к банкам.

Необходимо отметить, что международные платёжные системы Visa, Mastercard и Unionpay для функционирования на территории Республики Таджикистан и сотрудничества с местными банками в целях выпуска, приёма и обслуживания платёжных карт данных систем согласно требованиям законодательства Республики Таджикистан и Закона РТ  «О платёжных услугах и платёжной системе» получили лицензию на осуществление деятельности оператора платежной системы (реестр операторов платёжных систем доступен на сайте НБТ www.nbt.tj). Исполнение требований, установленных законодательством Республики Таджикистан, является обязательным для всех операторов платёжных систем (в том числе иностранных), осуществляющих свою деятельность на территории Республики Таджикистан.

 

2. Альтернативы картам «Мир». Как еще можно обслужить клиентов из России? Ведётся ли работа над поиском/разработкой иных способов кроме карт «МИР»?

   Ответ: Для перевода денежных средств из России, клиенты также могут воспользоваться услугами систем денежных переводов без открытия банковского счета (в настоящее время на территории Республики Таджикистан функционируют платёжные системы  «ЮНИСТРИМ» и «CONTACT»). В данном случае  отправленные денежные средства можно получить наличными в отделениях банков-партнеров указанных платёжных систем. 

Кроме того, иностранные граждане могут получить карту кредитных финансовых организаций Таджикистана, и пополнять её с помощью переводов со счётов иностранных банков.

3. Расчёты в национальных валютах. Идет ли к ним подготовка и на каком она этапе?

  Ответ: В рамках действующих межгосударственных соглашений для осуществления взаиморасчётов с использованием национальных валют Республики Таджикистан и Российской Федерации используется корреспондентский счет, открытый в Национальном банке Таджикистана для Межгосударственного банка. Данная финансовая организация является полноправным участником национальной платёжной системы Республики Таджикистан.

Также следует отметить, что по вопросу постепенного увеличения доли национальных валют во взаимных расчетах между странами - участниками Шанхайской Организации Сотрудничества началась реализация Дорожной карты, утвержденной решением Совета Глав государств-членов ШОС в Самарканде 16 сентября 2022 года.

 

       Отдел прессы

       НБТ

Бонки миллии Тоҷикистон дар посух ба саволҳои хабарнигори ҳафтаномаи “Азия-плюс” Пайрав Чоршамбиев чунин иттилоъ медиҳад:

Вопрос 1. С чем связана нехватка долларов на валютном рынке республики?

Ответ: События последнего времени, то есть распространение коронавируса COVID-19 в мире и изменение цен на нефть стали оказывать негативное влияние на различные сектора мировой экономики. Введение карантинных мер в основных стратегических странах партнерах, закрытие границ и продолжение ограничительных мер повысили уровень влияния потенциальных рисков на различные сектора экономики, в том числе на банковскую систему страны, и на внутренний валютный рынок.

Следует отметить, что в республике всегда существовал и существует дефицит иностранной валюты, обусловленный особенностями торгового баланса республики. В последнее время Национальный банк Таджикистана констатирует повышенный спрос на иностранную валюту на внутреннем рынке.

Основными причинами повышения спроса на иностранную валюту (доллар США) является отрицательное сальдо торгового баланса республики. За 8 месяцев 2020 года отрицательное сальдо торгового баланса республики составило 960,1 млн. долларов США, а объём импорта более чем в 2 раза превысил объёмы экспорта, оказав непосредственное влияние на спрос иностранной валюты, особенно на наличные доллары США на внутреннем валютном рынке.

Источником покрытия этого дефицита являются золотовалютные резервы Национального банка Таджикистана, краткосрочные и долгосрочные кредиты, привлекаемые банками из-за рубежа, депозиты физических лиц, вносимые в банки и денежные переводы физических лиц без открытия счёта.

Любые изменения состояния этих источников, в том числе, в связи с сезонным фактором, напрямую влияют на объёмы предложения иностранной валюты на внутреннем рынке и соответственно увеличивают или уменьшают дефицит иностранной валюты.   

Другой причиной нехваткииностранной валюты на внутреннем рынке является рост валютных расходов государственного бюджета для строительства стратегических объектов и погашения государственного долга.

Вопрос 2. Что делается для ситуации на рынке?

Ответ: Для минимизации курсовых давлений, предотвращения влияния существующих валютных рисков, а также обеспечения соблюдения 2-х процентного показателя разницы между официальным курсом и курсом продажи наличного американского доллара на небанковском рынке 20 марта 2020 года Национальный банк Таджикистана осуществил единоразовую коррекцию официального курса национальной валюты по отношению к доллару США в размере до 5,0%.

Вопрос 3. Делаетли НБТ валютные интервенции на рынке, если да, на какую сумму в среднем делаются ежедневные интервенции?

Ответ: При возникновении рисков для финансовой стабильности, НБТ оставляет за собой право продавать и покупать валюту для того, чтобы не допустить резкого изменения курса.

Вмешательство Национального банка Таджикистана в ситуацию на внутреннем валютном рынке в форме валютных интервенций возможно только в исключительных случаях, когда динамика валютного курса представляет угрозу для финансовой стабильности, которая в текущем году была обусловлена пандемией коронавирусной инфекции.  

За 9 месяцев 2020 года Национальный банк Таджикистана для удовлетворения потребностей импортёров товаров первой необходимости в иностранной валюте, а так же для стабилизации валютного курса за счёт золотовалютных резервов осуществил интервенции на сумму более 104,3 млн. долларов США.

Интервенции со стороны НБТ осуществляются при необходимости, а не на ежедневной основе.

Вопрос 4. Сколько составляют в среднем потребности рынка в долларах и сколько могут обменивать кредитные организации?

Ответ: Ежедневно кредитно финансовые организации за счет имеющихся валютных позиций проводят конвертацию своим клиентам юридическим и физическим лицам.

Национальный банк Таджикистана получает отчет от кредитных организаций о ежедневной нехватке иностранной валюты, дляудовлетворение потребностей юридических лиц. Анализ данного отчета свидетельствует о том, что дефицит иностранной валюты имеет сезонный характер. В зимний и весенний период ежедневный дефицит иностранной валюты для юридических лиц в среднем составляет 8-25 млн. долларов США.

Вопрос 5. За счет каких средств осуществляется вмешательство регулятора на рынок?

Ответ:Вмешательство НБТ, как регулятора для поддержания стабильности внутреннего валютного рынка осуществляется в форме валютных интервенций. Согласно Закону РТ «О Национальном банке Таджикистана», Национальный банк Таджикистана является центральным, эмиссионным, резервным банком Республики Таджикистан. Одной из задач НБТ является хранение и управление международными резервами страны, которые могут использоваться с целью финансирования дефицита платежного баланса, а также для проведения интервенций на валютном рынке.

Вопрос 6. Привлекаются ли средства международных финансовых институтов для поддержания платёжного баланса страны?»

Ответ. Для поддержания платёжного баланса страны в основном привлекаются средства Международного валютного фонда.

Необходимо отметить, что НБТ намерен возобновить программу МВФ и мы надеемся получить финансовую поддержку для поддержания платежного баланса.

В этой связи, Национальный банк Таджикистана и банковская система в целом приложит максимальное усилие для того, чтобы своевременно и полностью удовлетворять потребности рынка в иностранной валюте и обеспечения внутренней стабильности.

Отдел прессы

Ещё в 2014 году в связи с прекращением работы международной платежной системы денежных переводов "Migom" и исключения ее из реестра операторов платежных систем Банка России кредитные организации Таджикистана, которые сотрудничали с данной платежной системой, понесли значительные финансовые потери. Данная система, прекратив свою деятельность и не выполнив свои обязательства перед таджикскими банками, нанесла им финансовый ущерб. До сих пор данные обязательства не выполнены со стороны данной платежной системы.

Также, с 16 апреля 2018 года платежная система «Лидер» была исключена из Реестра операторов платежных систем Банка России и прекратила свою деятельность. Согласно информации, полученной от кредитных организаций, обязательства данной системы перед ними составляют значительные суммы. Данный факт в нынешних условиях имеет негативный эффект для финансового состояния кредитных организации Таджикистана и для банковской системы в целом.

В связи с этим, в целях предотвращения финансовых рисков и обеспечения гарантии финансовых обязательств со стороны платежных систем, Национальный банк Таджикистана своим письмом от 18.04.2018г.,№16.02-324/1833 обязал кредитные организации при сотрудничестве с платежными системами, осуществляющие трансграничные денежные переводы, требовать выполнение как минимум одного из следующих условий:

1) разместить на указанном участником корреспондентском счете обязательный страховой депозит в объеме, покрывающем средний ежедневный оборот по всем производимым операциям;
2) предоставить гарантию от банка, который имеет международный кредитный рейтинг инвестиционного уровня – не ниже категории «ВВВ»; или
3) обеспечить страхование денежных переводов, проводимых через системы денежных переводов, на территории Республики Таджикистан путем заключения договора страхования.

Следует отметить что, процедуры и правила данных систем, позволяют получателям денежных средств получить денежные средства посредством кредитных организаций и их структурных подразделений через несколько минут после отправки, а расчеты между иностранной платежной системой и таджикскими кредитными организациями, выдавшими денежные переводы, могут быть осуществлены в течении 3-5 дней. Так как таджикские банки в основном выдают денежные переводы гражданам страны, в большинстве случаев до выполнения окончательных расчетов иностранные платежные системы становятся должны перед таджикскими банками.

Требования, установленные Национальным банком Таджикистана соответствуют положениям Закона Республики Таджикистана «О платежных услугах и платежной системе».

Необходимо отметить, что данные требования являются обязательными для всех систем денежных переводов вне зависимости от резидентства оператора платежной системы. Требования установлены исключительно для предотвращения в дальнейшем финансовых потерь кредитных организаций при участии в платежных системах.

Отдел прессы НБТ

Ответы на вопросы корреспондента еженедельника “Азия плюс» А.Маннонова

До 2018 года заработную плату работников хозяйствующих субъектов, частных предприятий и организаций Нацбанк обязует переводить на банковские карточки. Соответствует, ли это действительности?  Если да, то с чем связано это мероприятие и насколько оно обосновано?

- Согласно пункту 4 Постановления Правительства Республики Таджикистан от 31 декабря 2014 года, №815 «О мерах расширения безналичных расчетов с использованием банковских платежных карт» министерства, ведомства и другие бюджетные организации обязаны обеспечить выплаты заработной платы и других приравненных к ним платежей на банковские платёжные карты работников. Как видно из названия постановления данные меры необходимы для увеличения доли безналичных расчетов в денежном обороте страны, основываются на международной практике и направлены на уменьшении доли наличных расчетов. Сокращение доли оборота наличных денег способствует прозрачности финансовых потоков, сокращению объемов теневой экономики, инвестированию средств в экономику страны и дает возможность более высокому уровню контроля денежной массы. Следует отметить, что чем выше суммарный объем наличных операций, тем более низок уровень контроля денежных потоков со стороны государства.

По некоторым данным цены на изготовление банковских карт колеблются от 200 до 300 сомони. Является ли изготовление пластиковых карт платным? Если да, то какова цена за изготовление одной карты, и за чей счет должна производиться оплата за изготовление карт?

- Конечно же, при изготовлении и распространении платежных карт кредитные организации тратят определенные средства. Цены при предоставлении и распространении банковских платежных карт зависят от платежных систем карты, которых выдаются кредитными организациями. Например, цены на платежные карты Национальной платежной системы «Корти милли» варьируется от 5 сомони до 20 сомони. На сегодняшний день большинство зарплатных проектов государственных структур и бюджетных организаций страны реализуются в рамках национальных платёжных карт и многими кредитными организации такие карты выдаются держателям бесплатно. Следует отметить, что платежные карты в рамках пенсионного проекта, ГСБ РТ «Амонатбонк» также выдаёт бесплатно.

Цены на наиболее распространенные платежные карты класса Electron международных систем варьируется в пределах 50-80 сомони. Цены на карты международных платежных систем зависят от вида и класса выдаваемых платежных карт. Например, карты класса премиум такие как, Голд, Платинум, Инфинити и другие которые, подчеркивают статус своих держателей, являются дорогими, так как дает его держателям использования широкого перечня услуг и возможностей.

После перевода всех организаций на оплату заработной платы своих работников по пластиковым карточкам, им нужно будет простаивать очереди у банкоматов для получения наличности, для последующих расчетов за товары и услуги. В чем необходимость введения данной меры, если многие точки торговли, предприятия предоставляющие различные услуги не имеют пост-терминалов? Насколько решена эта проблема?

- Рынок платежных карт в Республике Таджикистан вступил в период активного развития в тот момент, когда в развитых странах он был полностью сформирован, поэтому он не проходил длительного эволюционного пути, начинавшегося в западных странах с безналичных операций по картам. Первыми в банковскую систему Таджикистана пришли зарплатные платежные карты, которые вследствие отсутствия платежной инфраструктуры являлись почти исключительным средством получения наличных. К сожалению, до сих пор соотношение операций по выдаче наличных и операций по торговому эквайрингу кардинально не изменилось.

Основным мотивом принятия Постановления Правительства Республики Таджикистан от 31 декабря 2014 года, №815 «О мерах расширения безналичных расчетов с использованием банковских платежных карт» является предоставление возможности населению страны-держателям платежных карт беспрепятственно осуществлять расчеты при покупке товаров, услуг, оплаты налогов, использования воды и электроэнергии и других оплат. Для того чтобы это было возможным, торгово-сервисные предприятия и другие структуры, перечень которых определен в постановлении, должны быть оборудованы электронными терминалами для приёма банковских платежных карт. Чтобы держатель платежных карт не искал бы банкоматы для получения наличных денег, а использовал бы своё платежное средство для осуществлении безналичных расчетов при покупки товаров и услуг.

Как показывает статистика наиболее слабым сегментом рынка платежных карт в Таджикистане является именно рынок торгового эквайринга. Его формирование в Республике Таджикистан началось уже после того, как среди основной части населения закрепилось представление о платежной карте как об инструменте получения наличных. Дополнительно следует учитывать традиционный менталитет большой части населения, которая реальные деньги до сих пор воспринимает только в наличной форме. При этом в последнее время рынок торгового эквайринга по воздействие факторов роста демонстрирует высокие темпы развития, и есть основания полагать, что в ближайшее время он останется одним из наиболее активно растущих сегментов банковского рынка нашей республики. Например, по итогам пяти месяцев 2017 года количество банкоматов в стране уменьшилось на 4,3 % (одна из причин: отзыв лицензии у двух банков) в тоже время количество электронных терминалов в торгово-сервисных предприятиях страны увеличилось на 92 % по сравнению с прошлым годом.

Рассматривая платёжную карту нужно выделить основные её достоинства и преимущества:

- для самого клиента - удобство в использовании, уменьшение риска потери средств, возможные льготы при получении услуг в предприятиях торговли и сервиса, автоматическая конвертация, финансовая привлекательность (начисление процентов, например) и многое другое;

- для предприятий торговли и сервиса – расширение продаж и привлечение новых покупателей, снижение затрат на инкассацию выручки, престиж и ряд других преимуществ;

- для банков – расширение спектра услуг, появление новых клиентов, повышение конкурентного потенциала банка, взимание дополнительных комиссий – и как следствие, увеличение дохода.

Следует отметить важность развития платежей по картам для общества и экономики страны в целом. Такие платежи способствуют эффективным расчетам за товары и услуги, снижению затрат на обслуживание наличных средств, повышению прозрачности финансовых потоков, росту и улучшению экономики страны. На сегодняшний как показывает международный опыт прямые затраты государства на обслуживания наличного оборота составляют
1,2% – 1,7% от ВВП страны.

Следует отметить, что совместно с Национальным банком Таджикистана и Налоговым комитетом создана Рабочая группа. Члены рабочей Группы проверяют выполнение вышеназванного Постановления в городах Душанбе и Худжанде. Планируется создание таких рабочих групп и в других городах страны. Также, хотелось бы напомнить уважаемым читателям, что внесены соответствующие изменения и дополнения в 615 статью Кодекса об административных правонарушениях, согласно которому за не установления электронных терминалов и непринятия платежных карт при осуществлении расчетов назначено административное наказание в виде штрафа.

Отдел прессы

НБТ

Ответы НБТ на вопросы еженедельной газеты «Азия-Плюс» относительно ситуации на внутреннем валютном рынке и национальной валюты

Национальная валюта по отношению к доллару существенно обесценилась, и такая тенденция, по всей видимости, продолжится еще.   Какие причины привели к возникшей ситуации, что в финансовом секторе или в целом в экономике пошло не так?

По состоянию на 11 апреля 2017 года официальный курс сомони к доллару США снизился на 7,3 %, тогда, как за этот же период 2016 года снижение составляло 10,8%. Курс сделок продажи наличного доллара США за этот период повысился на 13,3%, за этот период 2016 года повышение составляло 5,7%.

Главной отличительной чертой нынешней ситуации является чрезмерно быстрое повышение курса наличных сделок, которое способствовало появлению и увеличению разницы между ними и другими обменными курсами.

Подобная ситуация привела к тому, что население в массовом порядке стало обращаться в кредитные учреждения с требованием о продаже им наличных долларов США, что в разы увеличило спекулятивный спрос на них.

- Ранее НБТ в качестве одной из причин снижения курса сомони к доллару назвал поддержку проблемных банков. Что все-таки стало основной причиной – банки или спекуляции на рынке?

Следует отметить, что не может быть одной единственной или главной причины изменения курса, так как курсообразование является сложнейшим процессом и он зависит от множества обстоятельств и факторов.

Тем не менее, основной фундаментальной причиной понижения курса сомони по отношению к наличному доллару США является увеличение спроса и снижение его предложения.

Соответственно, необходимо определить факторы, которые повлияли на увеличение спроса и уменьшение предложения долларов США на внутреннем валютном рынке.

Факторы, влияющие на увеличение спроса:

- существенное увеличение производственной и коммерческой деятельности и объёмов торговли во всех регионах республики, в связи с отменой лимита на электроэнергию, рост платежеспосбности населения в связи с увеличением объёмов денежных переводов физических лиц в российских рублях и значительного повышения его обменного курса в первом квартале и 10 дней апреля месяца 2017 года;

- увеличение объёмов наличных денег в обороте, за счёт реализации государственной программы поддержки проблемных банков;

- необходимость сезонного восстановления запасов импортных товаров, в том числе семян, горюче-смазочных материалов и минеральных удобрений. Ежедневный спрос со стороны хозяйствующих субъектов - клиентов кредитных учреждений, удовлетворяется по мере возможности со стороны кредитных организаций;

- увеличение потребности кредитных учреждений на иностранную валюту с целю возврата депозитов и вкладов физических лиц;

- увеличение общего объёма денежных средств в иностранной валюте, необходимых для выполнения обязательств по внешнему долгу и финансирования важнейших государственных программ развития;

- психологический и спекулятивный фактор, связанный с активизацией незаконной деятельности отдельных физических лиц на наличном рынке покупки и продажи иностранной валюты, а также и распространение слухов и создание панических настроений.

Факторы, влияющие на уменьшение предложения:

- в целом, в связи с сезонным уменьшением притока иностранной валюты за первые два месяца 2017 года по сравнению с декабрем месяцем 2016 года;

- многоразовое уменьшение предложения наличных долларов США со стороны физических лиц для продажи, внесения на вклады и депозиты, а также для переводов за рубеж без открытия банковского счёта.

- Насколько увеличился объем денежной массы в обороте? - С чем связано увеличение объема наличных денег в обороте?

Резервные деньги как ключевой операционный показатель денежно-кредитной политики на конец первого квартала 2017 года сократились по сравнению с началом года на 6,8%, составив 11,3 млрд. сомони. Объем денежной наличности в обращение за этот период составил 8,6 млрд. сомони, увеличившись на 2,5% по сравнению с началом года.

         Другие денежные показатели также имели стабильную тенденцию. Согласно статистическим данным денежная масса по состоянию на 1 марта 2017 года сократилась в размере 4,4% относительно начала года и составила 9,8 млрд. сомони. Вместе с тем, объем наличных денег вне банков как один из составных компонентов денежных агрегатов за этот период имел тенденцию снижения в размере 1,2%.

         Необходимо отметить, что темпы изменения объема наличных денег оцениваются в зависимости от потребности экономики в национальной валюты, диверсификации денежного обращения и воздействия сезонных факторов.

-Какие конкретные меры предпринимаются Национальным банком для стабилизации обстановки на наличном валютном рынке?

Для стабилизации ситуации на наличном валютном рынке Национальным банком Таджикистана предпринимаются следующие меры:

-         увеличение ставки рефинансирования с 11% до 16%;

- для регулирования объёма денежной массы ежедневно проводятся аукционы по продаже денежных сертификатов Национального банка Таджикистана;

- для увеличения предложения иностранной валюты проводятся целевые продажи иностранной валюты на межбанковском валютном рынке кредитным учреждениям через систему электронных торгов «Томсон Ройтерс», которые мониторятся в режиме реального времени со стороны регулятора;   

            

         - созданы и ежедневно действуют рабочие группы по надзору за деятельностью учреждений кредитных организаций, осуществляющих обменные и переводные операции на всей территории республики, в том числе совместные рабочие группы с Генеральной прокуратурой Республики Таджикистан и её органами на местах.

         Наряду с этим, данные рабочие группы активно выявляют физические лица, незаконно занимающиеся покупкой и продажей иностранной валюты или же использующие её как средство обращения в торговле товарами и услугами.

         За этот период в отношении таких физических лиц открыто 159 дел об административном и 49 дел об уголовном правонарушении.

         - В последнем заявлении НБТ относительно ситуации на валютном рынке говорится, что кредитным организациям поручено выявлять и регистрировать лиц, которые регулярно приобретают доллары. Каким образом планируется это делать, то есть, кого именно предлагается регистрировать и какие меры против таких лиц могут быть предприняты?

Инструкция №211 “О прядке осуществления обменных операций с иностранной валютой (утв. Правлением НБТ от 29.09.2015г., за №195) требует от уполномоченных банков для осуществления обменной операции с наличной иностранной валютой иметь программный продукт, техническое оборудование и средства связи, необходимые для создания единой централизованной электронной сети, соединяющей все учреждения с его операционной системой. Данная система имеет возможность и способность проведения, учёта, распознания и определения каждой обменной операции в единой операционной системе, которая соединяет центры банковского обслуживания, филиалы и головные офисы кредитных учреждений в режиме реального времени.

Для кредитного учреждения, которое имеет такую систему и ведёт электронный реестр лиц, покупающих наличную иностранную валюту не составляет труда выявлять физических лиц ежедневно покупающих иностранную валюту для дальнейшей спекулятивной продажи. К таким лицам применяется мера отказа в продаже им иностранной валюты.

- Насколько долго может продолжаться складывающаяся на валютном рынке ситуация, на каком уровне можно будет остановить падение сомони?

Национальный банк Таджикистана считает, что нынешняя ситуация, сложившаяся на валютном рынке временное явление, имеющий сезонный характер, так как чрезмерная волатильность курса происходит исключительно на наличном рынке.

Межбанковский и внутрибанковский сегменты рынка, на долю которых приходится более 90,0% от общего объёма покупаемой и продаваемой иностранной валюты, функционирует стабильно и по относительно устойчивым обменным курсам. Данный фактор способствовал тому, что внутренние цены (уровень инфляции) за этот период имеют небольшой умеренный рост.

В 2017 году среднегодовое значение официального курса сомони к доллару США прогнозирован Национальным банком Таджикистана на уровне 8,50 сомони за 1 доллар США. По состоянию на 11 апреля 2017 года этот показатель равен 8,0720 сомони.

Национальный банк Таджикистана считает, что последующие месяцы традиционно являются более благоприятными в связи с увеличением объёмов притока иностранной валюты за счет привлечения инвестиции в республику и других валютообразующих источников и увеличения её предложения на внутреннем валютном рынке, что непременно скажется на устойчивость курса национальной валюты. 

Отдел-прессы  
НБТ

 

Ответы на вопросы корреспондента еженедельника

“Азия плюс» З. Эргашевой

- С какого периода в ЗАО «ТАК ПБРР «Таджпромбанк»» работает временная администрация? Кто назначен временным администратором этого банка?».

- С целью оздоровления финансового положения кредитной организации Постановлением Правления Национального банка Таджикистана от 3 мая 2016 года №57 введена временная администрация в ЗАО «ТАК ПБРР «Таджпромбанк»» и временным управляющим данного банка назначен Шарипов Ф.Х.

- В связи чем было принято решение НБТ назначить временную администрацию в ЗАО «ТАК ПБРР «Таджпромбанк»?».

- Национальный банк Таджикистана ввел в ЗАО «ТАК ПБРР «Таджпромбанк»» временную администрацию в соответствии со статьями 48, 49 и 50 Закона Республики Таджикистан «О Национальном банке Таджикистана». Данное решение было принято в связи с тем, что ЗАО «ТАК ПБРР «Таджпромбанк»» неоднократно нарушал требования банковского законодательства и другие нормативно-правовые акты Национального банка Таджикистана, что вызвало ослабление положения банка и недовольствие его вкладчиков.

- Каковы сейчас показатели этого банка?

            - Мировой финансовый кризис отрицательно повлиял на банковскую систему многих стран и не обошел стороной Республику Таджикистан. ЗАО «ТАК ПБРР Таджпромбанк» наряду с некоторыми банками тоже почувствовал финансовую нестабильность. Это привело к увеличению необслуживаемых кредитов и отрицательно повлияло на капитал и ликвидности упомянутого банка.

- В связи с чем клиенты «Таджпромбанка» не могут получить свои депозиты, проценты от них и снять деньги в банкоматах?

- В настоящее время с целью определения реального финансового положения, временная администрация проводит проверку всех структурных подразделений «Таджпромбанка» в регионах, и одновременно осуществляет всесторонний анализ финансовой деятельности банка. Несмотря на это, временной администрацией частично выплачиваются депозиты и платежи в бюджет.

Необходимо отметить, что временная администрация является специальным органом управления банка, которая назначается со стороны Национального банка Таджикистана в целях недопущения банкротства кредитной организации.

Задача временной администрации состоит в том, чтобы добросовестно прилагать все усилия для обеспечения сохранности активов банка и стоять на защите интересов вкладчиков.

Национальный банк Таджикистана, в соответствии с Законом Республики Таджикистан «О Национальном банке Таджикистана», с целью защиты финансового положения банка, находящегося во временной администрации, может приостановить платежи по любым обязательствам банка на период до одного месяца и продлить данный срок в необходимых случаях еще на один месяц, однако эти сроки не должны превышать трех месяцев. После окончания работы временной администрации, банк, как и прежде, продолжит осуществлять свою деятельность.

- В связи с чем начались проблемы с выдачей наличности в «Агроинвестбанке»? Почему многие банкоматы этого банка не работают? Подобные проблемы у всех банков страны? С чем это связано?

- Ответы на данных вопросов можно непосредственно получить у названной кредитной организации. Следует отметить, что пока в Национальный банк Таджикистана с подобными жалобами не обращались.

- Как идет работа временной администрации в «Точиксодиротбанке» и какие работы были уже проведены для улучшения ситуации клиентов банка?

- Учитывая сложившуюся ситуацию в ОАО «Таджиксодиротбанк» Постановлением Правления Национального банка Таджикистана №62 от 18 мая текущего года, согласно статьи 48, 49 и 50 Закона Республики Таджикистан «О Национальном банке Таджикистан» введена временная администрация сроком на три месяца. В связи с этим, временным управляющим банка назначена Ёкубов М. Члены временной администрации в настоящее время успешно справляются с возложенными на них задачами. Следует отметить, что 20 июня 2016 года эксперты ЕББР прибыли в НБТ с целью изучения финансового состояния «Таджиксодиротбанка» и пути оказания помощи для оздоровления данной кредитной организации.

Пресс-служба  
НБТ

Ответы на вопросы общественно-политической
газеты «Азия-Плюс»

На настоящий момент курс национальной валюты стабилизировался. Можете ли Вы сказать, что стало основным фактором такой стабилизации? Если это определённые действия Национального банка Таджикистана, то какие именно?

Наблюдаемый относительно устойчивый курс национальной валюты в последнее время с одной стороны, служит следствием снижения совокупного спроса, потребления и экономической активности в экономике страны, вызванного влиянием внешних факторов, и с другой стороны стабилизацией курса российского рубля к доллару США по сравнению с прежними месяцами.

Чтобы подробно ответить на данный вопрос необходимо рассмотреть факторы, которые способствовали и привели к снижению курса национальной валюты по отношению к доллару США, в период, начиная с конца 2014 года по февраль 2016 года.

Среди основных можно назвать следующие факторы:

- чрезмерное снижение мирового спроса на сырьевые товары и как следствие обвальное падение цен на нефть и укрепление курса доллара США, которое привело к возникновению трудностей в экономике и финансах государств-производителей и обесценению их национальных валют, в особенности, российского рубля;

- одновременное обострение геополитической ситуации в мире и связанные с ним дальнейшее ухудшение финансово - экономического положения стран основных торговых партнёров.

- снижение заработка и уменьшение объёмов их денежных переводов в Республику Таджикистан;

- имеющиеся нарушения валютного законодательства, установленных правил и порядка при осуществлении валютно- обменных операций и использовании иностранной валюты во внутреннем денежном обращении республики;

- влияние сезонного, спекулятивного и психологическо-поведенческих факторов.

Изменения и улучшение положения и показателей в каждом из вышеназванных факторов, наряду с целенаправленной реализацией комплекса мер денежно-кредитной и валютной политики Национального банка Таджикистана способствовали стабилизации ситуации на внутреннем валютном рынке и нормализации процесса изменения курса национальной валюты к доллару США в феврале-марте месяце текущего года.

Тем не менее, основным фактором нынешней стабилизации ситуации считаем снижение спроса на наличные доллары США, вследствии изменения его составляющих элементов, таких как:

- оплата импорта (резкое снижение объёмов в последние месяцы);

- ограничение использования наличных долларов США при оплате крупных покупок внутри республики (вследствии постоянной работы оперативных совместных групп правоохранительных органов и НБТ);

- возможность погашения долларовых кредитов физическими лицами в национальной валюте – сомони;

- ограничение возможности наcеления делать сбережения, вследствии падения их доходов.

Вместе с тем, роль Национального банка Таджикистана в данном процессе стабилизации национальной валюты ощутима, поскольку принятые и реализуемые превентивные меры служат серьезным барьером сдерживания необоснованных спекуляционных давлений и смягчения влияния внешних рисков исходящих из волатильности иностранных валют.

В частности, переход к практике конвертации и выдачи денежных переводов трудовых мигрантов в национальной валюте, и как следствие увеличение спроса на сомони и предложения иностранной валюты способствовало данной тенденции.

Немаловажное значение на процессы закрепления устойчивости национальной валюты, оказывает развитие и поддержка безналичных сегментов рынка купли продажи иностранной валюты и более быстрой адаптации индивидуальных предпринимателей к работе с кредитными учреждениями посредством открытия банковских счетов и конвертации их наличной выручки в сомони на безналичные доллары США.

Продолжаются реформы в области активизации межбанковского рынка, в частности введены в эксплуатацию новые автоматизированные механизмы электронной купли продажи и оценки спроса на иностранную валюту «Томсон Ройтерс». Осуществляется всесторонняя поддержка безналичных расчётов внутри страны, а также расширение возможности взаиморасчётов с торговыми партнерами в национальных валютах. Национальный банк Таджикистана с пониманием относится, что любые нововведения требуют объективный период адаптации, как для банковской системы, так и для населения страны, способствуя при этом более быстрой интеграции введенных механизмов.

Впервые за многие годы валютный обменный курс коммерческих банков ниже, чем официальный курс, установленный НБТ. Чем Вы можете объяснить такой феномен? Не является ли это индикатором определённой проблемы, и какие у такой ситуации могут быть последствия?

Следует отметить, что такое положение не является феноменом и считается нормальным процессом развития ценообразования факторов рынка (спрос и предложения) на валютном рынке. Обменный курс на наличном сегменте рынка определяется исключительно спросом и предложением наличных долларов США, настроением и ожиданиями населения и устанавливается кредитными учреждениями самостоятельно.

Официальный курс доллара США к сомони устанавливается НБТ на основе среднего значения средневзвешенных курсов покупки и продажи безналичных долларов США на внутрибанковском (банк-клиент) и межбанковском (банк-банк) сегментах внутреннего валютного рынка и может быть выше или ниже курса покупки и продажи наличных долларов США.

Кредитные учреждения имеют право устанавливать курс наличных сделок доллары США/сомони по своему усмотрению, имея в виду, что курс продажи не может превышать значение официального курса на 1,5%.

Национальный банк Таджикистана считает нынешнюю ситуацию с курсом наличных сделок долларов США, основанных на рыночных факторах, нормальным. Рынок будет регулировать эту ситуацию самостоятельно.

Как утверждают клиенты многих таджикских банков, у них ощущается острая нехватка наличности в национальной валюте. Есть затруднения с обналичиванием средств на расчётных счетах организаций и ещё больше жалоб на проблемы снятия наличных в банкоматах. Что, по Вашему мнению, является причиной проблем с ликвидностью?

Утверждения о том, что многие банки ощущают острую нехватку наличности в национальной валюте, на наш взгляд преувеличены, не соответствуют действительности, и являются лишь только слухами.
Некоторые банки столкнулись с временными трудностями с мгновенной ликвидностью, причиной которой является влияние финансового кризиса и слабый управленческий контроль в экстренных ситуациях. Со своей стороны Национальный банк Таджикистана проводит мониторинг кредитных организаций, в частности с задержкой при выдаче наличности. В случае острой необходимости и неспособности банков своевременно выполнять свои обязательства, Национальный банк Таджикистана в рамках своих полномочий предоставляет кредитным организациям средства для поддержания текущей ликвидности на основе установленным требованиям.
В связи с этим, поводов для беспокойства не должно возникать.

Существует мнение, что периодически НБТ использует так называемую практику «монетарного сжатия», т.е. намеренно сокращает объём денежной массы в обороте, чтобы таким образом влиять на курс. Как Вы можете это прокомментировать?

Следует отметить, что монетарное сжатие денежной массы в экономике не является целью и реально достижимой задачей Национального банка Таджикистана. В международной практике и теории расширение или сжатие денежной массы монетарными властями является нормой и обоснованной в рамках реализации эффективной денежно-кредитной политики при достижении своей основной цели. Целевыми ориентирами применения того или иного монетарного метода могут выступать: контроль над предложением денег (денежной массы), уровнем процентной ставки и обменным курсом национальной валюты.

Под влиянием внешнеэкономических независящих от Таджикистана факторов, наблюдалось относительное снижение темпов роста отдельных денежных агрегатов. В связи с возросшими рисками со стороны изменения обменного курса и его влияния на цены импортируемых товаров и продукций, Национальный банк Таджикистана, как центральный банк, основной целью которого законодательно является поддержание стабильности цен, вполне резонно оставляет за собой право проводить последовательную денежно-кредитную политику в целях минимизации последствий кризиса на макроэкономическую ситуацию и финансовую систему.

Несмотря на это, Национальный банк Таджикистана, исходя из существующего спроса в экономике, способствует тому, чтобы регулирование денежной массы в обращении было направлено на обеспечение стабильного роста денежного предложения для достижения стабильности уровня цен.

Объективные монетарные показатели свидетельствуют об устойчивом уровне денежной массы в экономике, а проявляемый дефицит национальной валюты в отдельных банках, свидетельствует лишь о сдерживании в обороте объёма накопленных иностранных валютных резервов и пассивном участии банков, в создаваемых Национальным банком Таджикистана механизмах монетарных и финансовых операций.

В частности, по состоянию на 31 марта 2016 года по предварительным данным объём резервных денег или монетарной базы, как операционная цель монетарной политики по сравнению с началом года увеличился на 5,8%. Объем наличных денег в обращении по состоянию на 31 марта 2016 года по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года увеличился на 7,0%.

Какими ресурсами на сегодняшний день располагает НБТ для возможного поддержания курса сомони? Каков объём золотовалютных резервов Таджикистана и как он изменился за последний год (менее важный вопрос)?

Политика управления международными резервами Национального банка соответствует денежно-кредитной политики государства и направлена на обеспечение в первую очередь ликвидности, а далее уже доходности данных резервов.

По итогам 2015 года Национальный банк Таджикистана смог увеличить уровень монетарного золота в составе международных резервов более чем на 39% (в физическом выражении).

В настоящее время НБТ с целью увеличения международных золотовалютных резервов осуществляет ряд операций, в частности НБТ продолжает увеличивать объемы монетарного и немонетарного золота, осуществляет покупку иностранной валюты на межбанковском рынке в периоды благоприятного внутренного и внешнего фона, а также развивает и создаёт инфраструктуру, которая позволяет НБТ эффективно управлять международными резервами. Все эти шаги способствуют увеличению объема совокупных международных резервов. В результате их уровень в отчетном периоде (на 31 марта 2016 года) составил 2,01 месяцев покрытия импорта против 1,51 месяцев импорта в аналогичном периоде 2015г.

В прошлом году и начале текущего года некоторые микрокредитные организации прекратили свою деятельность. По Вашему мнению, это следствие экономического спада в Таджикистане или ошибок в управлении этими организациями?

Следует отметить, что Национальный банк Таджикистана не принимает решений о прекращении деятельности какой-либо кредитной организации без всяких оснований и убедительных доказательств. Наоборот, плохое финансовое положение и несоответствие требованиям установленных норм, вынуждает некоторых кредитных организаций прекратить свою деятельность в данных условиях.

В частности, в 2015 году с целью упорядочения и регулирования деятельности микрокредитных организаций, микрокредитных депозитных организаций и микрозаёмных фондов Национальным банком Таджикистана были внесены изменения в инструкции, согласно которым кредитные организации для обеспечения конкурентоспособности в установленные сроки должны были увеличить свой уставной капитал до определенной нормы.

За этот период некоторые кредитные организации пополнили свой уставной капитал, а часть из них путем слияния с другими кредитными организациями стали приравнивать уставной капитал до установленной суммы. К сожалению, наблюдаются случаи, когда некоторые кредитные организации из-за не выполнения положений инструкций Национального банка Таджикистан обращаются в Национальный банк Таджикистана с просьбой о добровольном прекращении деятельности.

Национальный банк Таджикистана ежедневно на своем официальном сайте публикует всю информацию относительно банковской системы страны. К сожалению, информация о прекращении деятельности нескольких кредитных организаций в стране, была освещена необъективно и предвзято за последние месяцы в ряде СМИ республики.

В связи с этим, сообщаем, что до сегодняшнего дня в банковской системе страны всего у 16 микрокредитных организаций и 1 микрозаёмного фонда отозваны лицензии и свидетельства на проведение банковских операций на основании заявлений о добровольной ликвидации.

Для подтверждения этих слов предлагаем читателям следующую информацию. В 17 вышеупомянутых организациях работало 38 человек, и каждая из этих организаций имела всего два или три работника. С таким количеством специалистов невозможно осуществлять одновременно несколько банковских операций. Здесь не стоит говорить даже о высоком уровне обслуживания клиентов. Некоторые из этих организаций не имели точного адреса и рабочего офиса, а те, которые имели рабочий кабинет, то оказывали финансовые услуги в не очень хороших условиях. Можно сказать, что в большинстве из этих организаций долгое время не проводились банковские операции. Их доля в общем объеме банковской деятельности микрокредитных организаций была незначительной.

В последнее время этими организациями даже не были предприняты меры для увеличения уставного капитала.

Как Вы в целом оцениваете положение банков и других финансовых структур в Таджикистане? Что Вы можете сказать по поводу финансового положения двух крупных банков – Точиксодиротбанка и Агроинвестбанка? Какие действия предпринимаются, чтобы справиться со сложившейся ситуацией?

В соответствии с нормативно-правовыми актами Национального банка Таджикистана (НБТ) все коммерческие банки предоставляют ежемесячные и ежеквартальные отчеты, по которым НБТ следит за финансовым состоянием банков. При нарушении или ухудшении какого-нибудь норматива коммерческим банком, НБТ принимаются оперативные исправительные меры и меры воздействия. Данные меры направлены на осуществление целей и задач НБТ, в число которых входят поддержание стабильности банковской системы государства, защита интересов вкладчиков, кредиторов и создание благоприятных условий для защиты интересов потребителей услуг банковской системы.

А также, слудет отметить, что с целью защиты прав и законных интересов вкладчиков был принят Закон Республики Таджикистан «О страховании сбережений физических лиц». 

Точиксодиротбанк и Агроинвестбанк являются системообразующими банками республики и за их деятельностью ведется пристальный надзор со стороны Национального банка, также разработан план мероприятий по улучшению их финансового состояния.

Ситуация с «Точиксодиротбанком» вызывает существенные опасения у экспертов и населения. Не возникла ли сейчас ситуация, когда банк может быть объявлен банкротом?

Как было отмечено выше, разработан план мероприятий по оздоровлению финансового состояния банка и выполнение ряда поставленных задач постепенно стабилизируют положение банка. В настоящее время продолжаются переговоры с другими международными финансовыми организациями, которые направлены на поддержку данного банка.

Как складывается сейчас ситуация с выдачей переводов в российских рублях в таджикской национальной валюте?

На основании письма НБТ от 2 февраля 2016 года, все поступившие денежные переводы без открытия счета в российских рублях, должны выдаваться только в национальной валюте, т.е. Сомони. Данная антикризисная и стабилизационная мера была применена с целью повышения статуса национальной валюты в качестве единственного платежного инструмента в пределах республики, а также регулирования рынка наличности иностранной валюты, что также привело к стабилизации обменного курса. С уверенностью можно сказать, что все коммерческие банки, которые производят выдачу денежных переводов, имеют достаточную ликвидность в национальной валюте, чтобы полноценно и без перебоев обслуживать население республики. Стоит так же отметить, что НБТ предпринимает различные антикризисные меры во благо стабилизации экономического благосостояния страны и делает все возможное, чтобы каждый гражданин получал максимальную выгоду.

Также ранее сообщалось, что Национальный банк Таджикистана планирует создать единую систему, к которой должны подключиться все системы переводов, работающие с таджикскими банками. Официально НБТ не опровёрг эту информацию, тем самым косвенно подтвердив, что единая система всё же будет. Расскажите об этом подробнее. То есть, таким образом, Вы пытаетесь стабилизировать рынок переводов?

Для улучшения инфраструктуры финансового сектора Национальным банком Таджикистана будет реализовано несколько проектов, одним из которых является создание на базе Национального банка Таджикистана платежной платформы по денежным переводам. С 2006 года кредитные организации активно сотрудничают с международными системами денежных переводов, предоставляя населению страны услуги по переводу денег. С тех пор количество международных систем денежных переводов, которые работают на территории страны, увеличилось в несколько раз. Также за этот период на рынке появлялись системы, ненадежное функционирование которых подвергало риску финансовую стабильность в стране. Поэтому одно из целей создания Платформы является упорядочивание работы платежных систем (в том числе, систем международных денежных переводов) на территории республики, который позволит решить следующие задачи:

-повышение доступности услуг денежных переводов для граждан республики путем создания дополнительных каналов по переводу денежных средств из разных источников с дальнейшим получением их в различной форме. Как один из примеров новых сервисов можно рассматривать денежные переводы на территории страны, когда любой гражданин сможет перевести денежные средства через любую кредитную организацию, подключенную к Платформе. Все расчеты между участниками системы будут осуществляться мгновенно, в режиме реального времени;

- снижение финансовых рисков кредитных организаций в случае банкротства систем денежных переводов. Как пример, можно рассмотреть банкротство крупных систем денежных переводов, в результате которого банки Таджикистана понесли значительный ущерб. Использование страхового депозита, в рамках которого будут производиться операции с системами денежных переводов, снизят эти риски до минимума.

- контроль финансовых операций (переводов) в соответствии с процедурами и политикой противодействия легализации доходов полученных преступным путем и финансирование терроризма AML/СFT, что соответствует законодательству Республики Таджикистан. 

Национальный банк Таджикистана не ставит цель получение прибыли в рамках функционирования Платформы. НБТ не предполагает взимать те или иные комиссии или дополнительные платы за использования Платформы со стороны участников (кредитные организации и систем денежных переводов), что не отразится на расходах конечных пользователей продуктов.

Самое главное, создание Платформы повысит конкуренцию между кредитными организациями при предоставлении ими услуг по денежным переводам. Платформа обеспечит прозрачность финансовых потоков, улучшит формирование статистических данных и будет способствовать эффективной реализации монетарной политики Национального банка Таджикистана. Реализация проекта значительно улучшит инфраструктуру платежной системы республики и сделает ее более прозрачной и эффективной.

Ранее сообщалось, что Таджикистан намеревается просить у Международного валютного фонда (МВФ) порядка $500,0 млн. для поддержки экономики республики в условиях кризиса. На что предполагается направить данные средства, если они будут предоставлены? На каких условиях вообще возможно предоставление запрашиваемых средств, и на какой стадии находятся переговоры по данному вопросу?

Как известно, Республика Таджикистан является членом МВФ с 1993 года и одна из важнейших функций МВФ заключается в предоставлении кредитов государствам-членам, сталкивающимся с фактическими или потенциальными трудностями в области платежного баланса. Эти финансовые ресурсы выдаются с целью поддержки платежного баланса странам, стремящимся пополнить свои международные резервы, стабилизировать свои валюты, продолжать оплачивать импорт и восстановить условия для активного экономического роста одновременно с принятием мер по исправлению первоначальных вопросов. В отличие от банков развития, МВФ не предоставляет кредиты на конкретные проекты.

Экономика Таджикистана демонстрирует существенные кризисные проявления, отражающиеся и на банковский сектор. В частности, экономика и финансовый сектор сталкиваются с рисками и отрицательными внешними эффектами, исходящими от: а) затяжного периода отрицательного роста в России, в сочетании с возможным замедлением роста в Китае; б) неблагоприятной экспортной конъюнктуры, особенно мировых цен на хлопок и алюминий; и в) уязвимости банковской системы к шокам.

Государство-член может обратиться за финансовой помощью МВФ, если у него есть потребность (фактическая или потенциальная) в финансировании платежного баланса, то есть оно не может найти достаточного финансирования на доступных условиях для покрытия чистых международных платежей (например, по импорту, для погашения внешнего долга) при сохранении достаточных резервов на будущее. Кредит от МВФ обеспечивает резервные возможности, облегчающие проведение мер стабилизации и реформы, которые страна должна осуществить для исправления проблемы платежного баланса и восстановления условий для активного экономического роста.

Кредитование Таджикистана данной международной организацией находится на стадии обсуждения, при этом кредитная линия ожидается на льготных условиях, в случае если принимается решение о достижения договорённости с этим финансовым институтом.

Россия и Таджикистан обсуждают возможность отказа от долларов во взаимных расчётах и перейти на национальную валюту. На какой стадии переговоры по данному вопросу и когда вообще это будет возможно?

Одним из перспективных направлений Национальный банк Таджикистана рассматривает создание на базе Межгосударственного банка механизма безрисковых трансграничных расчетов по расчетным и конверсионным операциям на пространстве СНГ в национальных валютах государств – участников СНГ, в частности операций в паре сомони – российский рубль, в зависимости от потребностей партнеров. 

Межгосударственный банк предлагает центральным (национальным) банкам стран СНГ увеличить объемы расчетных и конверсионных операций в национальных валютах. Ряд центральных банков выразили заинтересованность в проведении сделок СВОП (в паре российский рубль - национальная валюта).

Также одним из направлений сотрудничества НБТ с банками стран СНГ в национальных валютах является развитие торгового финансирования. Предпосылками развития торгового финансирования в национальных валютах служат: развитие взаимной торговли в рамках СНГ, позиция государственных структур о необходимости расширения взаимной торговли в нацвалютах и заинтересованность коммерческих банков в таких операциях и развитии комплексного сопровождения экспортно-импортных операций, которые будут способствовать снижению коммерческих рисков для участников внешнеэкономической деятельности.

Источником финансирования торговых операций между странами СНГ может стать специальный фонд в национальных валютах, формируемый в Межгосударственном банке за счет взносов стран-участниц. Данный фонд может служить эффективным механизмом использования национальных валют (краткосрочные кредиты и линии по финансированию торговли, структурное финансирование и пр.).

В настоящее время данный вопрос находится на стадии обсуждения и подготовки соответствующих предложений.

Американское агентство Bloomberg причислило Таджикистан к пяти странам мира, которые ослабились из-за чрезмерного валютного регулирования. Что Вы думаете по поводу этой оценки?

В международной практике, проведение новых реформ в банковской системе, денежно-кредитной и в частности курсовой политики, ориентированых на совершенствование эффективности реагирования Национального банка Таджикистана не может быть незамеченным за рубежом. Современная валютная политика представляет важное место в условиях проникновения валютных шоков из вне, а также широкого размаха спекуляционных давлений в стране. 

Перечисленные факторы способны оказать разрушительный ущерб национальной экономике, что потребует длительного периода восстановления. В сложившихся условиях, Национальный банк Таджикистана развивает новые более эффективные подходы, направленные на долгосрочное и стабильное развитие экономики страны и банковской системы в целом, в рамках разработанного и принятого Стратегического плана оздоровления деятельности Национального банка Таджикистана на 2015-2019 годы.

На наш взгляд оценка Bloomberg дана исходя из одного показателя-разницы между официальным курсом доллара США и его курсом на неофициальном наличном, так называемом «чёрном» рынке. Но этот показатель не означает, что в нашей республике валютное регулирование является чрезмерным.
Официальный курс не является курсом, по которому покупается или продаётся иностранная валюта, и Национальный банк Таджикистана не имеет обязательств покупать или продавать её по этому курсу.

Официальный курс предназначен для бухгалтерского учёта инвалютных средств на балансах юридических лиц в национальной валюте, а также для оплаты в национальной валюте обязательных платежей (налогов, сборов, пошлин), установленных в инвалюте.

Существующая разница между официальным курсом и курсом наличного доллара США на рынке, начиная с начала февраля текущего года, снижена менее чем, на 2%. По состоянию на 29.03.2016г. эта разница составляет 0,4%, и в дальнейшем она будет сохраняться в пределах до +2%. 

Несмотря на трудную ситуацию, складывающуюся на валютном рынке, Национальный банк Таджикистана воздержался от введения, каких- то не было административных ограничений на покупку и продажу наличных долл. США. Покупка и продажа иностранной валюты по-прежнему осуществляется без ограничения сумм, целей и назначения. Также не приняты новые ограничения на вывоз наличности и перевод иностранной валюты за рубеж.

Пресс-служба  
НБТ

Ответ на вопрос корреспондента газеты «Джумхурият»

Убайдуллои Мурод

- По указанию Национального банка Таджикистана банки страны российские рубли, отправленные из Российской Федерации, теперь будут выдавать в сомони. С учетом каких факторов осуществляются эти изменения?

- Как ранее уже сообщали, Национальный банк Таджикистана на основе статьи 4 Закона РТ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 2 февраля 2016 года обязал всех кредитных организаций обменять все поступающие на имя физических лиц из-за границы средства в российских рублях без открытия банковского счёта и выплатить их переводополучателям в национальной валюте –сомони.

Данное решение было принято во исполнение постановлений рабочего совещания при Основателе мира и национального единства – Лидера нации, Президента Республики Таджикистан Эмомали Рахмон от 22 января 2016 года для обеспечения статуса национальной валюты – сомони, как единственного средства обращения и платежа на территории Таджикистана, а также обеспечения устойчивости курса национальной валюты и регулирования обращения иностранной валюты в стране.

Операционный обменный курс, устанавливаемый ежедневно Национальным банком Таджикистана, определяется на основе рыночного курса наличного российского рубля, который выше его официального курса. Операционный курс для покупки российского рубля, который устанавливается Национальным банком Таджикистана посредством системы электронных торгов межбанковского валютного рынка (Томсон Ройтерс) на день выплаты, является единым и используется кредитными организациями во всех городах и районов республики.

Необходимо отметить, что требования данного предписания касаются только переводимых средств в российских рублях и не распространяются на те денежные средства, которые отправляются в других иностранных валютах.

Пресс-служба  
НБТ

- Каков объем и структура золотовалютных резервов Национального банка Таджикистана на данный момент?
- На данный момент по состоянию на конец февраля текущего года структура золотовалютных резервов составляет: общие резервы - 2888,6 млн. сомони, в том числе, золотые запасы - 2020,0 млн. сомони, другие активы - 868,6 млн. сомони.
- Какова доходность этих резервов?
- Доходность по данным активам, по итогам 2014 года, с учетом требований международных стандартов к критериям ликвидности и безрисковости по видам размещения резервов составляет от 0,1 до 0,8 процента годовых.
- Почему НБТ не публикует все эти данные, как это делают центробанки других стран, например, России и Кыргызстана?
- Все эти данные публикуются на вебсайте Национального банка Таджикистана по адресу: http://www.nbt.tj/ в разделе «Статистика/Банковский статистический бюллетень». В данной рубрике таблица №6 полностью посвящена отражению не только объема золотовалютных резервов, но и других наиболее важных банковских показателей, таких, как внутренние активы и денежная база.
Более того, в дополнение к размещению на сайте подробной информации НБТ направляет данный статистический бюллетень в адрес всех министерств и ведомств, местных хукуматов, банковских учреждений, различных учебных заведений и других заинтересованных лиц.
- На какие цели были израсходованы золотовалютные резервы в объеме порядка $800 млн. в прошлом году? Дело в том, что в начале 2014 года председатель НБТ сообщил о наличии этих резервов в объеме в 1,2 млрд., а в июле 2014 года вы сообщили, что золотовалютные запасы составляют $755 млн. В начале же нынешнего года Абдуджаббор Ширинов сказал журналистам, что объем таких запасов составляет 2 млрд. 550,9 млн. сомони (около $482 млн. по официальному курсу середины января этого года).
- В 2014 году в сфере статистики платежного баланса и инвестиционной позиции, куда также входят и данные по резервам, согласно соответствующему постановлению правительства РТ, страна перешла на Специальный Стандарт Распространения Данных (Special Data Dissemination Standards). Данный стандарт, разработанный и представленный Международным валютным фондом в развитии предыдущих Общих Стандартов Распространения Данных (General Data Dissemination Standard) предполагает новую классификацию активов, как по части валютных средств, так и по части золотых запасов. Так, например, по данным стандартам из перечня иностранных валют исключаются те, которые не входят в корзину СДР, или по части золотых запасов резервами признаются исключительно монетарное золото. При этом большинство покупаемых золотых запасов из внутреннего рынка является не монетарным, которые нуждаются в проведении определенных процедур до приобретения статуса монетарного золота.
Поэтому эта разница не израсходована, как вы выражаетесь, а переклассифицирована в общие иностранные активы. Если подсчитать на отчетную дату по предыдущим стандартам, тогда резервы за 2014 год составили бы 1,25 млрд. долл., т.е. увеличились бы на более чем на 51 млн. долл. США.
- Какова средняя цена золота, которое НБТ приобрел в прошедшем году?
- Средняя цена приобретенного золота за 2014 год составляет 1257 долларов США.
- Действительно ли, согласно международным критериям, резервы НБТ находятся на низком уровне, о чем говорится в расчетах, приведенных в статье «Резервы Нацбанка Таджикистана вызывают опасения» («Азия-Плюс», №18 от 5 марта 2015 года)?
- Да, этот тезис является правильным, однако, для их сравнения с Кыргызстаном следует также принять во внимание следующие моменты:
во-первых, к 2000 году Кыргызстан уже имел объем международных резервов, превышающих 4,8 месяца импорта, а к 2007 году превосходил 1,1 млрд. долл. США, в то время как в нашей стране по известным историческим обстоятельствам только с 2000 года мы начали полномасштабное восстановление и развитие нашей экономики.
Во-вторых, торговый баланс Кыргызстана (т.е. разница между объемом импорта товаров и услуг в страну и объемом экспорта товаров и услуг из страны) складывается существенно лучше, чем данный показатель в нашей стране. В виду этого в нашей соседней стране большая часть обязательств по оплате импорта осуществляется за счет поступления валютных средств из экспорта, а не содействия или помощи Национального банка как это происходит в нашей стране. Так, по итогам 2014 года именно для целей стабилизации и устойчивости платежного баланса Национальным банком Таджикистана было выделено более 811 млн. долл. США.
В-третьих, международные резервы по природе являются экзогенным макроэкономическим показателем, который складывается по итогам долгосрочной деятельности всей экономики с постепенным темпом изменения. К примеру, в таких странах с близкими для нашей страны условиями, как Армения или Молдавия вопрос устойчивости платежного баланса является также долгосрочным, где темпы ежегодного прироста составляют в среднем до 9-10 процентов.
- Как повлияет этот уровень запасов на поддержание курса сомони, учитывая, что НБТ регулярно проводит валютные интервенции?
- В долгосрочном периоде, если будут сохраняться данный уровень резервов и внешние давления на валютный курс, это может повлечь негативные последствия для обменного курса. Однако НБТ не сидит сложа руки и предпринимает все от него зависящие меры для стабилизации ситуации на валютном рынке, с учетом того, что вся нынешняя ситуация имеет краткосрочный эффект.
Как вам известно, НБТ только в целях сглаживания чрезмерного изменения курса использует инструмент валютных интервенций, который, кстати, является действенным относительно нашей экономики. Более того, в этих целях НБТ в настоящее время использует банковские операции, которые использует не сами международные резервы, а поступающие от этих операций средства.
- Ожидает ли НБТ снижение объемов денежных переводов, а также поступлений инвестиций в Таджикистан в текущем году? Прогнозируется ли дефицит платежного баланса за 2015 год?
- Действительно, по имеющимся данным и в связи с изменением общих тенденций ожидается снижение денежных переводов, однако, привлечение инвестиций имеет поступательный тренд. При этом платежный баланс прогнозируется с дефицитом, оценочная величина которого будет рассчитана после подведения итогов платежного баланса за 2014 год.
- Можно ли получить платежный баланс с данными за весь 2014 год?
- Итоги платежного баланса будут готовы к публикации с учетом требований вышеуказанных стандартов SDDS к апрелю месяцу.

Пресс-служба
НБТ

Ответы Председателя Национального банка Таджикистана А.Ширинова на вопросы газеты «Народная газета» 

     1.Чем запомнился Вам 2014 год? Чем огорчил и чем порадовал? 

     Уходящий год знаменателен и останется в памяти тем, что в этом году народ Таджикистана сплоченно и в торжественной обстановке отметил 20-летие годовщины принятия Конституции страны. 
    Кроме того, 12 сентября 2014 года в Душанбе под председательством Республики Таджикистан прошло заседание Совета глав государств Шанхайской организации сотрудничества (ШОС), в работе которого приняли участие главы государств Афганистана, Ирана, Казахстана, Китая, Кыргызстана, Монголии, России, Таджикистана, Туркменистана, Узбекистана, а также высокопоставленные представители Индии и Пакистана. 
     Что касается банковской системы, можно отметить ряд значимых событий. Так, в этом году, Таджикистан признана одной из лучших стран реформаторов мира в ведении бизнеса (Doing Business). Так, согласно отчету Всемирного банка Таджикистан в ежегодном рейтинге «Ведение бизнеса 2015», улучшил свою позицию на 11 позиций, поднявшись с 177 на 166-е место, достигнув наилучших результатов в мире. В этом результате значительную роль сыграло улучшение оценки «Доступности предпринимателей к кредитам» на 62 позиций и «Налогообложения» на 15 позиций. 
     Отрадно, и то, что отмечается укрепление и расширение банковской системы. Так, в кредитных организациях республики остатки депозитов за 11 месяцев текущего года составили более 6,5 млрд.сомони, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 19,5%.Общий остаток кредитов в кредитных организациях страны по состоянию на 1 декабря нынешнего года составил более 9 млрд. сомони и увеличился по сравнению с этим периодом предыдущего года на 25,8% 
     Общий объем эмитированных банками страны платежных карт на 1 декабря 2014 год составил более 1 млн. штук, что на 38,8% больше, чем в прошлом году. 
     В банковской системе республики за это время количество открытых банковских счетов достигло более 2,1 млн., что по сравнению с соответствующим периодом предыдущего года, больше на 43,3%. 
    Еще одно важное событие это то, что в мае текущего года Маджлиси намояндагон Маджлиси Оли Республики Таджикистана одобрил Закон “Об Исламской банковской деятельности”, который может успешно дополнить активность в инвестиционной деятельности. 
    Другое событие, это поднятие статуса страны в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма. Так, 24 октября текущего года в Париже (Франция) Пленарное заседание Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) приняло решение о повышении позиции Республики Таджикистан. Согласно данному решению на основании соответствия законодательства Республики Таджикистан Рекомендациям Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) и их реализации, Таджикистан исключается из режима мониторинга и включается в число стран, полностью отвечающих требованиям этой организации. 
     Можно еще продолжить этот перечень, отмечая такие мероприятия как начало операций мобильного и интернет-банкинга, предоставления международными финансовыми организациями кредитов нашим предпринимателям для развития их производства, и многое другое. 
     Если говорить о каких-то огорчениях, то можно сказать, что, несмотря на то, что год выдался достаточно сложным из-за мировых и региональных кризисных явлений, внушивших много тревог и волнений в течение всего года, год завершается с неплохими результатами, и у меня особых и глубоких огорчений нет. Разве, что можно говорить об ухудшении ситуации на международном финансовом и валютном рынках и его давлении на макроэкономические показатели нашего развития в определенное время. 

     2.Что ожидаете от 2015 года? 

     Сегодня ситуация в мировой экономике остается сложным и нет повода расслабляться. Цены на нефть и сложные перспективы развития экономики наших экономических партнеров будут оказывать влияние на нашу экономику и в 2015 году. Но мы ожидаем, что в будущем году реализация намеченных проектов правительства на развитие промышленности и сельского хозяйства с привлечением иностранных и внутренних инвестиций, развитие частного и государственного партнерства и поддержки предпринимательства, развитие финансового рынка, последовательное применение денежно-кредитной и бюджетно-фискальной политики позволят сохранить имеющиеся темпы развития страны. 
     Пользуясь, случаем от всей души поздравляю всех соотечественников с Наступившим новым 2015 годом и желаю всем благополучия, счастья и процветания. 


Пресс-служба 
НБТ 

Ответы на вопросы корреспондента Би-Би-Си Аноры Саркоровой 

     1. Расскажите о состоянии сомони. От каких факторов зависит его стабильность. И почему таджикская валюта так зависима от российского рубля и доллара? 

   Состояние сомони, в настоящее время, относительно волатильное и характеризуется обесценением по отношению к доллару США и укреплением по отношению к российскому рублю. По состоянию на 1 декабря 2014 года официальный курс сомони к доллару США снизился на 6,5% и укрепился на 28,8% к российскому рублю. Вместе с этим, курс наличных сделок сомони к доллару США понизился на 8,7%, а к российскому рублю повысился на 24,5%. 
     Наряду с фундаментальными и сезонными, традиционно проявляющимися из года в год факторами в этом году огромное воздействие на стабильность сомони имели новые внешние факторы. Эти факторы связаны с резким ухудшением геополитической и экономической ситуации в мире, замедлением темпов роста мировой экономики, снижением мировых цен на сырьё, прежде всего на нефть и алюминий, ужесточением монетарной политики Федеральной резервной системы США. В настоящее время в большинстве стран мира наблюдается чрезмерные колебания курса иностранных валют под воздействием тенденции укрепления доллара США. 
     Однако в целом, существуют объективно долговременные факторы, присущие экономике и финансовому рынку нашей страны, которые увеличивают спрос и уменьшают предложение иностранной валюты, в т.ч. наличной валюты. 
     К таким факторам, с одной стороны, относятся отрицательное сальдо торгового баланса, уменьшение поступления экспортной валютной выручки, с другой стороны снижение объёма денежных переводов физических лиц, особенно его долларовой части, которое приводит к негативному сальдо объема притока и оттока иностранной валюты то есть к её дефициту. Вместе с тем, чрезмерная подверженность экономики к изменениям доллара США объясняется высокой степенью импортозависимости, воздействия внешних факторов и шоков, а также высокой долларизацией экономики. 
     В то же время, доля российского рубля в этом году составило 79,4% от общего объема поступления денежных переводов из-за рубежа.А от общего объема притока и оттока иностранной валюты в и из республики, куда входят денежные переводы, кредиты и другие источники движения капитала, доля российского рубля составляет 52,6% и 23,2% соответственно. Очевидно,что это не может не влиять на внутренний валютный рынок страны. 
     Так, ухудшение состояния экономики России, которая является основным и главным экономическим партнером Республики Таджикистан и страной, обеспечивающей наших мигрантов работой, стало причиной снижения объемов денежных переводов и в особенности в долларовом выражении. В частности, за 10 месяцев текущего года объем переводов в долларах США снизился на 15,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Наряду с этим, объем переводов в российских рублях увеличился на 14,4%. 
     Такова роль и место российского рубля в экономике и финансах нашей республики. Тем не менее, зависимость от российской экономики и российского рубля не является фатальной или критической ни для нашей экономики, ни для сомони. Российский рубль не входит и не учитывается в составе наших золотовалютных резервов и у наших кредитных учреждений и хозяйствующих субъектов имеются небольшие обязательства в российских рублях. 

   2. Ваши прогнозы относительно сомони, с учетом различных макроэкономических факторов. 

     Национальный банк Таджикистна (далее НБТ) применяет к курсу сомони режим “регулируемого плавающего курса, без определения его границ” и не делает и не даёт официальные прогнозы его значения. Курс сомони наряду с внутренними макро и микроэкономическими показателями будет зависить также от внешних факторов, таких как общемировая ситуация на финансовых и товарных рынках, и в частности, в силу сложившихся в настоящее время обстоятельств, от ситуации в экономике России и цен на основные экспортные товары. 

     3. Центробанк отпустил российский рубль в свободное плавание. Такое решение может быть принято руководством НБТ и каковы могут стать последствия свободного плавания сомони? К чему может привести девальвация сомони? 

     За всю историю национальной валюты НБТ ни разу не применял режим «фиксированного» курса, «валютных коридоров» или «ползучих привязок», а всегда применялись различные модификации режима «регулируемого плавающего» курса. На сегодняшний день официальный курс доллара США определяется его средневзвешенным курсом купли-продажи на межбанковском валютном рынке, который ежедневно изменяется в результате торгов. 
     Девальвация, то есть снижение курса национальной валюты всегда имеет две стороны. С одной стороны оно стимулирует внутреннее производство и экспорт, ограничивает импорт и тем самым улучшает внешнеторговый баланс, а также в некоторой мере увеличивает номинальные доходы бюджета и т.д. 
     С другой стороны основные опасения заключаются в том, что могут повыситься цены импортных товаров и услуг и косвенно внутренних, и таким образом, снизиться покупательная способность национальной валюты, обесцениться сбережения населения в сомони по сравнению с иностранной валютой. 
     Следует отметить, что в настоящее время, изменения цен наблюдается только по отдельным импортируемым товарам, таким как мука и незначительно сахар. Однако, по другим импортируемым товарам данные изменения на внутреннем рынке до сих пор не наблюдаются. К тому же, девальвация, как было отмечено выше, снижает спрос на импортные товары и таким образом сдерживает рост цен. 
     Согласно ожиданиям данная тенденция не будет иметь долговременную и постоянную особенность, и со снижением внешних курсовых давлений ситуация, как и в прошедшие годы, постепенно стабилизируется и вернется в свое нормальное русло. 
     В любом случае, НБТ в пределах имеющихся возможностей, для сдерживания влияния изменения курса на уровень цен будет предпринимать все необходимые меры. 
     Относительно решения о свободном плавании курса, хотелось бы отметить, что в перспективе, по мере роста внутреннего производства импортозамещающих товаров, снижения воздействия внешних факторов на экономику, повышения доверия населения к национальной валюте и тем самым сокращения уровня долларизации, может быть рассмотрен переход к свободно плавающему режиму курсообразования. 

     4. Сколько резервов Национальный банк готов потратить на искусственное удержание курса сомони? И как долго это может продолжаться? Насколько готова наша экономика к этому? 

     Прежде всего, хочется отметить, что НБТ не имеет целевых, директивных показателей курса сомони, соответственно нет необходимости его искусственно удерживать. Все усилия направляются для того чтобы снизить чрезмерную волатильность сомони и не допустить его влияния на рост цен. 
     Наряду с применением мер денежно-кредитной политики, НБТ также постоянно присутствует на валютном рынке, обеспечивая его ликвидность и устойчивость. Так, с 1 января по 1 декабря 2014 года НБТ осуществил продажу кредитным учреждениям на межбанковском валютном рынке иностранной валюты в объеме 891,3 млн. долл. США и на наличном рынке в объеме 106,7 млн. долл. США. Эти меры позволяют выравнивать спрос и предложение иностранной валюты и обеспечивать стабильность рынка и соответственно курса. 
     Необходимо отметить, что эти операции не привели к снижению общего объема золотовалютных резервов НБТ, так как они осуществлялись в основном за счет положительного сальдо его ежедневных операций на внутреннем и внешнем валютных рынках. 
     НБТ будет на постоянной основе совершать операции на валютных рынках для сглаживания чрезмерных колебаний спроса на иностранную валюту, тем самым обеспечивая стабильность и ликвидность внутреннего рынка. Для этого существуют все механизмы и необходимые средства. 

     5. Всемирный Банк в своем новом отчете указал на уязвимость нашей экономики, фатально зависимой от российской и дает мрачные прогнозы на будущее. В том числе, ВБ указывает, что данные о качестве активов (уровне просрочки кредитов), о котором сообщают наши банки в Нацбанк сильно занижены. Каковы ваши комментарии? 

     Мы считаем, что показатели классифицированных кредитов имеют некоторые расхождения, но не в значительном объеме. Ранее банки классифицировали реструктуризированные кредиты как стандартные. В целях устранения данного несовершенства были введены в нормативную базу изменения, согласно которыми такие кредиты впредь будут считаться нестандартными, т.е. классифицированными. В дальнейшем эти кредиты могут быть классифицированы как стандартные, если в течение шести месяцев заёмщик строго выполняет все условия кредитного договора. 
     Необходимо также отметить, что некоторые крупные банки выполняли роль банков реконструкции и развития, финансируя инвестиционные проекты, кредитовали предприятия, обеспечивающие продовольственную и энергетическую безопасность страны. И такие банки в надежде скорого получения возмещения потраченных финансовых ресурсов от властей, допускали мягкий подход к оценкее кредитного портфеля. На такой подход к оценке ссуд повлияла также непредсказуемость отраслевых рисков, вызванных внешними факторами (снижение мировых цен на хлопок, алюминий, не разрешение до конца граничных вопросов с соседними странами, а также рост цен на горюче-смазочные материалы и минеральных удобрений), что в результате ограничивало своевременное производство работ и услуг. 
     Расхождения данных о качестве кредитов (уровне просрочки кредитов) регулируются в результате проведения проверки и реклассификации ссудных портфелей банков при инспектировании на местах, т.е. при осуществлении непосредственной оценки кредитов в проверяемых банках. 
     Наряду с этим, постоянно совершенствуется нормативно-правовая база по порядку классификации ссудных портфелей банков и финансовой отчётностей, целью которых является устранения узких мест в деятельности кредитных организаций. 
     Кроме этого, в стране развивается рынок кредитной информации. Созданы с участием кредитных организаций и частных вложений два бюро кредитных историй. Информация о кредитах будет использована банками в целях минимизации кредитных рисков. 

     6. Каков размер золотовалютных резервов страны по состоянию на 1.11.2014г.? На сколько месяцев оплаты импорта их хватит? 

     Общие золотовалютные резервы НБТ растут и имеют устойчивую динамику. Годовой темп их роста в среднем с учетом последних изменений составляет 10-12%. По состоянию на 1 ноября текущего года общие золотовалютные резервы НБТ составляют 1,2 млрд. долл. США. 

     7. Разница между импортом и экспортом в нашей стране составляет более 3 млрд. долларов США. Эту разницу обычно покрывают за счет денежных переводов мигрантов. Каким вы видите ситуацию, при которой мигранты либо уменьшают отправку денег вообще, либо переходят в рублевую зону, то есть все перечисления делаются только в рублях. 

     Начнем с того, что согласно официальным статистическим данным за последние годы чистый экспорт (разница между импортом и экспортом) в нашей стране ни разу не составлял более 3 млрд. долл. США. 
     За 10 месяцев 2014 года чистый приток иностранной валюты по денежным переводам в долларовом выражении по сравнению с этим же периодом прошлого года имеет положительное сальдо (8,4 млн. долл. США) и составляет примерно 2,5 млрд. долл. США, что почти покрывает существующий дефицит торгового баланса. В тоже время, следует отметить, что дефицит платежного баланса покрывается не только за счет денежных переводов частных лиц. Есть еще и другие источники покрытия этого дефицита, в том числе, это операции, связанные с движением капитала и финансовыми инструментами. 
     Как мы уже отмечали, доля российского рубля в общем объеме денежных переводов неуклонно растет. На данный момент она составляет почти 90% от общего объема денежных переводов физических лиц из России в республику. 

     8. Какая тенденция по денежным переводам? Какова динамика? ВБ сообщает о сокращении перечислений из-за санкций против России? Нужно ли пытаться удержать курс, если резервы покрывают менее 3 месяцев импорта, а переводы падают? Так мы потратим резервы, но фундаментальные факторы оказывающие давление на сомони не изменятся. 

     Последние месяцы отмечается динамика сокращения денежных переводов выраженных в долларах США. Среди факторов оказывающих влияние на потоки денежных переводов, можно выделить общемировую тенденцию укрепления доллара США, снижение цен на нефть на мировых рынках сырья, неустойчивую геополитическую ситуацию вокруг Украинского кризиса и оказываемое финансово-экономическое давление на экономику Российкой Федерации, а также сезонные факторы. 
     За исключением сезонных, остальные факторы оказывают сильное давление на качество денежных переводов. Под качеством, прежде всего, подразумевается покупательная способность денежной единицы страны отправления денежного перевода. 
     Под давлением санкций в отношении Российской Федерации и снижением цен на нефть на мировых рынках сырья, обесценение российского рубля происходит более резкими темпами, тем самым снижается покупательная способность доходов трудовых мигрантов. 
     Вместе с тем, денежные переводы являются одним из основных компонентов вторичных доходов платёжного баланса и источником притока иностранной валюты в страну. В этой связи, Национальным банком Таджикистана в пределах имеющихся возможностей предпринимаются все необходимые меры для минимизации последствий конъюнктурных изменений и “санкционной” экономической политики мировых экономик. 
     В условиях общемировой тенденции укрепления доллара США наблюдается возросшая волатильность на внутренних валютных рынках, что способствует росту спекуляционных ожиданий обесценения. В таких условиях, Национальный банк Таджикистана проводит сбалансированную политику сглаживания спроса и предложения иностранной валюты на валютном рынке, пресекая возможные спекуляции в целях сохранения устойчивой финансовой системы и недопущения роста инфляции. 

     9. В случае значительного сокращения суммы переводов падает и спрос, как результат идет уменьшение потребления, население и предприятия хуже будут обслуживать имеющиеся кредиты, перестанут покупать недвижимость, банковская система может столкнуться с серьезными неплатежами. Какие меры принимает НБТ для предотвращения кризиса в финансовой системе? Какие резервы имеются на помощь банкам – докапитализацию, с учетом печального опыта Агроинвестбанка? 

     Национальный банк Таджикистана с целью снижения рисков в рамках своей компетенций предпринимает все необходимые меры для обеспечения макроэкономической и финансовой стабильности. Так, используя широкие возможности средств массовой информации, НБТ для сохранения спокойствия и поддержания доверия к национальной валюте активно освещает текущее положение дел в банковской системе. 
     Кроме того, как кредитор последней инстанции, НБТ для поддержания и обеспечения ликвидности кредитных организаций выдает краткосрочные кредиты, усиливает корпоративное управление, налаживает систему рейтинговой оценки кредитных организаций и т.д. 

     10. Где хранятся средства, полученные от продажи акций Рогунской ГЭС? Сколько было собрано, какое количество уже истрачено на реабилитацию гидрообъекта и сколько осталось денег? 

     Вопросы учета акций и деятельности данного предприятия не входит в компетенцию Национального банка Таджикистана. 


Пресс-служба 
НБТ 

Ответ на вопрос корреспондента Азия-плюс Пайрава Чоршанбиева 

     Сегодня, согласно установленному Центробанком России курсу, 1 доллар стоит уже 60 рублей. Хотелось бы узнать, насколько такая тенденция опасна для таджикско-российского товарооборота и экономики Таджикистана в целом? 

     В условиях неустойчивости внешнеэкономической и политической ситуации, потенциальные риски сокращения товарооборота между Республикой Таджикистан и Российской Федерацией носят определенно негативный характер. Однако, в настоящее время, это не находит своего подтверждения в официальной статистике. Так, в январе-октябре 2014 года по сравнению с аналогичным периодом 2013 года рост товарооборота с Россией составил 41,8%, который обусловлен увеличением импорта и экспорта на 27,6% и на 5,6% соответственно. 
     При этом, по паритету покупательной способности, обесценение одной из валют двух стран торговых партнеров (в данном случает российского рубля) будет способствовать удешевлению и привлекательности товаров ввозимых из этой страны. Учитывая тот факт, что российский рынок традиционно для нашей экономики является основным и больше импортируются из России, то в ближайшей перспективе девальвация рубля будет стимулировать рост именно импорта. 
     Однако, девальвация российского рубля может иметь косвенное влияние на экономику Таджикистана и на двусторонние экономические отношения в целом, через реальную стоимость объема денежных переводов из России. Принимая во внимание, что в общем объеме притока и оттока иностранной валюты в и из республики, доля российского рубля составляет 52,6% и 23,2% соответственно, очевидно, что это не может не влиять на внутренний валютный рынок страны. 
     Обесценивание курса российского рубля к доллару США приводит к уменьшению заработанных и отправленных мигрантами в нашу страну денежных средств в реальном выражении. Учитывая это, уменьшение покупательной способности денежных переводов может привести к снижению потребительского спроса и экономической активности в республики. 
     Таким образом, девальвация рубля сказывается на уменьшении поступления денежных переводов, тем самым нарушает равновесный уровень спроса и предложения, которое в данное время ощущается на внутреннем валютном рынке. 
     И в заключение, хотелось бы отметить, что поскольку согласно ожиданиям, данная тенденция имеет непостоянный характер, настоятельно просим всех уважаемых читателей агентства соблюдать спокойствие и терпение, так как со снижением курсовых давлений рынок и экономика вернется к своей точке равновесия. 

Пресс-служба 
НБТ 

Ответы на вопросы корреспондента еженедельника «Азия плюс» М. Абдуллоевой 

     1. В чем причина такого резкого снижения курса национальной валюты Таджикистана по отношению к долл. США, которое отмечается почти ежедневно? 

     - В данный момент в большинстве финансовых рынках мира наблюдается чрезмерное колебание курса иностранной валюты. Курсы валют по своей природе являются очень чувствительными, и находятся не только под воздействием макроэкономических, но и многих других факторов, которые влияют на спрос и предложение валюты на рынках. 
     Изменения, которые происходят в регионе, также оказывают непосредственное влияние на спрос на иностранную валюту на внутреннем рынке. 
     Существует объективно долговременные факторы, присущие экономике и финансовому рынку нашей страны, которые сезонно увеличивают спрос и уменьшают предложение иностранной валюты, в т.ч. наличной валюты. 
     К таким факторам относится отрицательное сальдо торгового баланса (2,7 млрд. долл.США), которое привело к минусовому сальдо объемов притока и оттока иностранной валюты и её дефициту, снижение объема переводов физических лиц, и в частности его долларовой части, сезонное увеличение спроса на наличные долл.США и снижение его предложения, снижение поступления экспортной валютной выручки и т.д. 
     В этом году положение усугубилось под воздействием общемировой тенденции укрепления долл. США к остальным национальным валютам. Оно связано с геополитическим обострением ситуации в мире, на Ближнем Востоке, на Украине и в России, а также изменением валютной политики Федеральной резервной системы с целью поддержки финансовой системы Америки. 
     2. Что делает Национальный банк Таджикистана для предотвращения дальнейшего снижения курса сомони? 
     - Национальный банк Таджикистана наряду с применением мер денежно-кредитной политики также постоянно присутствует на валютном рынке, обеспечивает его ликвидность и устойчивость. 
     Так, с начала года Национальный банк Таджикистана осуществлял регулярную продажу валюты на внутренном рынке. Эти меры позволяют выравнивать спрос и предложение иностранной валюты и обеспечивать стабильность рынка и соответственно курса. 
     3. Намерен ли Национальный банк Таджикистана проводить новую интервенцию, и располагает ли он необходимыми для этого средствами? 
     - Национальный банк Таджикистана будет по мере необходимости совершать операции на внутреннем рынке для сглаживания чрезмерных колебаний курса и спроса на иностранную валюту, тем самым обеспечивая стабильность и ликвидность рынка. Для этого существуют все механизмы и необходимые средства. 
     4. Каким золотовалютным запасом располагает Национальный банк Таджикистана? 
     - Золотовалютные резервы НБТ растут и имеют устойчивую динамику роста. Годовой темп их роста в среднем с учетом последних изменений составляет 10-12 процентов. По состоянию на 14 ноября текущего года общие золотовалютные резервы НБТ составили 1,2 млрд. долл. США и ежемесячно увеличивается в среднем на 27-35 млн. долл. США. 
     5. По прогнозам, согласно Закону РТ “О Госбюджете на 2014 год” курс доллара не должен был превысить 5 сомони за 1 доллар США. Как вы можете это прокомментировать? 
     - Прежде всего, необходимо отметить, что в Законе РТ “О Госбюджете на 2014 год” курс доллара используется только в качестве расчетного курса для прогноза основных показателей. 
При этом, по мере реализации данного Закона, который составляется за один год вперед, курс иностранной валюты ( в этом случае долл. США) складывается из рыночных условий в текущем периоде. Так можно отметить, что в прошлом были периоды, когда текущий курс складывался как ниже так и выше расчетного курса. 

Пресс-служба 
НБТ 

Ответы на вопросы корреспондента «Радио Свобода» Мирзонаби Холикзод

Как вы считаете, насколько являются достоверными утверждения Министра нефти Ирана Бежан Номдор Зангина о том, что в Таджикистан поступили средства на сумму два миллиарда 700 млн. долл. США? 
Если это неверная информация, то каковы причины? 

Данное заявление, если действительно он так сказал, не имеет под собой основу, так как кредитная организация, подконтрольная Бобаку Занджани (ЗАО ИБ «Конт»), в этот период находилась под международными санкциями.

В том числе, на основе специальной декларации Министерства финансов США от 11.04.2013г №13382., услуги переводов со стороны данной организации в кредитные организации на территории Республики Таджикистан были приостановлены согласно специальному поручению Национального банка Таджикистана от 2 августа 2013 года. 

Также до сегодняшнего дня в соответствии с условиями объявленных санкций и по итогам проверок специалистов и принятых документов Национального банка Таджикистана, данная организация была лишена права открывать филиалы, а также были приостановлены операции по корреспондентским счетам в НБТ, кроме выплаты налогов в бюджет. 

Таким образом, при пояснении данного вопроса, возможно, произошла ошибка, так как представители Центрального банка Ирана, специально приезжали для выяснения этих обстоятельств в Республику и удостоверились в невозможности перевода вышеназванных средств. 

Пресс-служба 
НБТ

Ответы на вопросы журналистки Информационного агентства “Азиа-плюс” Зарины Эргашевой

1. Каковы причины резкого снижения курса доллара США в Таджикистане?

Изменение курсов национальных валют по отношению к иностранным валютам является естественным рыночным процессом и происходит ежедневно во всём мире.

Сомони не является исключением из правил и его курс также определяется рынком, т.е. соотношением спроса и предложения иностранной валюты на внутреннем валютном рынке.
Основная причина резкого снижения курса долл. США в республике в первую очередь является, связанное с сезонными факторами увеличение объёмов сельскохозяйственной продукции, в особенности фруктов и овощей (абрикос, персик, черешня, слива арбузы и дыня), которое непосредственно способствовало резкому росту объёмов экспорта фруктов и овощей и поступлению долл. США в страну.

Кроме того, предпринятые Национальным банком Таджикистана и кредитными организациями меры по увеличению предложения наличных долл. США наряду со стабилизацией и укреплением курса российского рубля и воздействием сезонных фактров способствовали укреплению курса сомони на наличном валютном рынке. 
 
2.  Каковы объёмы валютной интервенции с начала 2014 года?

Объём валютных интервенций, совершённых Национальным банком Таджикистана на внутреннем наличном рынке республики за период с января 2014 года по сегодняшний день составил 46,4 млн. долл. США, который в основном приходится на февраль и апрель месяцы.
 
Пресс-служба
НБТ

Ответы на вопросы корреспондента информационного агентства «Азия Плюс» З. Эргашевой

     1. Сколько составила девальвация сомони с начала года?
     С начала года по 21 апреля 2014 года рыночный курс сомони по отношению к долл. США снизился с 4,94 до 5,05 сомони или на 2,2%, что является одним из самых низких показателей в регионе.
     Для справки - за этот период курсы национальных валют некоторых стран СНГ к долл. США снизились:
     Российский рубль – на 10,1%;
     Казахский тенге – на 18,5%;
     Киргизский сом – на 10,5%;
     Узбекский сум – на 3,2%;
     Белорусский рубль – на 4,5%.
     Таким образом, наша национальная валюта – сомони в настоящее время имеет относительно стабильную тенденцию изменения, как и многие экономические показатели в стране.
     2. Какова положительная и отрицательная стороны девальвации сомони для экономики страны?
     Действительно снижение курса национальной валюты всегда имеет две стороны:
     а) положительные стороны – стимулирует экспорт, вследствие чего будет развиваться внутреннее производство товаров (работ, услуг), создаются новые рабочие места, увеличивается налогооблагаемая база, доходы бюджета, заработная плата, доходы граждан, получающих денежные переводы из-за рубежа, ограничивается объем импорта и сохраняются золотовалютные резервы страны.
     б) отрицательные стороны – повышение цен товаров и услуг (в основном импортных, и косвенно, внутренних), снижение покупательной способности национальной валюты и доверия к ней, увеличение бремени обслуживания внешнего долга, обесценение вкладов и сбережений и всех других доходов населения в национальной валюте.
     3. Будет ли Нацбанк и далее поддерживать курс интервенциями?
     В рамках проводимой Национальным банком Таджикистана курсовой политики в случаях чрезмерного колебания курса предполагается проведение целевых операций покупки и продажи иностранной валюты на внутреннем валютном рынке.
     Учитывая значение стабильности национальной валюты в деле обеспечения устойчивости цен, Национальный банк Таджикистана будет проводить политику недопущения резких колебаний курса сомони.
     4. Вы можете указать то, что считаете наиболее важным - мы опубликуем это в статье.
     Изменение курса национальной валюты не является чем-то особенным событием. Оно происходит ежемоментно и постоянно во всём мире.
     На наш взгляд, экспертам и представителям средств массовой информации необходимо быть взвешенными в освещении вопросов, касающихся курсовых соотношений и не делать поспешных выводов и предположений, чтобы не оказать резко отрицательное психологическое воздействие на людей.
     Национальный банк Таджикистана готов к такому сотрудничеству и надеется на поддержку средств массовой информации в решении жизненно важных вопросов стабильности курса сомони, роста экономики и укрепления общества.

Пресс-служба
НБТ

Ответы на вопросы корреспонента Информационного агентства “Азиа-плюс” Зарины Эргашевой.

В настоящее время ситуация на валютном рынке стабилизировалась. Kраткосрочное повышение курса доллара США на прошлой неделе происходило в основном под воздействием сезонных факторов и отчасти внешних событий, в том числе снижение курса российского рубля и девальвации казахского тенге.

Для сглаживания колебания курса наличных сделок, Национальный банк Таджикистана совместно с другими кредитными организациями с 13 февраля 2014 года проводят дополнительную продажу долларов США, удовлетворяя возросшую потребность хозяйствующих субъектов и граждан.

Экономика страны, интегрированная в глобальную экономику, как и экономика любой другой страны, подвержена воздействию процессов, происходящих на международных рынках. При этом, изменение курса национальных валют крупнейших стран региона -наших внешнеэкономических партнёров также в определённой степени будут иметь влияние на курс национальной валюты.

В 2014 году, как и в предыдущие годы Национальный банк Таджикистана будет проводить курсовую политику, основанную на регулируемом плавающем режиме, при котором курс иностранных валют к сомони будет определяться соотношением их спроса и предложения на рынке.

Национальный банк Таджикистана будет вмешиваться в ситуацию при черезмерных колебаниях курса, исходя из основных макроэкономических показателей, а также ситуации на региональных и мировых финансовых рынках.

             Пресс - служба

             НБТ

Ответ на устный запрос корреспондента Информационного агентства «Азия- плюс» Пайрав Чоршанбиева

Прежде всего, необходимо отметить, что Национальный банк Таджикистана оперативно разъяснил статью одобренного 12 июня текущего года верхней палатой парламента республики закона «О валютном регулировании и валютном контроле», где говорится о возможности введения особого порядка осуществления валютной операции.

               В случае возникновения угрозы экономической безопасности республики и стабильности финансовой системы, в частности курсу национальной валюты, может быть введен особый порядок осуществления валютной операции на срок не более 6 месяцев, при котором может быть ограничено или запрещено осуществление валютных операций резидентами или нерезидентами РТ.

В новом законе, кроме ограниченного круга операций, которые осуществляются в режиме уведомления, все остальные текущие и капитальные валютные операции осуществляются без ограничений. Иными словами, без всяких лицензий, разрешений или регистраций. Полная либерализация валютного режима. Но, когда возникают угрозы экономической безопасности или, же стабильности финансовой системе, в частности курсу национальной валюты, могут быть введены ограничения на осуществление тех или иных операций. Таких как операции связанные с переходом прав собственности и иных прав на валютные ценности или открытие валютных счетов за рубежом или вывоза наличной иностранной валюты и так далее.

Следует отметить, что в законодательстве любой страны государству предоставляется право вводить особый режим в случае возникновения угрозы стабильности национальной валюты или же валютной системы. Такое положение существует и в законодательстве стран СНГ. Наша республика последняя в Содружестве резервирует такое право.

Кроме того, что в статьях соглашения МВФ существует право государства-члена вводить особый порядок осуществления валютной операции при возникновении чрезвычайных ситуаций.

          Пресс – служба 

          НБТ

Ответы на вопросы корреспондента Информационного агентства «Азия-плюс» Зарина Эргашевой

Вопрос 1. В связи с чем было принято решение принять этот закон в новой редакции?

Прежде всего, необходимо отметить то, что действующий Закон Республики Таджикистан «О валютном регулировании и валютном контроле» был принят еще в 1995 году.

За это время на международном рынке появились новые виды различных услуг и операции,связанные с приобретением, продажей или использованием иностранной валюты и других активов, выраженных в иностранной валюте. Произошли также существенные изменения и в экономической ситуации внутри государства. Исходя из этого, появилась необходимость совершенствования законодательной базы, которая бы смогла эффективно регулировать данные рыночные отношения и способствовать их дальнейшему развитию.

Вопрос 2. Какие изменения вводятся в закон?

В новой редакции закона имеется ряд нововведений, например, облегчен порядок осуществления операций, связанные с движением капитала, т.е. переход от порядка лицензирования к регистрационный и уведомительный.

В том числе, совершенствована норма по порядку осуществления операций с иностранной и национальной валютами, которая соответствует международным стандартам.

Вопрос 3. В парламенте говорили о том, что законопроект разработан в целях выполнения перспектив денежно-кредитной политики республики с учетом присоединения страны к ВТО – что это означает и о каких перспективах идёть речь? Будут введены какие-то новые стандарты в валютном регулировании в Таджикистане?  

     Действительно, в новой редакции закона порядок регулирования и учета операций, связанные с движением капитала скорректрован, как того требует нормы членства в ВТО, а также международные принципы осуществления валютного регулирования.

Пресс-служба

 НБТ

1. Что вы думаете на счёт единой валюты СНГ? Реально ли это? Когда реально и что это даст Таджикистану? Участвует ли Таджикистан в этом процессе – если да то почему, если нет то почему?

В рамках проходящих интеграционных процессов на постсоветском пространстве, вопросы создания единой валюты могут быть актуальны в ближайшей перспективе для стран участников Таможенного союза – Россия, Казахстан и Белоруссия.

Создание единой валюты СНГ- это новый этап сотрудничества в области организации интегрированного валютного рынка государств-участников СНГ, интеграции финансовых структур, и он непременно приведет к централизации вначале отдельных, а в дальнейшем и основных функции центральных (национальных) банков стран участниц в новой межгосударственной структуре, на которую ляжет бремя валютного регулирования. В этой связи, к теме о единой валюте на пространстве СНГ надо относиться с особой внимательностью, учитывая все позитивные и негативные стороны реализации этой идеи.

Несомненно, к положительной стороне можно отнести вероятный рост внешнеторгового оборота, что возможно за счет устранения валютных рисков, снижения транзакционных издержек, а также устранения других барьеров за счет унификации нормативно-правовой базы. Учитывая возможный рост внешней торговли после завершения процессов валютной интеграции, это может свидетельствовать о значительном потенциале для расширения объемов торговых операций внутри стран СНГ. В условиях единой валюты в странах СНГ при вероятном росте внешнеторгового оборота, на начальном этапе дефицит торгового баланса из года в год может увеличиваться за счет роста импорта в страну, что негативно отразится на неконкурентноспособном внутреннем производстве. В свою очередь, данный процесс может стать стимулом для резкого развития экспортоориентированных предприятий страны.

Республика Таджикистан является активным участником интеграционных процессов на территории СНГ и предпринимает все необходимые шаги для развития торгово-экономического потенциала страны. В частности, 5 декабря 2012 года было подписано Соглашение о сотрудничестве в области организации интегрированного валютного рынка государств – участников СНГ, предполагающее осуществление валютных операций и открытие доступа на внутренние (национальные) валютные рынки для проведения межбанковских конверсионных операций на равных условиях банками-резидентами государств-участников, что позволит избежать многие возникшие конверсионные барьеры.

Однако, вопрос о введении единой валюты не рассматривается в связи с отсутствием экономических интересов.

Пресс-служба

НБТ

-Будут ли выпущены памятные монеты в честь независимости Республики Таджикистан?

-В честь 20 летия независимости Республики Таджикистана Национальный банк Таджикистана выпускает в обращение памятные монеты достоинством 50 сомони.

-Какой металл использован для их изготовления?

-Памятные монеты изготовлены из серебра.

-Каким предприятием они выпущены и в каком количестве?

-Монеты изготовлены Швейцарским предприятием «Интернешнл Койн Хаус», всего отчеканено 3 000 штуки и вес каждой из них составляет 28,28 гр.

-Где их можно приобрести и по какой цене?

-Стоимость каждой монеты составляет 583 сомони 89 дирамов и её можно приобрести в Национальном банке Таджикистана.

-В скором времени в Таджикистане откроется новый таджикско-иранский банк “Kont Bank Investment”?

-Такой кредитной организации в нашей банковской системе не существует, скорее всего, имеется в виду Инвестиционный банк “Конт”. В этом случае, следует отметить, что он был создан путем преобразования одного из небанковских финансовых учреждений ЗАО МДО “Арзиш”.

-Когда состоится официальное открытие данного банка?

-По поводу официального открытия банка Вам необходимо обратиться непосредственно в ЗАО ИБ “Koнт”, который расположен по адресу г. Душанбе ул. Бухоро 43.

-Какова направленность их деятельности?

-В соответствии с уставом ЗАО ИБ “Koнт” создан для осуществления инвестиционной деятельности и предоставления банковских услуг клиентам.  

-Когда они получили лицензию и на какие операции?

-ЗАО ИБ “Koнт” получил лицензию 27 июля 2011 года в соответствии с которой имеет право проводить банковские операции предусмотренные в статье 3 Закона Республики Таджикистан «О банковской деятельности» в национальной и иностранной валюте.

-Кто является учредителем банка?

-Единственным учредителем ЗАО ИБ “Koнт” является турецкая компания “Конт Козметик ве Диш Тиджорат Лимитед”.

-Как распределились доли сторон?

-100% капитала банка принадлежит единственному учредителю.

-Каков размер капитала данного банка?

-Размер уставного капитала ЗАО ИБ “Koнт” в соответствии с требованиями Инструкции №176 «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций» составляет 50 млн. сомони.

-Сколько на сегодня в Таджикистане банков (коммерческих, иностраннных, государственных)?

-По состоянию на 1 августа 2011 года на территории страны действуют всего 15 банков, 3 представительства иностранных банков.

Пресс-служба

НБТ

Ответы на вопросы корреспондента еженедельника “Вечерка” Екатерины Пасторовой

        -Америке грозит дефолт, все опасаются падения мировых фондовых рынков. Что это паника или вторая волна кризиса?

        -Все опасения относительно возможного дефолта США, останутся всего лишь опасениями до тех пор, пока США не смогут выполнять свои обязательства по госдолгу. Опираясь на макроэкономическую статистику страны, можно предположить, что, несмотря на имевшие место внутренние политико-экономические проблемы, экономическое положение страны имеет тенденцию восстановления после предыдущих потрясений. Например, уровень инфляции (без учета сезонных колебаний) имеет тенденцию к снижению по сравнению с началом года, а также показатель ВВП все еще положительный, несмотря на снижение его темпа развития.

        Следует отметить, что на данном этапе развития, увеличение внешней планки госдолга США разрешило неопределенность к негативным ожиданиям относительно мировой резервной валюты, доллара США и развития мировой экономики. Это является последствием мирового финансового кризиса, проявившегося в 2008 году. Несмотря, на продолжительную долговую историю с периодическим увеличением максимальной планки госдолга, также были приняты жесткие меры сокращения государственной расходной части бюджета. Данная мера поможет улучшить ситуацию с избытком ликвидности.

        Можно называть происходящие процессы второй волной кризиса или последствиями кризиса, но ни как не паникой. Паника прошла принятием нового долгового лимита в США.

        -Эксперты-экономисты советуют срочно вкладывать деньги в недвижимость или золото. Что могут посоветовать в этой ситуации эксперты Нацбанка?

        -Эксперты в данном случае предлагают свои предложения для вкладывания в тот или иной актив, прежде всего с целью максимизации прибыли и оптимизации своего портфеля. Для Национального банка Таджикистана критерии и приоритеты размещения активов основаны на требованиях закона. Поэтому, характер рекомендаций специалистов Национального банка Таджикистана основан на строго консервативной позиции и во многих случаях не совпадает с позициями и предложениями других инвесторов.

        -Как вторая волна отразиться на последних работающих предприятиях страны?

        -Кризисные явления, которые происходят сегодня в США, оказывают незначительное влияние на отечественного предпринимателя, в связи с тем, что между ними нет высокой взаимозависимости. Но, в случае его масштабной волны, начнется снижение курса доллара США по отношению к сомони, а это, в свою очередь, может оказать влияние на всю экономику страны.

        В условиях кризиса, снижение спроса в экономиках развитых стран естественно приведет к сокращению производства товаров и услуг. Теоретически в таких случаях, волна кризиса отразится на экономиках развивающихся стран, оказывая негативное влияние на производительность предприятий. В результате слабым предприятиям из-за нехватки средств грозит банкротства, а устойчивые компании для преодоления влияния кризиса вынуждены будут идти на жесткое сокращение расходов и количества рабочих мест. Но, в целом, эти факторы приведут к снижению роста экономики.

        -Какие меры во всей этой ситуации намерен предпринимать Нацбанк РТ?

        -В случае наступления «второй волны» кризиса Национальный банк Таджикистана в рамках своей компетенции для поддержания стабильности цен и укрепления банковской системы страны в зависимости, от изменения макроэкономической ситуации, будет использовать различные инструменты денежно-кредитного регулирования (процентные ставки; норматив резервных требований; операции на открытом рынке и другие) в рамках сбалансированной денежно-кредитной политики.

Пресс-служба

НБТ

-Объем золотовалютных резервов в 1991 году и в 2011 году.

-В 1991 году республика не имела в своем распоряжение золотовалютных резервов. По состоянию на 1 июля 2011 года объем золотовалютных резервов составляет 755,5 млн. долларов США.

-Курс доллара США в 1991 году и в 2011 году.

-С 1990 по 4 января 1994 гг. на территории Республики Таджикистан в обращении находились денежные билеты и разменная монета бывшего Госбанка СССР и Банка России образца 1961-1992 годов. Среднегодовой курс доллара США в 1991 году составлял: 100 долл. = 58,01 советских рублей.

Средний курс доллара США к сомони за период с января по июль 2011 года составил: 1 долл. США = 4,5082 сомони.

-Количество банков в 1991 году и в 2011 году.

-По состоянию на 31 декабря 1991 года в Республике Таджикистан функционировало всего 2 банка. По истечению почти 20 лет, точнее по состоянию на 31 июля 2011 года, в стране успешно функционируют 15 коммерческих банков, 2 кредитных небанковских организаций и 123 микрофинансовых организаций.

-Когда, в каком году, начали поступать первые денежные переводы в республику и какой был их общий объем к концу года?

-Денежные переводы в страну существовали всегда, однако их учет и порядок проведения согласно банковской практике начался с 2002 года и с каждым годом их объём стал увеличиваться. Так, в конце 2010 года общий объем денежных переводов составил 2,2 млрд. долл. США.

                                                                                       

Пресс-служба
НБТ

Ходят слухи, что с мая месяца 2009 года страны СНГ и ШОС перейдут на российские рубли?

- В рамках государств – членов ЕврАзЭС, рассматривается вопрос по введению региональной резервной валюты, как меры противодействия финансовому кризису, в качестве которой предполагается использование российского рубля.

При этом необходимо учесть, что региональная резервная валюта и единая валюта союзного государства – принципиально разные категории. Резервная валюта — валюта, которая накапливается центральными банками в валютных резервах и используется для международных расчётов.

Поэтому нет никакой почвы для возникновения подобного рода слухов и даже нет никаких предпосылок обсуждения таких вопросов.

Пресс-центр
НБТ

Ходят слухи, что с мая месяца 2009 года страны СНГ и ШОС перейдут на российские рубли?

- В рамках государств – членов ЕврАзЭС, рассматривается вопрос по введению региональной резервной валюты, как меры противодействия финансовому кризису, в качестве которой предполагается использование российского рубля.

При этом необходимо учесть, что региональная резервная валюта и единая валюта союзного государства – принципиально разные категории. Резервная валюта — валюта, которая накапливается центральными банками в валютных резервах и используется для международных расчётов.

Поэтому нет никакой почвы для возникновения подобного рода слухов и даже нет никаких предпосылок обсуждения таких вопросов.
Пресс-центр
НБТ

Вчера вечером в обменных пунктах за 1 доллар США давали 3,90 сомони. Такая же тенденция сохранилась и сегодня. С чем связан очередной скачок курса доллара по отношению к сомони?

Этот скачок в большей мере связан с ажиотажным спросом на иностранную валюту, подстёгиваемый информацией о росте доллара США.

На фоне относительно устойчивых показателей макроэкономики в нашей стране, такой резкий рост курса доллара США является необоснованным. Хотя, с учётом состояния торгового баланса сезонности изменений конъюктуры рынка, в особенности в странах региона, незначительная девальвация сомони с учётом последних событий, происходящих на внутреннем валютном рынке вполне возможна.

Необходимо отметить, что население идёт на неоправданный риск, поддаваясь общему ажиотажу и панике приобретая валюту по необоснованно высокому курсу, так как имеющая место ситуация носит краткосрочный характер, а после восстановления реального курса сомони население может остаться в большом проигрыше.

Что намерен предпринять Национальный банк Таджикистана в сложившейся ситуации?

Национальный банк Таджикистана постоянно отслеживает происходящие на внутреннем и внешнем валютных рынках процессы и использует все инструменты валютной политики, в том числе начиная с середины декабря 2008 года проводит интервенции на внутреннем валютном рынке республики, регулярно продавая от 1 до 1,5 млн. долл. США в день.

Достаточно ли у НБТ валютных ресурсов, чтобы стабилизировать курс сомони?

У Национального банка Таджикистана валютных резервов вполне достаточно. Более того, уже имеется согласие (договорённость) с некоторыми международными финансовыми институтами о выделении денежных средств в случае возникновения дополнительной потребности.

Пресс-центр
НБТ

Вчера вечером в обменных пунктах за 1 доллар США давали 3,90 сомони. Такая же тенденция сохранилась и сегодня. С чем связан очередной скачок курса доллара по отношению к сомони?

Этот скачок в большей мере связан с ажиотажным спросом на иностранную валюту, подстёгиваемый информацией о росте доллара США.

На фоне относительно устойчивых показателей макроэкономики в нашей стране, такой резкий рост курса доллара США является необоснованным. Хотя, с учётом состояния торгового баланса сезонности изменений конъюктуры рынка, в особенности в странах региона, незначительная девальвация сомони с учётом последних событий, происходящих на внутреннем валютном рынке вполне возможна.

Необходимо отметить, что население идёт на неоправданный риск, поддаваясь общему ажиотажу и панике приобретая валюту по необоснованно высокому курсу, так как имеющая место ситуация носит краткосрочный характер, а после восстановления реального курса сомони население может остаться в большом проигрыше.

Что намерен предпринять Национальный банк Таджикистана в сложившейся ситуации?

Национальный банк Таджикистана постоянно отслеживает происходящие на внутреннем и внешнем валютных рынках процессы и использует все инструменты валютной политики, в том числе начиная с середины декабря 2008 года проводит интервенции на внутреннем валютном рынке республики, регулярно продавая от 1 до 1,5 млн. долл. США в день.

Достаточно ли у НБТ валютных ресурсов, чтобы стабилизировать курс сомони?

У Национального банка Таджикистана валютных резервов вполне достаточно. Более того, уже имеется согласие (договорённость) с некоторыми международными финансовыми институтами о выделении денежных средств в случае возникновения дополнительной потребности.

Пресс-центр
НБТ

Коснётся ли мировой финансовый кризис Национального банка Таджикистана? Если да, то, как НБТ планирует с ним бороться?

- В условиях глобальной экономики любой кризис, а тем более финансовый, имеет способность затронуть финансовую систему разных стран. Мировой финансовый кризис обусловлен первопричинно потерей ликвидности мировых финансовых структур в связи с падением стоимости обслуживаемых ими ценных бумаг на фондовых рынках, в том числе и закладных и деривативов по ипотечным кредитам и на поддержание которой правительствами ведущих мировых стран уже вложены огромные деньги. Отсутствие таких операций в перечне операций осуществляемых нашими банками, позволило нам избежать прямого влияния финансового кризиса в виде возможного полного банкротства банков из-за полной потери ликвидности.

Негативным последствием влияния кризиса на Национальный банк Таджикистана мог бы быть запрос погашения кредитов, предоставленных иностранными банками, раньше установленных сроков. Но, Национальный банк Таджикистана погасил все эти кредиты до октября 2008 года, за исключением обязательств по гарантийным письмам и кредитам Китая, срок погашения которых намечен после 2009 года. Для поддержания финансовой стабильности и устранения проблем с нехваткой ресурсов, Национальный банк Таджикистана по мере необходимости предоставляет коммерческим банкам страны краткосрочную ликвидность.

С целью минимизации негативного влияния мирового финансового кризиса на нашу страну, Правительством Республики Таджикистан совместно с НБТ и рядом министерств, разработан необходимый комплекс мер.

- Что даст Таджикистану вхождение в Евразийский банк развития?

- Вступление Республики Таджикистан в Евразийский банк развития придаст дополнительный импульс развитию интеграционных процессов на пространстве ЕврАзЭС. Кроме того, этот шаг создаст благоприятные условия для реализации важных государственных проектов на территории Республики Таджикистан. В частности, в целях выполнения решения Правительства Республики Таджикистан об увеличении объёмов переработки хлопка-сырца внутри страны, сейчас рассматривается вопрос о привлечении кредитных ресурсов Евразийского банка развития в объёме 22 миллионов долларов США для приобретения оборудования для строящейся в республике прядильно-ткацкой фабрики.

- С какими проблемами НБТ столкнулся в 2008 году, и каких успехов банк добился в прошлом году?

- Одной из проблем, с которой столкнулся НБТ в 2008 году, стала нехватка ликвидности в отечественных банках. Как конечная цель монетарной программы 2008 года, уровень годовой инфляции был спрогнозирован до 15%. Так, по итогам 2008 года инфляция составила 11,8% и снизилась по сравнению с прошлым годом на 7,9 процентных пункта.

Курс национальной валюты в 2008 году сохранил свою стабильность, укрепившись по отношению к доллару США на 0,4%, по отношению к евро - на 4,6% и к российскому рублю - на 20,5%. Была проделана работа по снижению уровня долларизации страны и увеличению спроса на национальную валюту путём создания выгодных условий для депозитов и кредитов в национальной валюте. Так, по итогам года доля депозитов в национальной валюте в общем объёме депозитов составила 31%, увеличившись на 9,5 процентных пункта по соотношению к прошлому году.

- Каковы основные направления политики Национального банка Таджикистана на 2009 год?

- С учётом финансовой нестабильности на международных рынках и сегодняшнего положения отечественной экономики, конечной целью денежно-кредитной политики страны на 2009 год является способствование устойчивому развитию экономики путём сохранения прогнозного уровня инфляции до 13,0%. Для достижения этой цели разработана монетарная программа, которая реализуется посредством существующих инструментов денежно-кредитной политики, обеспечивая эффективную реализацию денежно-кредитной политики страны и включает в себя следующие задачи: удержание уровня инфляции; изменение уровня резервных денег до 18,0%, а также роста широкого показателя денежной массы до 15,0%; продолжение процесса совершенствования инструментов денежно-кредитной политики; регулирование ставки рефинансирования в зависимости от макроэкономических показателей; снижение уровня долларизации; совершенствование правовой базы деятельности банковской системы. В 2009 году предусмотрено предоставление законопроектов по внесению изменений и дополнений в Законы Республики Таджикистан "О Национальном банке Таджикистана" и "О банках и банковской деятельности".