Национальный процессинговый центр по денежным переводам без открытия счета

3 декабря 2019 года будет запущен Национальный процессинговый центр по переводу денежных средств без открытия счетов при Национальном банке Таджикистана. В этой связи, все трансграничные переводы без открытия банковского счета на территории Республики Таджикистан будут осуществляться Национальным процессинговым центром (НПЦ) по денежным переводам без открытия счета.

За последние несколько лет система денежных переводов без открытия счета в Республике Таджикистан имела тенденцию значительного развития и постепенно, как и в других странах региона, ее доля и значимость в финансовом посредничестве существенно возросла. На основании многолетнего опыта и анализа последних событий, связанных с неплатежеспособностью ряда иностранных платежных систем, негативно отразившееся на стабильности банковского сектора, в том числе, на доверии населения к платежным системам, Национальный банк Таджикистана выявил следующие причины, препятствующие стабильности и бесперебойному функционированию данной системы:

• Прежде всего, отсутствие единого процессингового центра по денежным переводам без открытия банковского счета, способствующий защите интересов и отвечающий требованиям потребителей услуг денежных переводов;

• Отсутствие возможности для граждан республики получить денежный перевод в любой кредитной организации Таджикистана. Это связано с тем, что пункты выдачи денег кредитных организаций, имеющих прямые договорные отношения с отдельными платежными системами, могут иметь неравномерное географическое распределение по территории Республики Таджикистан;

• Кредитные организации Республики Таджикистан, работая с различными платежными системами, вынуждены открывать корреспондентские счета для работы с каждой из платёжных систем, что влечёт дополнительные финансовые затраты, время и риски;

• Кредитные организации выплачивают денежные переводы за счет собственных средств, что приводит к риску непогашения выплаченных денежных переводов со стороны платежных систем, что, в свою очередь, может привести к дестабилизации финансового рынка страны, учитывая объемы денежных средств, поступающих в страну через системы денежных переводов. Практика показывает наличие случаев возникновения таких финансовых затруднений, по меньшей мере, с двумя платежными системами («Лидер»,«Мигом»). В качестве примера можно привести банкротство платежной системы «Лидер», которая на сегодняшний день имеет денежные обязательства в размере более 20 млн.российских рублей перед кредитными организациями Республики Таджикистан;

• Отсутствие единого интерфейса работы с платежными системами, что приводит к необходимости трудоемкого обучения сотрудников кредитных организаций работе с интерфейсом каждой из платежных систем и, как следствие, возникновению ошибок, вызванных человеческим фактором;

• Отсутствие или не предоставление со стороны платежных систем инструмента, позволяющего провести интеграцию программных средств кредитных организаций и программного обеспечения платежных систем, что препятствует или значительно затрудняет автоматизацию операций по денежным переводам;

• Отсутствие механизма онлайн мониторинга денежных потоков, как инструмента для противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансирования оружия массового поражения. Существующая практика денежных переводов без открытия счета показывает наличие случаев международного масштаба, нанесших ущерб имиджу страны, что в свою очередь сказывается на инвестиционную привлекательность страны;

• Отсутствие единого обменного курса по денежным переводам, что способствует искусственной манипуляцией на рынке денежных переводов.

Учитывая выявленные недостатки в действующей системе денежных переводов Республики Таджикистан, Национальный банк Таджикистана в рамках реализации политики реформ инициировал создание единого Национального процессингового центра (НПЦ) по денежным переводам без открытия счета. Основной целью создания НПЦ процессингового центра является повышение эффективности функционирования системы денежных переводов, повышение уровня прозрачности операций и минимизация транзакционных (операционных) рисков в целях обеспечения стабильности финансово-банковского сектора и создания предпосылок для безопасных денежных переводов в стране.

НПЦ как системная платформа представляет собой ряд аппаратных и программно-технических средств, созданных для обеспечения расчетов по трансграничным денежным переводам без открытия счета через корреспондентские счета участников (кредитные организации и платежные системы), открытых в Национальном банке Таджикистана.

Приоритетными функциями НПЦ является обеспечение быстрого, безопасного и бесперебойного проведения трансграничного денежного перевода в безналичной форме между участниками.

Создание данного процессингового центра предоставляет новые возможности для развития рынка денежных переводов, способствующих повышению уровня доверия населения к банковской системе Республики Таджикистан, улучшению качества обслуживания пользователей услуг платежных систем, а также предоставление возможности мониторинга операций по трансграничным денежным переводам.

Преимуществами внедрения НПЦ является:

• повышение прозрачности операций по трансграничным денежным переводам без открытия банковского счета;

• усиление механизма противодействия злоупотреблению системой денежных переводов без открытия банковского счета в целях отмывания денег, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового поражения на территории страны;

• повышение эффективности расчетов между всеми участниками НПЦ;

• минимизация операционных рисков для всех участников НПЦ, возникающих в непредвиденных ситуациях и в условиях неплатежеспособности платежных систем;

• искоренение спекулятивных манипуляций на рынке денежных переводов и сокращение человеческих факторов;

• обеспечение единого обменного курса по денежным переводам;

• наличие инновационного решения, обеспечивающего работу с различными платежными системами с использованием единого интерфейса;

• посредством внедрения НПЦ Национальный банк Таджикистана создает эффект перекрестного страхования, тем самым минимизирует риски как для кредитных финансовых организаций Республики Таджикистан, так и для операторов платежных систем;

• улучшение механизма защита прав потребителей;

• предоставление возможности осуществления быстрого и удобного перевода денежных средств внутри страны, включая переводы в отдаленные районы республики;

• создание благоприятных условий для зачисления денежных переводов на карточные счета Национальной системы “Корти милли”, что способствует увеличению депозитов в кредитных организациях страны;

• создание национальной консолидированной аналитической базы данных по трансграничным денежным переводам, которая позволит повысить качество статистических данных;

• обеспечение постоянной статистической информацией о движении денежных средств по платежным системам.

Внедрение НПЦ также позволит повысить эффективность управления рисками, связанными с функционирующими иностранными платежными системами на территории Республики Таджикистан, что будет способствовать укреплению стабильности финансовой системы страны и региона в целом.

После присоединения платежных систем и кредитных организаций к НПЦ бизнес-процесс работы с трансграничными денежными переводами не изменится, и Национальный банк Таджикистана, выступая в роли расчётного банка, тем самым сможет предоставлять гарантии в виде защитного механизма клиентам и участникам, осуществляющих операции по денежным переводам, обеспечивая бесперебойное предоставление услуг, связанных с денежными переводами, без ущерба для них.

Необходимо подчеркнуть, что для участников Национального процессингового центра не предусмотрена какая-либо оплата за участие или осуществление операций в рамках НПЦ. Несмотря на значительные затраты на разработку, внедрение и поддержку НПЦ, Национальный банк Таджикистана в качестве регулятора и в дальнейшем берет на себя все расходы, связанные с данным проектом, тем самым исключив риск повышения комиссий для граждан республики на рынке денежных переводов.

Начиная с января 2019 года, Национальным банком Таджикистана проводились переговоры с иностранными платежными системами по снижению тарификации внедряемого НПЦ, в связи с чем комиссия на значительную (около 80%) долю общего потока денежных переводов снизилась с 1,5% до 1,0%, что способствует существенному сокращению затрат отправителей и получателей денежных переводов.

Данная инициатива свидетельствует о высоком уровне социальной ответственности и приверженности к корпоративной этике платежных систем, за что Национальный банк Таджикистана выражает свою искреннюю благодарность им за оказанную поддержку определенным слоям населения.

Национальный банк Таджикистана уверяет всех участников рынка платежных систем, что в рамках институциональной реформы по созданию НПЦ были максимально приняты во внимание интересы отправителей и получателей денежных средств, а также всех заинтересованных сторон.

Национальный банк Таджикистана как регулятор банковской и платежной системы страны, принимая во внимание мировые тенденции по активной интеграции финансовых технологий (Fintech) с регулятивными технологиями (Regtech), обеспечивает функционирование НПЦ, имеющий широкий спектр технологических и инновационных возможностей с целью диверсификации финансовых услуг заинтересованным лицам, который будет способствовать для создания благоприятных условий для развития рынка платежных услуг, в особенности участникам и потребителям.

Отдел прессы НБТ