12.06.2017

Рынок платежных карт в Таджикистане вступил в период активного развития

Ответы на вопросы корреспондента еженедельника “Азия плюс» А.Маннонова

До 2018 года заработную плату работников хозяйствующих субъектов, частных предприятий и организаций Нацбанк обязует переводить на банковские карточки. Соответствует, ли это действительности? Если да, то с чем связано это мероприятие и насколько оно обосновано?

- Согласно пункту 4 Постановления Правительства Республики Таджикистан от 31 декабря 2014 года, №815 «О мерах расширения безналичных расчетов с использованием банковских платежных карт» министерства, ведомства и другие бюджетные организации обязаны обеспечить выплаты заработной платы и других приравненных к ним платежей на банковские платёжные карты работников. Как видно из названия постановления данные меры необходимы для увеличения доли безналичных расчетов в денежном обороте страны, основываются на международной практике и направлены на уменьшении доли наличных расчетов. Сокращение доли оборота наличных денег способствует прозрачности финансовых потоков, сокращению объемов теневой экономики, инвестированию средств в экономику страны и дает возможность более высокому уровню контроля денежной массы. Следует отметить, что чем выше суммарный объем наличных операций, тем более низок уровень контроля денежных потоков со стороны государства.

По некоторым данным цены на изготовление банковских карт колеблются от 200 до 300 сомони. Является ли изготовление пластиковых карт платным? Если да, то какова цена за изготовление одной карты, и за чей счет должна производиться оплата за изготовление карт?

- Конечно же, при изготовлении и распространении платежных карт кредитные организации тратят определенные средства. Цены при предоставлении и распространении банковских платежных карт зависят от платежных систем карты, которых выдаются кредитными организациями. Например, цены на платежные карты Национальной платежной системы «Корти милли» варьируется от 5 сомони до 20 сомони. На сегодняшний день большинство зарплатных проектов государственных структур и бюджетных организаций страны реализуются в рамках национальных платёжных карт и многими кредитными организации такие карты выдаются держателям бесплатно. Следует отметить, что платежные карты в рамках пенсионного проекта, ГСБ РТ «Амонатбонк» также выдаёт бесплатно.
Цены на наиболее распространенные платежные карты класса Electron международных систем варьируется в пределах 50-80 сомони. Цены на карты международных платежных систем зависят от вида и класса выдаваемых платежных карт. Например, карты класса премиум такие как, Голд, Платинум, Инфинити и другие которые, подчеркивают статус своих держателей, являются дорогими, так как дает его держателям использования широкого перечня услуг и возможностей.

После перевода всех организаций на оплату заработной платы своих работников по пластиковым карточкам, им нужно будет простаивать очереди у банкоматов для получения наличности, для последующих расчетов за товары и услуги. В чем необходимость введения данной меры, если многие точки торговли, предприятия предоставляющие различные услуги не имеют пост-терминалов? Насколько решена эта проблема?

- Рынок платежных карт в Республике Таджикистан вступил в период активного развития в тот момент, когда в развитых странах он был полностью сформирован, поэтому он не проходил длительного эволюционного пути, начинавшегося в западных странах с безналичных операций по картам. Первыми в банковскую систему Таджикистана пришли зарплатные платежные карты, которые вследствие отсутствия платежной инфраструктуры являлись почти исключительным средством получения наличных. К сожалению, до сих пор соотношение операций по выдаче наличных и операций по торговому эквайрингу кардинально не изменилось.

Основным мотивом принятия Постановления Правительства Республики Таджикистан от 31 декабря 2014 года, №815 «О мерах расширения безналичных расчетов с использованием банковских платежных карт» является предоставление возможности населению страны-держателям платежных карт беспрепятственно осуществлять расчеты при покупке товаров, услуг, оплаты налогов, использования воды и электроэнергии и других оплат. Для того чтобы это было возможным, торгово-сервисные предприятия и другие структуры, перечень которых определен в постановлении, должны быть оборудованы электронными терминалами для приёма банковских платежных карт. Чтобы держатель платежных карт не искал бы банкоматы для получения наличных денег, а использовал бы своё платежное средство для осуществлении безналичных расчетов при покупки товаров и услуг.
Как показывает статистика наиболее слабым сегментом рынка платежных карт в Таджикистане является именно рынок торгового эквайринга. Его формирование в Республике Таджикистан началось уже после того, как среди основной части населения закрепилось представление о платежной карте как об инструменте получения наличных. Дополнительно следует учитывать традиционный менталитет большой части населения, которая реальные деньги до сих пор воспринимает только в наличной форме. При этом в последнее время рынок торгового эквайринга по воздействие факторов роста демонстрирует высокие темпы развития, и есть основания полагать, что в ближайшее время он останется одним из наиболее активно растущих сегментов банковского рынка нашей республики. Например, по итогам пяти месяцев 2017 года количество банкоматов в стране уменьшилось на 4,3 % (одна из причин: отзыв лицензии у двух банков) в тоже время количество электронных терминалов в торгово-сервисных предприятиях страны увеличилось на 92 % по сравнению с прошлым годом.
Рассматривая платёжную карту нужно выделить основные её достоинства и преимущества:
- для самого клиента - удобство в использовании, уменьшение риска потери средств, возможные льготы при получении услуг в предприятиях торговли и сервиса, автоматическая конвертация, финансовая привлекательность (начисление процентов, например) и многое другое;
- для предприятий торговли и сервиса – расширение продаж и привлечение новых покупателей, снижение затрат на инкассацию выручки, престиж и ряд других преимуществ;
- для банков – расширение спектра услуг, появление новых клиентов, повышение конкурентного потенциала банка, взимание дополнительных комиссий – и как следствие, увеличение дохода.
Следует отметить важность развития платежей по картам для общества и экономики страны в целом. Такие платежи способствуют эффективным расчетам за товары и услуги, снижению затрат на обслуживание наличных средств, повышению прозрачности финансовых потоков, росту и улучшению экономики страны. На сегодняшний как показывает международный опыт прямые затраты государства на обслуживания наличного оборота составляют
1,2% – 1,7% от ВВП страны.
Следует отметить, что совместно с Национальным банком Таджикистана и Налоговым комитетом создана Рабочая группа. Члены рабочей Группы проверяют выполнение вышеназванного Постановления в городах Душанбе и Худжанде. Планируется создание таких рабочих групп и в других городах страны. Также, хотелось бы напомнить уважаемым читателям, что внесены соответствующие изменения и дополнения в 615 статью Кодекса об административных правонарушениях, согласно которому за не установления электронных терминалов и непринятия платежных карт при осуществлении расчетов назначено административное наказание в виде штрафа.

Отдел прессы
НБТ