08.08.2023

НБТ: Пресс-конференция

Согласно плану Исполнительного аппарата Президента Республики Таджикистан от 10.07.2023, №26/10-249 Пресс-конференция Национального банка Таджикистана по итогам первого полугодия 2023 года с участием представителей отечественных и зарубежных средств массовой информации состоится 11 августа 2023 года. 

В целях обеспечения доступа представителей отечественных и зарубежных средств массовой информации к результатам деятельности банковской системы за первое полугодие 2023 года, необходимая информация до проведения ожидаемой пресс-конференции будет размещена на сайте Национального банка Таджикистана. 

Краткий макроэкономический обзор и деятельность банковской системы за первое полугодие 2023 года

 Национальный банк Таджикистана за первое полугодие 2023 года продолжил свою деятельность по реализации денежно-кредитной политики, расширению безналичных расчетов и других финансовых инструментов с целью обеспечения стабильного уровня внутренних цен, устойчивости курса национальной валюты, сохранения уровня ликвидности кредитных организаций и повышения доверия населения к банковской системе, а также обеспечения непрерывной и безопасной деятельности платёжной системы.

Монетарная политика

Умеренный уровень инфляции

Уровень инфляции за отчетный период составил 2,3%, что ниже на 1,8 процентного пункта (п.п.) по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Данная тенденция обусловлена в основном ростом цен на продовольственные продукты - 3,0%, непродовольственные продукты-2,9%, а стоимость платных услуг населению имела тенденцию снижения на 0,4%.

За январь-июнь месяцы текущего года с целью управления уровнем ликвидности кредитных организаций, уменьшения инфляционных и курсовых давлений и активации финансового рынка Национальным банком Таджикистана было проведено 50 аукционов по ценным бумагам Национального банка Таджикистана на сумму 3,7 млрд. сомони, что на 10,7 % больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Вместе с тем, за этот период были привлечены свободные средства кредитных организаций посредством осуществления депозитных операций овернайт, которые в среднем составляли 700 млн. сомони в день.

Ставка рефинансирования в качестве основного инструмента денежно-кредитной политики для реализации монетарных операций, с учетом сохранения на нижнем уровне установленного таргета инфляции и сравнительного улучшения инфляционных ожиданий населения с начала 2023 года постепенно была снижена до 3,0 процентного пункта и установлена на уровне 10,0 процентов годовых.

Стабилизация состояния внутреннего валютного рынка

За первое полугодие 2023 года Национальный банк Таджикистана продолжил курсовую политику, основанную на режиме «плавающего регулируемого курса, без определения и объявления пределов изменения курса». За январь-июнь месяцы 2023 года официальный курс доллара США по отношению к сомони повысился на 7,0% (с 10,2024 на 31.12.2022, до 10,9140 сомони на 30.06.2023).

Официальный среднесрочный курс доллара США по отношению к сомони за этот период составил 10,7 сомони, что ниже на 9,0 % по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Взглянув на экономическое состояние мира за этот период, можно выяснить, что официальный курс национальной валюты большинства стран- основных торговых партнёров Республики Таджикистан также был изменен по отношению к доллару США. Например, курс казахстанской тенге стабилизировался на 1,8%, курс турецкой лиры по отношению к доллару США снизился на 38, 1%, российского рубля на 23,7%, белорусского рубля на 10,8%, китайского юаня на 5,1%, узбекского сумана 2,3 % и кыргызского сома на 1,8%.

Банковская система

По состоянию на 30 июня 2023 года в общем на территории Республики Таджикистан осуществляют деятельность 64 кредитных организации, в том числе 14 традиционных банков, 1 исламский банк, 1 небанковская кредитная организация, 19 микрокредитных депозитных организаций, 3 микрокредитных организации и 26 микрокредитных фондов.

Общее количество структурных подразделений кредитных финансовых организаций на отчетную дату составило 1 881 единицы, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 33 единицы.

Обеспечение роста активов, обязательств и капитала

Активы и обязательства кредитных организаций за первое полугодие 2023 года составили 33,5 млрд. сомони и 26,5 млрд. сомони, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом 2022 года соответственно на 33,1% (или на 8,3 млрд. сомони) и 37,4% (или на 7,2 млрд. сомони).

Балансовый капитал кредитных финансовых организаций на 30 июня 2023 года составил 7,0 млрд. сомони, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 1,1 млрд. сомони или на 18, 9 процента.

Рост депозитов на 47,9 процента

На 30 июня 2023 года общий объем остатков депозитов составил 17,0 млрд. сомони, увеличившись по сравнению с аналогичной датой прошлого года на 47,9%.

Следует отметить, что доля депозитов в национальной валюте из общего объёма остатков депозитов составляет 52,3% и в иностранной валюте 47,7%, что свидетельствует о постепенном снижении долларизации экономики и повышении доверия населения к национальной валюте.

В структуре депозитов 7,7 млрд. сомони или 45,1% составляют депозиты юридических лиц и 9,3 млрд. сомони или 54,9% депозиты физических лиц.

Увеличение объёма и количества выданных кредитов

Как известно, кредитное вложение является одним из основных инструментов обеспечения стабильного роста экономики, развития отечественного производства, повышения экспортного потенциала и создания новых рабочих мест в стране.

Общий объем кредитов, выданных за первое полугодие 2023 года, составил 9,3 млрд. сомони, что по сравнению с аналогичным периодом прошлого года больше на 2,7 млрд. сомони или на 42,1 %.

Из общего объема кредитов, выданных за этот период, 40,0% приходится на сферу потребления, 15,3% на сельское хозяйство, 11,5% на внешнюю торговлю, 18,2% на промышленность, 6,8% на сферу обслуживания, 3,8% на строительство, 0,6% на транспорт и 3,8% на другие сферы.

Также следует отметить, что из общего объема кредитов, выданных за этот период, 41,5% или 3,8 млрд. сомони приходится на производственное предпринимательство.

Объём выданных микрокредитов за первое полугодие текущего года составил 6,4 млрд. сомони, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 34,4%.

Средневзвешенная процентная ставка по кредитам за январь-июнь месяцы 2023 года в национальной валюте составила 23,1%, в иностранной валюте 12,2%, что по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в национальной валюте меньше на 0,7 п.п. и в иностранной валюте больше на 0,3п.п.

Обеспечение стабильной деятельности банковской системы

Коэффициент достаточности капитала, характеризующий финансовую устойчивость банковской системы, на 30 июня 2023 года составил 24,4%, превысив установленный порог на 12,4 процентного пункта.

Коэффициент ликвидности в банковской системе на 30 июня 2023 года достиг 84,5%, что больше на 54,5 процентного пункта по сравнению с установленными требованиями.

За указанный период неактивные кредиты составили 11,4 % кредитного портфеля и данный показатель ниже на 1,8 процентного пункта по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

В целом, результатом финансовой деятельности кредитных финансовых организаций на конец июня 2023 года стала прибыль на сумму 747,4 млн. сомони.

Доходность активов кредитных финансовых организаций за отчетный период составила 4, 5 % и доходность их капитала 21,3 %.

В целях реализации макропруденциальной политики, контроля и надзора за банковской деятельностью Национальный банк Таджикистана определил и утвердил постановлением Правления Национального банка Таджикистана от 18 января 2023 года список системообразующих кредитных организаций (ГСБ РТ «Амонатбонк», ОАО «Ориёнбонк» и ОАО «Банк Эсхата») и потенциальную системообразующую кредитную организацию (ЗАО МДО «Имон Интернешнл»).
Платёжная система

В результате предпринятых мер доля безналичного расчета достигла 17% и ее рост по сравнению с аналогичным периодом прошлого года составил 6 процентных пункта. Количество выпущенных в обращение банковских платёжных карт составило 5,9 млн. единиц, увеличившись на 42% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Общее количество электронных кошельков кредитных организаций составляет 7,5 млн. единиц, что на 2,6 млн. единиц больше к этому периоду прошлого года (52,6 процента).

Для оказания услуг владельцам платежных карт за первое полугодие 2023 года в республике отечественными кредитными финансовыми организациями установлено 1 947 банкоматов и 7434 электронных терминала. По сравнению с аналогичным периодом 2022 года количество банкоматов увеличилось на 418 единиц, а количество электронных терминалов на 1 661 единицу. Из общего количества электронных терминалов 2 797 единиц приходится на пункты предоставления наличных денег и 4640 на торговые учреждения и пункты предоставления услуг.

Кроме этого, по состоянию на 30 июня 2023 года в торговых учреждениях и пунктах предоставления услуг республики использовано 20051 QR-кода, что на 5226 (35,3%) больше по сравнению с этим периодом прошлого года.

За январь-июнь месяцы текущего года в торговых учреждениях и пунктах предоставления услуг страны посредством электронных платёжных средств (платёжных карт и электронных кошельков) было совершено 21,8 млн. безналичных операций по оплате товаров и услуг на сумму 5,5 млрд. сомони, что на 52,1% больше по количеству и 83,2 процента больше по объему проведенных операций, по сравнению с аналогичным периодом 2022 года.

Рассмотрение обращений граждан в соответствии с законом

Национальный банк Таджикистана осуществляет постоянный и строгий контроль соблюдения и исполнения требований Закона Республики Таджикистан «Об обращении граждан».

Исходя из этого, за первое полугодие текущего года в Национальный банк Таджикистана поступило 685 обращений для рассмотрения, в том числе 46 через Исполнительный аппарат Президента Республики Таджикистан и другие государственные органы, 55 в письменной форме, 407 обращений через телефон доверия, 173 при приёме граждан и 4 обращения через электронную почту, по которым были приняты необходимые меры в рамках существующих полномочий.

Кадровая политика

Национальный банк Таджикистана уделяет особое внимание привлечению наибольшего количества квалифицированных и опытных специалистов женского пола на работу в банковской системе и их выдвижению на руководящие должности.

Согласно статистическим данным по состоянию на 30 июня 2023 года из общего числа работников банковской системы страны 7 306 составляют женщины. Из этого числа 3 727 женщины непосредственно занимаются предоставлением банковских услуг клиентам, из них 504 занимают руководящие должности (19,5% от общего числа руководящих должностей в банковской системе).

Стабильный рост показателей страховых организаций

В стране за отчетный период населению предоставили страховые услуги 16 страховых организаций, в том числе 1 государственная страховая организация и 15 негосударственных страховых организаций с 67 филиалами.

Подведение итогов деятельности системы страхования за первое полугодие 2023 года показало, что основные показатели сферы имели стабильный рост, в том числе активы системы за этот период по сравнению с аналогичным периодом прошлого года возросли на 33,3 процента, общий капитал 21,4%, уставный капитал 19,3 %, страховые ресурсы 57,9 %, страховые премии 16,8% и депозиты в кредитных финансовых организациях 36,5 %.

В общем, за этот период доля активов системы страхования по сравнению с общими активами финансовой системы составляет 2, 2 %, а по сравнению с ВВП достигла 0,6 %.

Общее количество договоров, заключенных страховыми организациями за первое полугодие 2023 года, достигло 1 032 223 млн. единиц, увеличившись на 121 802 (13,4 процента) по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Показатель рентабельности активов (ROA-рентабельность активов) страховых организаций на 30 июня 2023 года составил 9,2 процента, а показатель рентабельности капитала (ROE-рентабельность капитала) –16,2 процента, что по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года соответственно больше на 4,8 п.п. и 8,8 п.п.

Эффективность международного сотрудничества

Национальный банк Таджикистана тесно сотрудничает с международными финансовыми организациями, в том числе с Международным Валютным Фондом (МВФ), Всемирным Банком, Европейским банком реконструкции и развития, Азиатским банком развития, Исламским банком развития, Евразийским банком развития, Межгосударственным банком, Альянсом финансовой доступности, международными фондами, центральными (национальными) банками и банковскими структурами зарубежных стран.

Необходимо отметить, что привлечение наибольшего объёма внутреннего и иностранного капитала является одной из основных задач банковской системы. В связи с этим, в результате осуществления своевременных мер для привлечения иностранных инвестиций, за первое полугодие 2023 года в банковскую систему страны привлечены 610,9 млн. долл. США кредиты, прямые и портфельные инвестиции, что больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 20,1%. 

Национальный банк Таджикистана и впредь будет предпринимать соответствующие меры, направленные на эффективную реализацию монетарной политики, усиление регулирования и надзор за деятельностью кредитных организаций, защиту прав пользователей банковских услуг, обеспечение прозрачности в деятельности кредитных организаций, укрепление корпоративного управления, а также на сохранение доверия населения к банковской системе.

Отдел прессы НБТ