27.09.2006

Среднесрочная стратегия развития банковского сектора Республики Таджикистан на период до 2009 года

Среднесрочная стратегия развития банковского сектора Республики Таджикистан на период до 2009 года разработана в соответствии с Национальной Стратегией Развития Республики Таджикистан на период до 2015 года и определяет важнейшие направления развития банковского сектора страны на среднесрочный период, с целью обеспечения устойчивого развития экономики, снижения уровня бедности и повышения благосостояния населения.

1. Оценка текущего состояния

1. Макроэкономические показатели за 2001-2005 годы имели тенденцию постепенной стабилизации, где отмечались высокий рост производства, умеренно низкая инфляция, рост заработной платы и денежных доходов населения, укрепление социального сектора. Так, ВВП за последние пять лет в среднем ежегодно увеличивался на 9,4 процента, а рост промышленной и сельскохозяйственной продукции в среднем составил 10,4 и 11,1 процента, рост доходов населения за этот период увеличился более чем в 2 раза. Инфляция за этот период снизилась с 12,5 процента в 2001 году до 7,1 процента в 2005 году.

2. Деятельность банковского сектора Таджикистана осуществляется на основе принципов рыночной экономики и ее развитие направлено на более эффективное использование потенциала страны. Значительная часть нормативного регулирования банковской деятельности уже приведена в соответствие с международной признанными подходами. При этом, основополагающими принципами развития банковской системы являлись: стабильная и устойчивая макроэкономическая среда, взвешенная денежно-кредитная и налогово-бюджетная политика, эффективное регулирование банковской деятельности и системы банковского надзора.

3 Банковский сектор развивается достаточно динамично. Развивается конкурентная среда на рынке банковских услуг, особенно в таких сегментах как привлечение вкладов физических лиц и обслуживание денежных переводов. Высокими темпами увеличиваются активы и капитал кредитных организаций, расширяется их ресурсная база, расширяется масштаб проводимых банковских операции и внедрение новых банковских продуктов. Так соотношение активов банковского сектора к ВВП с 2001 до 2005 года выросло с 9,1 процента до 22,3 процента, а балансового капитала с 2,0 процентов до 3,9 процента.

4. Об укреплении банковской системы также свидетельствует обозначившаяся тенденция улучшения качества кредитных портфелей. При этом, сохраняется устойчивая тенденция роста кредитных вложений и депозитной базы банковской системы, свидетельствующая о росте доверия к банкам со стороны вкладчиков, являющимся важнейшим признаком совершенствования банковского сектора.

5. В последние годы наметился динамичный рост масштабов малого кредитования, позволяющего ускоренно решать задачи преодоления бедности. Организационная и финансовая поддержка международных финансовых институтов, в первую очередь Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) и Азиатского банка развития (АБР), обеспечили быстрое становление разветвленной сети учреждений малого кредитования.

6. Однако до сих пор масштабы деятельности банковского сектора страны относительно небольшие. Для решения задач ускоренного экономического роста требуется существенно увеличить возможности этого сектора. Для этого необходимо использовать такие имеющиеся способствующие факторы, как высокие темпы экономического роста, повышения устойчивости экономики и роста притока в страну денежных переводов трудящихся-мигрантов, что создает основу для увеличения внутренних сбережений. Благоприятное отношение и поддержка международного сообщества и международных финансовых институтов, существенно повышает шансы на успешное решение задач развития, обозначенных в стратегии.

7. Несмотря на позитивные тенденции все еще сохраняются факторы, препятствующие достижению устойчивого развития банковского сектора страны, такие как:

- отсутствие эффективно и полноценно действующего денежного рынка;
- недостаточный уровень корпоративного управления финансовых организаций и их низкая техническая оснащенность;
- низкая капитализация банковской системы;
- низкий уровень монетизации;
- неблагоприятные условия для долгосрочного кредитования экономики и относительно высокие риски кредитования реального сектора;
- нерешенность ряда ключевых проблем залогового законодательства;
- недостаточная методологическая база и технические условия функционирования межбанковского валютного рынка;
- нерешенность вопроса административного отвлечении ресурсов коммерческих банков на выполнение несвойственных им функций.

2. Политика государства в отношении банковского сектора

8. Проведение государством взвешенной и последовательной политики в области регулирования банковской системы имеет важную роль в развитии экономики. Основными направлениями этой политики являются:

- обеспечение системной стабильности и создание необходимых условий для развития рынка банковских услуг на основе здоровой конкуренции;
- сохранение и укрепление рыночного принципа в деятельности кредитных организаций и использовании преимущественно косвенных (экономических) методов влияния;
- стимулирование банковских услуг для малого и среднего бизнеса, ориентированных на предоставление широкого спектра банковских продуктов конечному потребителю, прежде всего розничного потребительского кредитования и ипотеки;
- использование исключительно принципов рыночной экономики и добровольности для совершенствования структуры банковского сектора, оказания услуг и размещения кредитных организаций по регионам;
- обеспечение законодательных норм, в препятствовании использования банковского сектора в проведении противоправных сделок, включая отмывание доходов, полученных преступным путем и финансирование терроризма;
- либерализация операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями и приведение норм этих операций в соответствие с международными стандартами.

9. По мере формирования альтернативных инструментов регулирования денежной ликвидности будут снижаться нормативы отчислений в фонды обязательного резервирования.

10. Взаимоотношения органов власти (центральной и местной) и кредитных организаций будут строиться на основе требований законодательства прозрачности, недопуская возможности административного вмешательства органов власти в деятельность таких организаций.

3. Цели развития банковского сектора

11. Основными целями развития банковского сектора на среднесрочную перспективу является повышение устойчивости банковской системы, содействие развитию финансового посредничества, финансового рынка и укрепление рыночных основ деятельности сектора, способствующих достижению устойчивого развития экономики темпами, превышающими 7 процентов в год и снижению инфляцию до уровня 6 процентов в год. Для достижения этих целей определяются следующие задачи.

12. В области денежно-кредитной политики:

- обеспечение низкого уровня инфляции и сохранения покупательной способности национальной валюты;
- последовательное и планомерное повышение уровня монетизации, обеспечивающего эффективное функционирование экономики и устранение основных причин демонетизации экономики; - укрепление и совершенствование реализации денежно-кредитной политики и её координация с налогово-бюджетной политикой;
- использование свободно - плавающего валютного режима в политике обменного курса;
- совершенствование платежной системы.

13. В области укрепления банковской системы:

- повышение доверия к банковской системе и усиление защиты интересов вкладчиков;
- установление риск - ориентированного надзора и надзора на консолидированной основе;
- усиление конкурентоспособности коммерческих банков и небанковских финансовых организаций, развитие конкурентной среды и обеспечение прозрачности в деятельности банков и небанковских финансовых организаций;
- развитие корпоративного управления в кредитных организациях.

4. Ожидаемые результаты развития банковского сектора

14. Основными результатами развития банковского сектора будут существенное повышение его роли в экономике, рост финансовой устойчивости и обеспечение прозрачности. При этом показатели банковского сектора страны будут постепенно приближаться к показателям банковских систем стран с современными рыночными отношениями. При успешном осуществлении мероприятий, предусмотренных настоящим документом, предусматривается к концу 2009 г. достижение следующих показателей банковской системы: активы/ВВП – 31 процента; капитал/ВВП – 5,5 процента; широкий показатель денег/ВВП (уровень монетизации) 12-15 процентов.

Прирост капитала банков будет обеспечен в основном за счет капитализации и прибыли, а также за счет привлечения средств местных и зарубежных инвесторов.

Стратегическая перспектива развития структуры банковского сектора состоит в оптимальном сочетании крупных многопрофильных банков, банков, специализирующихся на отдельных услугах (кредитовании малого и среднего бизнеса ипотеке), небанковских финансовых организаций, микрофинансовых организаций.

Построенный на принципах справедливой конкуренции банковский сектор станет эффективным инструментом аккумулирования инвестиционных ресурсов для обеспечения экономического роста, повышения качества и уровня жизни населения страны.

5. Механизмы реализаций и задачи Среднесрочной Стратегии

15. Важнейшими составляющими реализации развития Среднесрочной Стратегии банковской системы являются: стабильная и устойчивая макроэкономическая среда, наличие соответствующей монетарной, налоговой и правовой сферы, привлекательного инвестиционного климата, совершенствование регулирования банковской деятельности и системы банковского надзора.

В области денежно-кредитной политики

16. Для достижения поставленных целей в области денежно-кредитной и валютной политики рассматривается выполнение следующих задач:

- совершенствование разработки денежно-кредитной политики, расширение набора инструментов ее реализации;
- совершенствование механизма обязательного резервирования путем снижения норм обязательных резервов, исходя из макроэкономических показателей;
- сотрудничество, интеграция в области валютных систем и рынка ценных бумаг в рамках стран членов ЕврАзЭС;
- либерализация порядка открытия счетов в зарубежных банках, привлечение кредитов и других форм иностранных инвестиций;
- пересмотр инструктивно – нормативных положений в целях дальнейшей либерализации внешнеэкономической деятельности и валютного режима;
- расширение близкого и взаимовыгодного сотрудничества с международными финансовыми организациями и фондами, странами - донорами, частными инвесторами, способствующего эффективному привлечению иностранного капитала для стимулирования экономического роста и сокращения бедности;
- развитие межбанковского рынка кредитных ресурсов, внедрение банками и небанковскими организациями новых видов кредитных продуктов, в том числе долгосрочных кредитов.

В области укрепления банковской системы

17. Современные условия организации банковской системы отвечают базовым потребностям экономики и обеспечивают благоприятные исходные условия для развития банковского сектора, соответствующего потребностям экономического роста. Универсальный статус банков и небанковских финансовых организаций позволяет снизить риски за счет диверсификации услуг для достижения целей. С учётом этих условий предполагается следующий механизм реализации задач:

- продолжение политики оздоровления банков, имеющих финансовые проблемы, путем их реструктуризации;
- наращивание капитальной базы банковской системы, в том числе посредством выпуска ценных бумаг;
- дальнейшее совершенствование нормативно – правовых актов для эффективной деятельности банковской системы;
- усиление контроля над строгим соблюдением банковского законодательства в области защиты прав клиентов, сохранения банковской тайны и соблюдения принципов корпоративного управления в банках;
- поддержание процесса образования системы микрофинансовых организаций и развитие их нормативно-правовых норм регулирования;
- содействие в организации ассоциации банков;
- формирование условий для создания нормативно – правовой основы для организации кредитных бюро;
- усиление деятельности Фонда гарантирования вкладов физических лиц, путем обеспечения реального возмещения таких вкладов;
- усиление роли квалификационных комиссий по аттестации руководящих работников банков;
- капитализация банков путём открытой реализации акций;
- внедрение международных стандартов внутреннего аудита в практике банков и подготовка заключений в соответствии с данными стандартами;
- повышение требований к банкам по вопросам прохождения международного аудита и публикации их финансовой отчётности;
- укрепление материально–технической базы органов банковского надзора;
- поощрение создания агентств по кредитным рейтингам; - развитие рынка банковских услуг и повышение уровня удовлетворения в них привлекательности и доступности банковских услуг;
- оказание технической поддержки независимой комиссии в определении реальных долгов хлопкового хозяйства, разработка и внедрение прозрачных схем их финансирования хлопкосеющих хозяйств;
- создание систем мониторинга использования кредитными организациями современных технологий дистанционного банковского обслуживания, в том числе интернет-технологий, их защищенности с учетом требований информационной безопасности;

В области банковского надзора

18. Банковский надзор предусматривает развитие подходов, включающих в себя оценку деятельности кредитных организаций и применение мер надзорного реагирования, исходя из оценки рисков и их влияния на устойчивость кредитных организаций. Решение этой задачи предполагает:

- организацию работы по созданию системы раннего реагирования, основой которой является разработка модели развития ситуации в кредитных организациях, принимающих вклады, и внедрение этой системы в практику надзора;
- внедрение банковского надзора за деятельностью банков и небанковских финансовых организаций на консолидированной основе, включая анализ рисков, возникающих у кредитных организаций в рамках взаимоотношений с юридическими и физическими лицами;
- развитие законодательства в банковской сфере в рамках контроля над рисками, возникающими при кредитовании связанных с банком лиц в частности обязательного одобрения этих сделок советом директоров кредитной организации, недопустимости льготного кредитования связанных лиц и др;
- продолжение работы по совершенствованию и оптимизации отчетности, представляемой банками, в том числе сокращение количества форм отчетности и упрощение процедур отчетности кредитных организаций. При этом будет уделено внимание автоматизации процессов представления отчетности банков и небанковских финансовых организаций в Национальный банк Таджикистана с использованием сети Интернет, что позволит исключить дублирование поступающей информации и сократить издержки кредитных организаций;
- совершенствование подходов к оценке деятельности кредитных организаций исходя из рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору и международной практики ориентированных на комплексную оценку деятельности банков. Под которой понимается оценка, формируемая по результатам анализа финансовой устойчивости банков и небанковских финансовых организаций (достаточности капитала, качества активов, уровня доходов и ликвидности), а также прозрачности структуры собственности и качества управления и внутреннего контроля;
- внедрение надзора в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

В области улучшения инвестиционного климата

19. Привлечение иностранных инвестиций в экономику Таджикистана, в частности в ее банковский сектор зависит от повышения уровня корпоративного управления на предприятиях и в организациях всех отраслей экономики, снижения некоммерческих рисков всех видов вложений, внедрение международных стандартов финансовой отчетности во всех организациях. Система допуска капитала на отечественный рынок банковских услуг с другой стороны должна быть нацелена также на недопущение проникновения капитала нерезидентов с неустойчивым финансовым положением или сомнительной репутацией.

Решение этой задачи предполагает проведение политики, направленной на привлечение инвестиций для развития частного сектора и других секторов экономики страны, а именно:

- совершенствование и дальнейшее развитие нормативно – правовых основ для улучшения деятельности иностранных инвесторов, в том числе ускорение процесса принятия нового Закона Республики Таджикистан «Об инвестициях»;
- создание благоприятного инвестиционного климата, соответствующего современным требованиям рынка, реализация действенных механизмов защиты интересов и прав инвесторов при осуществлении инвестиционных проектов и создание системы страхования иностранных инвестиций;
- содействие процессу вхождения Республики Таджикистан во Всемирную Торговую Организацию (ВТО), приведение в соответствие с требованиями ВТО законодательной базы и критериев экономической деятельности страны, разработка комплекса мер по защите внутреннего рынка страны и отечественных товаропроизводителей от внешних факторов.

20. Режим допуска иностранного капитала в банковский сектор будет в большей мере ориентирован на развитие рыночных отношений и конкуренции в банковском секторе.

В области развития депозитного рынка

21. Одним из условий нового этапа развития операций банков с реальным сектором экономики является создание устойчивой среднесрочной и долгосрочной ресурсной базы. Ключевым фактором решения данной стратегической задачи является рост вкладов населения.

Предпосылками увеличения вкладов населения в банках является:

- повышение реальных доходов населения;
- укрепление устойчивости кредитных организаций и банковского сектора в целом;
- развитие правовых основ защиты интересов кредиторов и вкладчиков;
- повышение доверия клиентов и вкладчиков к финансовым институтам;
- сохранение института банковской тайны, в том числе тайны вклада;
- расширение перечня банковских продуктов для привлечения средств населения.

В области развития кредитного рынка

22. Повышение спроса на кредиты банка со стороны реального сектора экономики будет обеспечено положительной динамикой макроэкономических параметров экономики и развитием системы рефинансирования банков на основе использования в качестве залога государственных ценных бумаг и других высоколиквидных активов.

23. С целью регулирования ликвидности банковской системы Национальный банк Таджикистана в дальнейшем будет развивать межбанковский рынок кредитных ресурсов, который будет рассматривать следующие аспекты:

- особые условия предоставления межбанковских кредитов;
- регулирование стоимости межбанковских кредитов в соответствии с рынком;
- возможности банков в получении соответствующего обеспечения.

24. Также будет продолжена работа по улучшению качества кредитного портфеля банков в направлении погашения проблемных долгов. В частности, будет проведена рекапитализация неработающих кредитов выданных предприятиям государственной формы собственности и активизирована деятельность по поиску обеспечения проблемных кредитов ликвидным залогом и его реализации.

В области развития микрокредитования.

Улучшение доступности к ресурсам во всей стране, в особенности в труднодоступных и горных районах будет ключевым условием дальнейшего развития микрокредитования в стране.

25. В целях развития системы кредитования банками малого и среднего бизнеса требуется осуществить разработку и реализацию подходов, направленных на принятие упрощенных процедур кредитования малого бизнеса, особенно для небольших по объему ссуд.

26. Важное место в области небанковского финансирования реального сектора экономики занимает развитие микрофинансовых организаций, ориентированных в первую очередь на удовлетворение потребностей в финансовых ресурсах отдаленных районов, малых предприятий, микропредприятий и дехканских хозяйств, а также участие в программах международных организаций по микрокредитованию.

27. Учитывая специфику деятельности микрофинансовых организаций, связанную с небольшим количеством проводимых операций, возникает необходимость разработки для них упрощенной системы бухгалтерского учета и отчетности.

В области развития рынка ипотечного кредитования

28. Ипотечное кредитование является наиболее эффективным инструментом вовлечения в инвестиционную сферу средств населения и удовлетворения его потребностей в жилье.

29. В целях развития рынка ипотечного кредитования необходимо принятие отдельной Государственной программы, обеспечивающей формирование правовых и институциональных основ его развития и создание ипотечного банка

30. Следует провести реализацию мероприятий по следующим основным направлениям, таким как:

- принятие законодательства, направленного на создание условий для привлечения в жилищный сектор инвестиций. Реализация данного направления должна включать в себя принятие базовых законов по формированию правовых основ ипотечного кредитования, в частности, принятие законов: об ипотеке, о регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, о публичных торгах;
- совершенствование нормативной правовой базы, предусматривающей внесение поправок в гражданско-процессуальное и жилищное законодательство, с целью устранения препятствий по обращению взыскания на жилье, выступающее обеспечением по ипотечным кредитам.
- создание условий и механизмов привлечения долгосрочных финансовых ресурсов в систему ипотечного жилищного финансирования;

В области развития рынка ценных бумаг

31. Рынок ценных бумаг в республике находится на стадии своего развития. В настоящее время на рынке обращаются депозитные сертификаты Национального банка Таджикистана, которые являются эффективным инструментом монетарной политики, направленным на регулирование ликвидности рынка и акции акционерных обществ.

32. Для развития организованного рынка государственных ценных бумаг необходимо принятие следующих мер:

- возобновление выпуска государственных казначейских векселей Министерством финансов Республики Таджикистан;
- разработать механизм допуска долгосрочных облигаций Министерства Финансов Республики Таджикистан, размещенных в Национальном Банке Таджикистана, на вторичный рынок ценных бумаг;
- создание единого механизма распространения данных для потенциальных участников рынка ценных бумаг;

33. Развитие рынка корпоративных ценных бумаг постепенно должен вовлекать большее количество предприятий и компаний, который сможет обеспечить гибкий поток инвестиционных средств из одного сегмента экономики в другой. При этом будет повышаться роль Агентства по ценным бумагам при Министерстве финансов в качестве регулятора деятельности этого рынка. Эта задача также предусматривает выполнение следующих мероприятий:

- совершенствование деятельности фондовой биржи и включение государственных и корпоративных ценных бумаг в листинг;
- создание независимых аудиторских компаний для оценки экономической ситуации акционерных обществ;
- выпуск корпоративных ценных бумаг предприятиями частной формы собственности.

В области денежного обращения

34. Основные задачами денежного обращения в условиях развития экономики является адекватное регулирование денежной наличности, которое предполагает:

- обеспечение денежной наличностью всех секторов экономики, исходя из их реальной потребности с учётом наличия средств на счетах хозяйствующих субъектов;
- совершенствование степеней защиты банкнот для предотвращения развития фальшивомонетничества и для поддержания долговечности банкнот в процессе обращения;
- обеспечение денежного оборота чистыми деньгами путем изъятия через учреждения коммерческих банков и небанковские финансовые организации ветхих денег из обращения и заменой изношенных банкнот и монеты на годные.

В области развития валютного рынка

35. Основополагающими механизмами развития валютного рынка страны являются:

- дальнейшая либерализация валютного режима и порядка совершения валютных операций, связанных с движением капитала;
- обеспечение устойчивой работы внутреннего валютного рынка, создание условий для развития его межбанковского сектора и рынка форвардных сделок, интеграция внутреннего валютного рынка в мировые валютные рынки;
- подготовка методических документов по созданию единой системы электронных торгов иностранной валютой;
- создание конкурентной среды на розничном рынке покупки и продажи наличной иностранной валюты и содействие развитию института пунктов обмена валют частных лиц;
- формирование нормативной базы деятельности кредитных организаций с драгоценными металлами и камнями.

В области кадровой политики

36. Развитие кадрового потенциала банковского сектора рассматривается в качестве основного компонента комплекса мер по реформированию банковского сектора.

37. Среди целей кадровой политики значатся: повышение квалификации персонала, создание коллектива профессионалов, способных обеспечить решение стратегического развития банковского сектора. Приоритетами кадровой политики являются: повышение эффективности системы отбора, подготовки и расстановки кадров, а также совершенствование системы мотивации персонала и развитие корпоративной культуры.

38. В предстоящие годы, учреждения банковского сектора должны проводить систематическую работу по подбору и подготовке кадров, поддержанию и повышению профессиональной квалификации имеющегося персонала. Будут задействованы дополнительные стимулы для привлечения в сектор перспективных специалистов. Это тем более актуально, поскольку в условиях высоких темпов экономического роста и растущей вовлеченности Таджикистана в мировую экономику, в том числе в результате притока иностранных инвестиций, конкуренция за привлечение специалистов будет возрастать.

39. Совершенствуя работы в области управления персоналом, руководители банков сосредоточат внимание на усилении роли кадровых служб, перед которыми должны быть поставлены задачи по совершенствованию традиционных направлений, включая применение современных оценочных методик, позволяющих выявить потенциал профессиональных и деловых возможностей работников и эффективно его использовать.

40. Базовая подготовка специалистов по банковскому делу будет сконцентрирована в высших учебных заведениях страны, располагающих возможностями качественной подготовки таких кадров. Организации банковского сектора будут на систематической основе оказывать этим ВУЗам содействие в формировании учебных программ и современных методик обучения, а также поощрять участие своих специалистов в научно-педагогической работе соответствующего профиля.

41. Дальнейшее развитие Межбанковского учебного центра Таджикистана предполагает доведение подготовки и переподготовки от 100 до 1000 специалистов в год.

42. На поддержание и повышение профессионального уровня кадров будут направлены как традиционное обучение, так и меры по повышению профессиональной компетенции кадров в ходе выполнения ими своих должностных обязанностей.

В области совершенствования законодательства

43. Успешная реализация задач по развитию банковского сектора зависит от совершенствования действующих и принятия новых законов, отвечающих международным нормам. Приоритетным является принятие законов Республики Таджикистан:

- О кредитных историях;
- Об инвестициях (в новой редакции);
- Об акционерных обществах (в новой редакции);
- Об ипотеке;
- О государственной регистрации недвижимого имущества и сделок с ним;
- О борьбе с отмыванием (легализацией) денег, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Необходимо также внести поправки в законы Республики Таджикистан:

- О банках и банковской деятельности (в части совершенствования корпоративного управления в банках и повышения требований к руководящим работникам банка);
- О гарантии вкладов физических лиц (в части повышения роли Фонда гарантии вкладов);
- Земельный кодекс (в части залога права землепользования);
- Гражданский, Налоговый, Уголовно-процессуальный кодексы (в части раскрытия банковской тайны третьим лицам только на основании решения суда).

В области платежной системы

44. Одним из основных факторов повышения стабильности функционирования финансового сектора и экономики в целом является дальнейшее совершенствование платежной системы, включая проведение мероприятий по расширению безналичных расчетов, внедрение современных технологий и методов передачи информации, повышение защищенности информационных систем, обеспечение эффективного и надежного функционирования платежной системы.

45. Продолжить совершенствование платежной системы, путем внедрения новых видов банковских услуг с использованием высокотехнологических автоматизированных систем и завершить перевод межбанковских расчетов по всей территории страны на систему электронных платежей.

46. Особое внимание будет уделено мерам по совершенствованию регулирования действующих в стране корпоративных платежных систем, обеспечивающих внутрибанковские расчеты и расчеты на основе межбанковских корреспондентских отношений. Национальный банк Таджикистана намерен, продолжить сотрудничество с кредитными организациями в части реформирования платежной системы.

47. С целью увеличения доли безналичных расчетов в экономике страны, будет продолжена работа по активизации работы Процессингового центра «Точкорт» и развитию инфраструктуры использования пластиковых карточек в различных секторах экономики страны.

48. Необходимо осуществление комплекса мер по электронизации платежей и расчетов, внедрению соответствующих информационных технологий в торговле и финансовых услугах, обеспечение надежной правовой защиты сделок, совершаемых в электронной форме. Эти меры будут содействовать декриминализации экономики, вытеснению теневой составляющей хозяйственного оборота, сокращению неплатежей и повышению эффективности денежного обращения.

49. Для совершенствования организации международных расчетов и обеспечения качественного и надежного расчетно-платежного процесса участников внешнеэкономической деятельности Республики Таджикистан, будет проводиться работа по модернизации программно - аппаратного комплекса, с целью получения доступа к новым сервисам и решениям SWIFT, а также будет продолжена работа по подключению новых банков в систему SWIFT.

50. Особое внимание будет уделено вопросам обеспечения безопасности и защищенности информационных систем и целостности баз данных на основе разработанной концепции безопасности информационных технологий. Для реализации эффективности платежной системы планируется проведение международного аудита в этой области.

Приложение

г. Душанбе
26 сентября 2006 г.