12 февраля 2025 года в соответствии с планом Исполнительного аппарата Президента Республики Таджикистан от 20 декабря 2024 года, №26/10-477 состоится пресс-конференция Национального банка Таджикистана по подведению итогов 2024 года с участием представителей СМИ. В целях обеспечения доступа представителей СМИ к информации о деятельности банковской системы в 2024 году до проведения пресс-конференции представляются пресс релизы.
Краткий экономический обзор и деятельность банковской системы в 2024 году
В отчетном периоде Национальный банк Таджикистана продолжил свою деятельность в направлении эффективной реализации денежно-кредитной политики, развития безналичных расчетов и других финансовых инструментов, а также принял необходимые меры по обеспечению стабильности внутреннего уровня цен, стабильности обменного курса национальной валюты, сохранению платежеспособности кредитных организаций и повышению доверия населения к банковской системе, а также обеспечению стабильной и безопасной работы платежной системы и устойчивости банковской системы.
Монетарная политика
Уровень инфляции и монетарные инструменты
В 2024 году уровень инфляции сложился на нижнем уровне целевого показателя (6±2 процентных пункта) и составил 3,6 процента, что на 0,2 процентных пункта ниже уровня предыдущего года. Данный показатель в основном обусловлен ростом цен на продовольственные товары на 3,0 процента, непродовольственные товары на 4,0 процента и стоимостью финансовых услуг на 4,8 процента.
С целью регулирования денежной массы в обращении, управления уровнем ликвидности кредитных организаций, уменьшения инфляционных давлений и активизации финансового рынка за отчетный год Национальным банком Таджикистана было проведено 120 аукционов ценных бумаг Национального банка Таджикистана на сумму 12,0 млрд сомони. Вместе с тем, посредством проведения депозитных операций овернайт ежедневно были привлечены свободные средства кредитных организаций в среднем на сумму
1,1 млрд сомони.
Ставка рефинансирования в качестве основного инструмента денежно-кредитной политики, в связи с продолжением процесса стабилизации уровня внутренних и внешних цен на товары и продукцию, а также сохранением инфляции ниже предела установленного таргета, в течение 2024 года постепенно была снижена на 1,0 процентного пункта и установлена на уровне 9,0 процентов годовых.
Ситуация на внутреннем валютном рынке
В отчетном году Национальный банк Таджикистана продолжил политику валютного курса в «режиме регулируемого плавающего курса, без определения и объявления пределов колебаний валютного курса». Официальный курс сомони по отношению к доллару США в 2024 году стабилизирован на уровне 0,2 процента.
Учитывая состояние мировой экономики, официальные курсы национальных валют большинства стран — основных торговых партнеров Республики Таджикистан по отношению к доллару США изменились. Так, кыргызский сом укрепился на 2,3 процента, в то время как турецкая лира снизилась на 19,7 процента, казахский тенге - на 15,2 процента, российский рубль - на 13,4 процента, белорусский рубль - на 9,3 процента, узбекский сом - на 4,7 процента, а китайский юань - на 1,5 процента по отношению к доллару США.
Банковская система
Кредитные финансовые организации и их структурные подразделения
По состоянию на 31 декабря 2024 года в целом на территории Республики Таджикистан функционируют 65 кредитных финансовых организаций, в том числе 15 традиционных банков, 1 исламский банк, 1 небанковская кредитная организация, 22 микрокредитных депозитных организаций, 3 микрокредитных организации и
23 микрокредитных фонда.
Количество структурных подразделений кредитных финансовых организаций на конец отчётного года достигло 1 928 единиц, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 31 единицу.
Объем активов, обязательства и капитал
Активы и обязательства кредитных финансовых организаций на конец 2024 года достигли 47,5 млрд сомони и 38,5 млрд сомони, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом 2023 года соответственно на 26,0 процента (или на 9,8 млрд сомони) и 27,0 процента (или на 8,2 млрд сомони).
Балансовый капитал кредитных финансовых организаций составил 9,0 млрд сомони, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 1,6 млрд сомони или на 21, 8 процента.
Депозиты
На 31 декабря 2024 года общий объём остатков депозитов составил 25,5 млрд сомони, увеличившись по сравнению с аналогичной датой прошлого года на 31,2 процента.
Доля депозитов в национальной валюте в общем объёме остатков депозитов составила 60,5 процента и в иностранной валюте 39,5 процента.
В структуре общего остатка депозитов 11,1 млрд сомони или 43,5 процента составляют депозиты юридических лиц и 14,4 млрд сомони или 56,5 процента депозиты физических лиц.
Выданные кредиты и остаток кредитного портфеля
Объем кредитов, выданных за 2024 год, составил 24,6 млрд сомони, что больше на 5,6 млрд сомони или на 29,3 процента по сравнению с прошлым годом.
Из общего объема выданных кредитов 47,1 процента приходится на сферу потребления, 14,6 процента на внешнюю торговлю, 12,7 процента на сельское хозяйство, 12,4 процента на промышленность, 6,9 процента на сферу обслуживания, 3,9 процента на строительство, 2,3 процента на другие сферы.
Также следует отметить, что из общего объема выданных кредитов 31,1 процента приходится на производственное предпринимательство, что составляет 7,6 млрд. сомони.
За отчётный год выдано микрокредитов на сумму 13,6 млрд сомони, что по сравнению с прошлым годом больше на 31,3 процента.
Средневзвешенная процентная ставка по кредитам в национальной валюте составила 22,1 процента, в иностранной валюте 11,7 процента, снизившись по сравнению с 2023 годом в национальной валюте на 1,1 п.п., в иностранной валюте на 0,1 п.п.
Общий остаток кредитного портфеля кредитных финансовых организаций на конец отчётного года составил 21,4 млрд сомони, увеличившись по сравнению с концом 2023 года на 3,5 млрд сомони или 19,8 процента.
Стабильность банковской системы
По состоянию на 31 декабря 2024 года общее количество банковских платежных карт составило 8,4 млн, что на 25,7 процента больше по сравнению с аналогичной датой предыдущего года.
Общее количество электронных кошельков достигло 12,1 млн, что на 38,6 процента больше по сравнению с аналогичной датой прошлого года.
По состоянию на отчетную дату в центрах обслуживания клиентов, торговых точках и объектах сферы услуг кредитными финансовыми организациями было установлено 11 955 электронных терминалов для осуществления безналичных расчётов. Из этого числа 5 530 POS-терминалов предназначены исключительно для приёма оплаты государственных услуг. Дополнительно, в учреждениях торговли и сферы услуг функционирует 19 918 единиц QR-кодов, из которых 3 161 предназначены специально для приёма оплаты государственных услуг.
Для пополнения банковских счетов, платежных карт и электронных кошельков клиентов кредитными финансовыми организациями и их платежными агентами на улицах и проспектах городов и районов республики установлено в общей сложности более 9,1 тыс. автоматизированных терминалов.
В 2024 году наблюдался существенный рост использования электронных платежных средств (банковских платежных карт и электронных кошельков) в Таджикистане. Общее количество безналичных транзакций, осуществленных посредством банковских карт и электронных кошельков, достигло 92,4 миллиона на сумму 30,4 миллиарда сомони. По сравнению с 2023 годом этот показатель увеличился на 61,7 процента по количеству операций и на 95,3 процента по объему. Соотношение безналичных операций к операциям по снятию наличных составило 26,2 процента к 73,8 процентам. Следует отметить, что доля безналичных платежей увеличилась на 6,6 процентных пунктов по сравнению с предыдущим годом.
Система страхования
На конец 2024 года страховые услуги населению республики оказывают 16 страховых организаций, в том числе 1 государственная страховая компания и 15 негосударственных страховых организаций с 66 филиалами.
Анализ деятельности страховой системы страны за 2024 год демонстрирует положительную динамику ключевых показателей. Отмечено существенное увеличение активов системы по сравнению с предыдущим годом на 10,5 процента, капитала 19,6 процента, уставного капитала 45,1 процента, страховых ресурсов 2,5 процента, страховых выплат и премий 26,6 процента, инвестиций на 32,7 процента, депозитов в кредитных финансовых организациях на 37,0 процента. Уплаченные налоги увеличились на 24,4 процента.
В целом, за отчетный период доля активов системы страхования по сравнению с общими активами финансовой системы составляет 1,7 процента, а по сравнению с ВВП 0,6 процента.
Рентабельность активов страховых организаций на конец отчетного года составила 13,7 процента, рентабельность капитала – 22,4 процента, что на 1,8 и 1,5 процентных пункта выше показателей на конец предыдущего года соответственно.
Обращение граждан
Национальный банк Таджикистана осуществляет постоянный контроль соблюдения требований Закона Республики Таджикистан «Об обращениях физических и юридических лиц» и его реализацией.
В этой связи за отчётный период Национальным банком Таджикистана было рассмотрено 1568 обращений от физических и юридических лиц. Из них 794 обращения поступили через телефон доверия, 519 - в ходе личного приёма граждан, 230 - в письменной форме (заявления) и 25 - по электронной почте. Все обращения были удовлетворены в соответствии с установленным порядком.
Кадровая политика
Национальный банк Таджикистана и кредитные финансовые учреждения уделяют особое внимание привлечению более квалифицированных и опытных женщин и девушек для работы в банковских учреждениях и продвижению их на руководящие должности.
Согласно статистическим данным, на конец отчетного года общая численность работников банковской системы составила 20 751 человек, из них 8 431 человек – женщины (или 40,6 процента от общего числа), что на 820 человек больше, чем за аналогичный период прошлого года.
Из них 7 873 женщины работают в качестве сотрудников фронт-офиса (4 398 человек) и бэк-офиса (3 475 человек). Из общего числа женщин, работающих в банковской системе, 558 относятся к руководящему сектору.
Международные отношения
Национальный банк Таджикистана наладил плодотворное сотрудничество с международными финансовыми организациями, такими как Международный валютный фонд (МВФ), Всемирный банк, Европейский банк реконструкции и развития, Азиатский банк развития, Исламский банк развития, Евразийский банк развития, Межгосударственный банк, Альянс за расширение доступа к финансовым услугам, международные фонды, центральные (национальные) банки, банковские структуры зарубежных стран.
В результате принятия необходимых мер в 2024 году в банковскую систему страны привлечено иностранного капитала (кредиты, прямые инвестиции и другие виды вложений) на сумму 4,2 млрд долларов США, что на 88,7 процента больше, чем в предыдущем году.
В результате принятых мер в 2024 году наблюдался существенный прирост привлечения иностранного капитала банковской системой страны. Объём привлечённых средств составил 4,2 миллиарда долларов США, что превысило показатели предыдущего года на 88,7 процента.
В отчетном году Совет директоров Международного валютного фонда одобрил программу Инструмента координации политики (ИПК) для Республики Таджикистан. Данная программа будет реализована сроком на 22 месяца для Республики Таджикистан и будет направлена на поддержание макроэкономической стабильности, укрепление политических основ власти страны и поддержку ее усилий по обеспечению более устойчивого и инклюзивного развития.
В июле 2024 года в Республике Таджикистан состоялось первое заседание Группы электората Международного валютного фонда и Всемирного банка, в котором приняли участие более 70 человек на уровне руководства МВФ, Всемирного банка, министерств финансов и центральных банков Швейцарской Конфедерации, республик Азербайджана, Польши, Сербии, Казахстана, Кыргызстана, Узбекистана, Туркменистана и других зарубежных стран.
В августе 2024 года международная рейтинговая компания Standard & Poor's повысила международный суверенный кредитный рейтинг Республики Таджикистан с «B-» до «B» со «стабильным» прогнозом.
В сентябре 2024 года рейтинговое агентство Moody's подтвердило суверенный кредитный рейтинг Республики Таджикистан на уровне "B3" и пересмотрело прогноз с "стабильного" на "позитивный". Это решение было принято ввиду улучшения макроэкономических показателей страны.
Эти оценки прогнозируют будущее улучшение экономической ситуации в Таджикистане и свидетельствуют о стабильности экономики страны и ее стабильном финансовом положении.
Национальный банк Таджикистана будет продолжать предпринимать все необходимые шаги для эффективного проведения денежно-кредитной политики, усиления регулирования и надзора за деятельностью кредитных учреждений. Одновременно он будет защищать права и законные интересы потребителей банковских услуг, обеспечивать прозрачность деятельности кредитных финансовых организаций, что в конечном итоге позволит сохранить доверие населения к банковской системе страны.
Просмотров: 6617
10.02.2025
