15.02.2023

Краткий обзор итогов деятельности банковской и страховой системы за 2022 год

В соответствии с Указом Президента Республики Таджикистан от 15 сентября 2011 года, №АП-1729 об итогах 2022 года на основе Плана организации и проведения пресс-конференций в министерствах и ведомствах, предприятиях, учреждениях, организациях, исполнительных органах государственной власти ГБАО, областей, города Душанбе, городов и районов 15 февраля 2023 года в Национальном банке Таджикистана под руководством председателя Национального банка Таджикистана Холикзода Хокима Хикматулло состоялась пресс-конференция для отечественных и иностранных журналистов, на которой были рассмотрены итоги деятельности Национального банка Таджикистана за 2022 год.

После приветствия Хоким Холикзода, председатель Национального банка Таджикистана отметил, что при непосредственной поддержке Основателя мира и национального единства– Лидера нации, Президента Республики Таджикистан, уважаемого Эмомали Рахмона Национальный банк Таджикистана, как регулирующий орган финансовой и банковской сферы, реализует денежно-кредитную политику с целью содействия росту национальной экономики, устойчивости банковской системы и сохранению стабильного уровня внутренних цен.

 

В 2022 году Национальный банк Таджикистана продолжил свою деятельность по осуществлению реформ банковской системы, укреплению денежно-кредитной политики, расширению доли безналичных расчетов и других финансовых инструментов с целью обеспечения устойчивости курса национальной валюты, повышения уровня ликвидности кредитных организаций и доверия населения к банковской системе, а также обеспечения непрерывной и безопасной деятельности платежной системы.

Монетарная политика
Соответствие уровня инфляции намеченной цели

Затем, он добавил, что уровень инфляции за отчетный период составил 4,2%, снизившись по сравнению с прошлым годом на 3,8 процентных пункта (п.п.). Данная тенденция обусловлена в основном ростом цен на продовольственные продукты 5,2%, непродовольственные продукты 4,0% и стоимости платных услуг населению 1,9%.

Относительное повышение цен на товары и продукты в стране в основном наблюдалось в марте-мае 2022 года (3,1) в связи с осложнением политической, экономической, финансовой и торговой ситуации в мире, а также введением санкций со стороны западных стран в отношении нашего основного торгового партнёра.

Также было отмечено, что за отчётный год было проведено 103 аукциона по ценным бумагам Национального банка Таджикистана на сумму 9,6 млрд. сомони, что на 21,5% больше по сравнению с прошлым годом. Вместе с тем, за этот период были привлечены свободные средства кредитных организаций посредством осуществления депозитных операций овернайт, которые в среднем составляли 0,7 млрд. в день.

Ставка рефинансирования как основной инструмент реализации денежно-кредитной политики с 1 ноября 2022 года была снижена до 0,5 процентных пункта и установлена на уровне 13,0 процентов годовых.

Сохранение стабильности курса национальной валюты

- Национальный банк Таджикистана-, сказал председатель Национального банка Таджикистана, в 2022 году продолжил курсовую политику, основанную на режиме «плавающего регулируемого курса, без определения и объявления пределов изменения курса». За этот период официальный курс сомони по отношению к американскому доллару укрепился на 9,7% (с 11,3000 на 31.12.2021 до 10,2024 сомони на 31.12.2022).

В течение 2022 года курс национальной валюты был стабильным и по отношению к свободно конвертируемым валютам и валютам тяговых партнёров, в том числе к турецкой лире укрепился на 36,5%, к белорусскому рублю на 31,2%, казахстанской тенге на 16,7%, китайскому юаню 15,9%, евро на 14,9%, узбекскому суму на 12,9%, киргизскому сому на 10,7%, американскому доллару на 9,7% и российскому рублю на 4,1%.

Банковская система

В продолжении встречи с представителями средств массовой информации республики было отмечено, что по состоянию на 31 декабря 2022 года на территории республики осуществляли деятельность 64 кредитных организаций, в том числе 15 банков, 20 микрокредитных депозитных организаций, 3 микрокредитных организации и 26 микрокредитных фондов. Общее количество структурных подразделений кредитных организаций на конец отчетного года составило 1 862 единицы, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом 2021 года на семь единиц.

Обеспечение роста активов и обязательств

Также было отмечено, что активы и обязательства кредитных организаций по состоянию на 31 декабря 2022 года составили 30,0 млрд. сомони и 23,7% млрд. сомони, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом 2021 года на 34,0% (или на 7,6 млрд. сомони) и 36,9% (или на 6,4 млрд. сомони) соответственно.

Неактивные (необслуживаемые) кредиты за этот период составили 1,6 млрд. сомони или 12,0% кредитного портфеля, удельный вес которых в совокупном кредитном портфеле к этой дате 2021 года уменьшился на 1,4 процентного пункта.

Рост депозитов на 5,3 млрд. сомони

Общий объем остатков депозитов за отчетный период составил 15,5 млрд. сомони, увеличившись по сравнению с этой датой прошлого года на 5,3 млрд. сомони или на 52,6%.

В структуре общих остатков депозитов доля депозитов в национальной валюте составляет 55,7% и в иностранной валюте 44,3%, что свидетельствует о постепенном снижении долларизации экономики и повышении доверия населения к национальной валюте.

В структуре депозитов 7,4 млрд. сомони или 47,9% составляют депозиты юридических лиц и 8,1 млрд. сомони или 52,1% депозиты физических лиц.

Увеличение объёма и количества выданных кредитов

Было отмечено, что кредитное вложение является одним из основных инструментов обеспечения стабильного роста экономики, развития отечественного производства, повышения экспортного потенциала и создания новых рабочих мест в стране.

Общий объем кредитов, выданных в 2022 году, составил 14,4 млрд. сомони, что по сравнению с прошлым годом больше на 700 млн. сомони.

Из общего объема кредитов, выданных за этот период, 39,0% приходится на сферу потребления, 16,9% на сельское хозяйство, 14,0% на внешнюю торговлю, 10,3% на промышленность, 10,2% на сферу обслуживания, 3,7% на строительство, 1,7% на транспорт и 4,2% на другие сферы.

Из общего объема выданных кредитов 36,6% приходится на производственное предпринимательство, сумма которых составляет 5,3 млрд. сомони.

Также следует отметить, что из общего объёма выданных за этот период кредитов 61,0% или 8,8 млрд. сомони приходится на предпринимателей.

Объём выданных микрокредитов составил 10,5 млрд. сомони, увеличившись по сравнению с прошлым годом на 14,3%.

Средневзвешенная процентная ставка по кредитам в 2022 году в национальной валюте составила 23,3%, в иностранной валюте 12,0%, что по сравнению с прошлым годом в национальной валюте меньше на 0,6 п.п. и в иностранной валюте на 1,0 п.п.

Устойчивая деятельность банковской системы

По состоянию на 31 декабря 2022 года коэффициент текущей ликвидности кредитных организаций достиг 95%, превысив установленный порог на 65 п.п.

За отчетный период коэффициент достаточности капитала (КДК), который является одним из основных показателей финансовой устойчивости банковской системы, составил 25,3 процента, превысив установленный порог на 13,3 процентных пункта.

В целом, результаты финансовой деятельности кредитных организаций на 31 декабря 2022 года завершились с прибылью в размере 1,2 млрд. сомони, что на 1,1 млрд. сомони или в 11,0 раз больше по сравнению с аналогичным периодом 2021 года.

Показатель рентабельности активов (ПРА) кредитных организаций на отчетную дату по сравнению с аналогичной датой 2021 года увеличился с 0,5% до 3,9%, а показатель рентабельности капитала (ПРА) с 2,1% до 18,7%.

В целях реализации макропруденциальной политики, контроля и надзора за банковской деятельностью Национальный банк Таджикистана в начале года определяет и размещает на своём вебсайте список системообразующих кредитных организаций и потенциальных системообразующих кредитных организаций. В 2022 году в указанный список были включены ГСБ РТ «Амонатбонк», ОАО «Ориёнбонк» и ОАО «Банк Эсхата» как системообразующие кредитные организации, а ЗАО МДО «Имон 

Интернешнл» как потенциальная системообразующая кредитная организация. Данный список в 2023 году остался без изменений.

Платежная система

Согласно статистическим данным по состоянию на 31 декабря 2022 года количество выпущенных в обращение банковских платежных карт составило 5,1 млн. единиц, увеличившись на 45,5% по сравнению с аналогичной датой прошлого года. Общее количество электронных кошельков кредитных организаций составляет 6,3 млн. единиц, что на 2,8 млн. больше к этой дате прошлого года (79,1 процент).

По состоянию на 31 декабря 2022 года для оказания услуг владельцам платежных карт со стороны 21 отечественной кредитной организации установлено 1 724 банкомата и 6 004 электронных терминала. По сравнению с аналогичной датой 2021 года количество банкоматов увеличилось на 312 единиц, а количество электронных терминалов на 1 126 единиц. Из общего количества электронных терминалов 2 132 единиц приходится на пункты предоставления наличных денег и 3 872 на торговые учреждения и пункты предоставления услуг.

По состоянию на 31 декабря 2022 года в торговых учреждениях и пунктах предоставления услуг республики использовано 17 433 QR-кода (код быстрого реагирования), что на 6 397 (58,0%) больше по сравнению с этой датой прошлого года.

В 2022 году в торговых учреждениях и пунктах предоставления услуг страны посредством электронных платежных средств платежа (платежных карт и электронных кошельков) было совершено 33,4 млн. безналичных операций по оплате товаров и услуг на сумму 8,2 млрд. сомони, что на 46,3% больше по количеству и в 2,3 раза больше по объему проведенных операций, по сравнению с 2021 годом.

Рассмотрение обращений граждан в соответствии с законом

Национальный банк Таджикистана осуществляет постоянный и строгий контроль соблюдения и исполнения требований Закона Республики Таджикистан «Об обращении граждан».

Исходя из этого, в 2022 году, в целом, в Национальный банк Таджикистана поступило 1 470 обращений для рассмотрения, в том числе 80 через Исполнительный аппарат Президента Республики Таджикистан и другие государственные органы, 122 в письменной форме, 731 посредством телефона доверия, 532 при приёме граждан и 5 обращений через электронную почту, по которым были приняты необходимые меры в рамках существующих полномочий.

Кадровая политика

Было отмечено, что Национальный банк Таджикистана уделяет особое внимание привлечению наибольшего количества женщин на работу в банковской системе и их выдвижению на руководящие должности.

По состоянию на 31 декабря 2021 года из общего числа работников банковской системы страны 6 936 (или 39,1%) составляют женщины. Из этого числа 3 372 женщины занимаются непосредственно предоставлением банковских услуг клиентам, из них 474 занимают руководящие посты (18,8% от общего числа руководящих постов в банковской системе).

Развитие страховых организаций

За отчетный год в стране населению предоставили страховые услуги 16 страховых организаций, в том числе 1 государственная страховая организация и 15 негосударственных страховых организаций с 67 филиалами. Активы страховых организаций на 31 декабря 2022 года составляют 612,0 млн. сомони, что на 16,4 процента больше к этой дате прошлого года.

Обязательства страховых организаций достигли 226,0 млн. сомони, увеличившись на 10,0 процента по сравнению с аналогичным периодом 2021 года.

Балансовый капитал страховых организаций на 31 декабря отчетного года достиг 386,0 млн. сомони, что на 20,6 процента больше, чем в аналогичном периоде прошлого года.

Общее количество договоров, заключенных страховыми организациями в 2022 году, достигло 2,1 млн. единиц, увеличившись на 7,3 процента (144,0 тыс.) по сравнению с предыдущим годом.

Показатель рентабельности активов (ROA-рентабельность активов) страховых организаций на 31 декабря 2022 года составил 3,1 процента, а показатель рентабельности капитала (ROE-рентабельность капитала) – 7,3 процента, что по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года больше на 1,6 п.п. и 3,1 п.п. соответственно.

Эффективность международного сотрудничества

Национальный банк Таджикистана тесно сотрудничает с международными финансовыми организациями, в том числе с Международным Валютным Фондом (МВФ), Группой Всемирного Банка, Европейским банком реконструкции и развития, Азиатским банком развития, Исламским банком развития, Евразийским банком развития, Межгосударственным банком, Альянсом финансовой доступности, международными фондами, центральными (национальными) банками и банковскими структурами стран дальнего и ближнего зарубежья с целью привлечения иностранного капитала.

Необходимо отметить, что привлечение наибольшего объёма внутреннего и иностранного капитала является одной из основных задач банковской системы.

В связи с этим, в результате осуществления своевременных мер для привлечения иностранных инвестиций, в 2022 году в банковскую систему страны привлечены 1,3 млрд. долл. США кредиты, прямые инвестиции, что по сравнению с прошлым годом больше на 268,7 млн. долл. США или 26,6%.

Национальный банк Таджикистана и впредь будет предпринимать соответствующие меры, направленные на эффективную реализацию монетарной политики, усиление регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, защиту прав пользователей банковских услуг, обеспечение прозрачности в деятельности кредитных организаций, укрепление корпоративного управления, а также на сохранение доверия населения к банковской системе.

В конце мероприятия представители отечественных и иностранных средств массовой информации получили ответы на свои вопросы о поручениях и рекомендациях Основателя мира и национального единства – Лидера нации, Президента Республики Таджикистан, уважаемого Эмомали Рахмона, вытекающие из очередного Послания Маджлиси Оли Республики Таджикистан об улучшении оказываемых услуг, внедрении современного обслуживания, улучшении финансовых показателей, увеличении объема выдаваемых кредитов различным сферам экономики, уровне стабильности национальной валюты, изменении ставки рефинансирования, расширении безналичных расчетов, ходе реализации Национальной стратегии финансовой инклюзивности Республики Таджикистан на 2022-2026 годы, привлечении иностранных инвестиций в банковскую систему, повышении уровня квалификации работников банковской системы, процессе реализации исламского банкинга, выдаче ипотечных кредитов, реализации юбилейных и памятных монет, повышении финансовой грамотности населения и иные важные вопросы, касающиеся финансовой и банковской сфер.

В заключительной части мероприятия председатель Национального банка Таджикистана Хоким Холикзода поблагодарил представителей средств массовой информации за плодотворное сотрудничество, объективное отражение деятельности банковской системы и выразил готовность в продолжении эффективного сотрудничества.

Отдел прессы НБТ